Страховая группа УралСиб: МЫ ДЕЛИМ РИСКИ С КРЕСТЬЯНИНОМ

Становление отечественного рыночного сельского хозяйства начинает привлекать все больше внимания как государственных, так и деловых структур. Это — верная примета того, что на российской ниве не так, конечно, быстро, как бы хотелось, но все же идут бизнес-процессы, во многом похожие на то, что происходит во всем аграрном мире. Об этом корреспондент Крестьянских ведомостей побеседовал с Екатериной ГУСЯТИНОЙ, продакт-менеджером по страхованию сельскохозяйственных рисков Страховой группы УралСиб.

— Аграрное страхование совсем до недавнего времени было делом рискованным и довольно сложным. Что побудило Вашу компанию обратить внимание на сельское хозяйство?

— Ну, сложным и рискованным оно остается и сейчас. Но нужно принять во внимание, что в начале 90-х годов российский крестьянин оказался один на один со всеми деревенскими проблемами. Ему пришлось самостоятельно учиться предпринимательствовать, учиться противостоять всем рискам аграрного бизнеса. А рисков этих — не счесть. Тут и изменения конъюнктуры, дефолты, безумная инфляция, рост цен на ГСМ, семена и удобрения, не говоря уже о чисто природных напастях и болезнях.

Однако в последнее время ситуация начала меняться. В аграрный сектор государство вкладывает деньги, привлекаются инвестиции — сначала в рамках приоритетного национального проекта "Развитие АПК", а теперь и в ходе реализации пятилетней государственной программы развития отрасли. Это привлекло внимание аналитиков нашей финансовой группы, и четыре года тому назад мы пришли к выводу, что при правильном подходе даже такой сложный бизнес как сельскохозяйственное страхование можно сделать достаточно эффективным.

В чем эффективность.

Страховая компания должна управлять страховыми инструментами, чтобы обеспечить страховую защиту интересов сельхозпроизводителя. Ведь даже один какой-либо страховой случай может перечеркнуть все его труды, поставить под угрозу благополучие его семьи.

Чтобы прийти на помощь в трудную минуту, страховая компания должна собирать страховую премию в размере, достаточном для страховых выплат. Для этого мы проводим качественную оценку страхового риска.

При этом нельзя давать излишнюю рисковую нагрузку на менее рисковые регионы и наоборот, чтобы не оказалось, что сельхозпроизводители более благоприятных зон для растениеводства и животноводства оплачивают убытки рисковых зон. Таким образом, мы регулируем страховые тарифы (за исключением тарифов страхования урожая с государственной поддержкой, где их регулирует государство).

Мы перестраховываем наши риски сельскохозяйственных выплат у зарубежных перестраховщиков. Это делает страховой бизнес эффективным для страховщика и надежным для сельхозпроизводителя.

Финансовое состояние многих российских хозяйств и фермеров, мягко говоря, сложное, поэтому мы понимаем, что доходность аграрного страхования высокой не может быть по определению. Но, проводя аналогию с другими сегментами экономики, можно сказать, что сельскохозяйственное страхование — это жесткий спрос, там риски высоки, и по этой причине оно всегда будет востребовано. Другое дело, что доверие сельхозпроизводителя еще нужно заслужить. Мы над этим работаем.

Таким образом, можно выделить два основных резона, по которым наша страховая группа осуществляет агрострахование.

Во-первых, мы расширяем круг своих клиентов. Нам интересно предложить им не только страхование урожая, животных, сельхозтехники, но и возможность стать со временем нашим постоянным партнером по другим страховым направлениям.

Во-вторых, страховая группа "УралСиб" — социально ориентированная компания. И мы полагаем, что пласт сельскохозяйственных товаропроизводителей требует особого внимания и поддержки. Для нас важно помочь своему крестьянину производить качественную продукцию, а не поддерживать массированный продовольственный импорт.

— Какие виды страхования в деревне Вам представляются наиболее значимыми и привлекательными?

— Я бы сформулировала по-другому. Страховщику могут быть интересны одни риски, а страхователю необходимо совершенно иное. Поэтому мы, прежде всего, отталкиваемся от нужд сельхозпроизводителя, он для нас в приоритете.

Любому хозяину в первую очередь необходимо страхование его дохода. Но поскольку таких программ в России пока нет, мы это компенсируем такими услугами как страхование урожая, техники, машин и оборудования, страхование животных.

Кстати, изучая зарубежный опыт, мы обнаружили, что далеко не все иностранные страховые компании страхуют сельскохозяйственные риски. Например, в Западной Европе не в каждой компании можно застраховать свиней или рыбу.

То есть ассортимент программ российских страховых компаний иногда даже полнее, чем зарубежных.

— Сколько регионов уже охватила деятельность вашей страховой группы?

— Динамика охвата высока. В прошлом году мы страховали сельскохозяйственные риски в 51 филиале (по числу краев, республик и областей). В текущем году мы расширили свою географию еще на несколько регионов. Сегодня страхованием охвачены практически все развитые аграрные житницы.

— В чем преимущество для страхователя иметь дело с крупной страховой компанией?

— Важное преимущество — это возможность глубокой проработки каждого нашего страхового продукта с привлечением высококлассных экспертов в области сельского хозяйства. В частности, в центральном офисе у нас работают кандидаты сельскохозяйственных наук, действительный член Российской сельскохозяйственной академии.

Соответственно, эти специалисты занимаются постоянным обучением наших представителей в регионах. Очень важно, чтобы наш консультант подробно и ясно разъяснял клиенту, что именно будет застраховано по договору, на какую выплату он может рассчитывать, поскольку подводных камней в страховом деле очень много.

Особое преимущество — то, что только крупная компания привлекает внимание перестраховщиков и, значит, наверняка гарантирует определенную договором страховую выплату.

— Спасибо за интересную беседу и — успехов Вам.

СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ "УРАЛСИБ": ТОЛЬКО ФАКТЫ

Портфель защищен облигаторными договорами с лимитами (по событию):

— 400 млн руб. (животные);

— 300 млн руб. (урожай)

Перестраховщики:

Mapfre Re, Swiss Re и другие.

Наличие полиса Страховой группы "УралСиб" является дополнительным преимуществом при получении кредита в Банке.

При страховании растений с государственной поддержкой в программу страхования можно включить дополнительные риски. Предусмотрена пропорциональная выплата страхового возмещения при неполной оплате страхового взноса.

Тарифные ставки:

Для программ страхования урожая с государственной поддержкой — от 3,32% и более (зависит от культуры и региона). Франшиза: 20%.

Для программ добровольного страхования урожая 1,8 % — 9% (зависит от культуры, региона, опыта страхователя и других факторов).

Безусловная франшиза: 5-30% от общей страховой суммы.

В среднем расходы на страхование КРС составляют 25-59 копеек на 1 кг мяса.

При страховании животных, птицы, рыбы — льготный период оплаты второго и последующих взносов.

Тарифные ставки:

— КРС — 0,79-1,99%;

— свиньи — 0,91-1,99%;

— овцы — 0,89-1,99%.

Страхование птицы: куры (яичные и мясные), гуси, утки, цесарки, перепела, страусы, другая сельскохозяйственная птица.

Страхование рыбы: холодноводная рыба (форель, сиги); тепловодная рыба (карп, карась, линь, толстолобик, белый амур, черный амур).