Банкиры намерены продолжить диалог с ЦБ РФ о расчете достаточности капитала
С 1 июля вступили в силу изменения в инструкцию ЦБ РФ 110-И "Об обязательных нормативах банков", вводящие повышенные коэффициенты риска для ряда "старых" кредитов при расчете достаточности капитала российских банков. Для новых сделок повышенные коэффициенты риска начали применяться еще с 1 октября прошлого года.
Ужесточение оценки кредитного риска вызвало резкую критику со стороны банкиров, прогнозировавших, что нововведение регулятора может привести к существенному снижению достаточности капитала банковского сектора и недополучению экономикой РФ в 2012 году около 500 миллиардов рублей кредитов, или 0,2-0,3% ВВП. В результате ожесточенных дискуссий ЦБ пошел на уступки банковскому сообществу, частично смягчив требования к предприятиям из числа стратегических и относящихся к сфере ОПК, а также ведущим реальную деятельность и офшорным компаниям.
"Ужесточение пруденциального регулирования с целью повышения прозрачности операций банков может обернуться дополнительным обременением для добросовестных участников рынка, не искореняя при этом злоупотреблений со стороны недобросовестных кредитных организаций", - считает Аксаков. По его оценке, в конечном итоге ужесточение требований может негативно повлиять на конкурентоспособность российских банков, привести к размыванию их доходной базы, снизить стимулы к инвестициям в банковский сектор.
Глава ассоциации отметил, что по сути заемщики теперь искусственно разделены на благополучных - компании с международными рейтингами, а также стратегические и оборонные предприятия - и рискованных, за которыми требуется полный кредитный контроль. "На рискованных с формальной точки зрения, а в реальности - обычных заемщиков автоматически накладывается оброк в виде повышенной кредитной ставки. Альтернативой является оплата рисков банком из собственных средств, а это подрывает стабильность банковской системы", - считает Аксаков.
НОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
Комментируя вступившие с 1 июля поправки, замруководителя аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая пояснила, что ЦБ смягчил ряд первоначально предполагавшихся изменений в Инструкцию 110-И по оценке рисков, учитываемых при определении уровня достаточности капитала банков.
В частности, банки смогут не применять повышенные коэффициенты риска к кредитам стратегическим предприятиям, оборонно-промышленным предприятиям, а также к ссудам, обеспеченным гарантиями или поручительствами этих организаций. Повышенные коэффициенты риска не будут касаться юрлиц, которые за 12 месяцев до получения кредита уплатили налоги, сборы и иные обязательные платежи на сумму свыше 10% от привлеченного от банка кредита. Банки также не будет применять повышенные коэффициенты к заемщикам или группам связанных заемщиков, ссуды которым не превышают 0,1% собственных средств банка (но не более 5 миллионов рублей).
В то же время, отмечает Беленькая, в документе не нашли отражения предложения о том, чтобы не применять повышенные коэффициенты риска к банковским операциям, которые имеют прозрачные и экономически обоснованные цели кредитования. К числу таких операций, по ее мнению, можно отнести кредиты, направляемые заемщиком на расчетные счета в других банках, если целью является пополнение оборотных средств заемщика или выплата заработной платы сотрудникам.
К прозрачным операциям можно отнести и кредиты, предоставленные заемщику на погашение долга перед банком-кредитором, входящим в одну банковскую группу с новым кредитором, считает Беленькая. К разряду прозрачных и экономически обоснованных, по ее мнению, должны относиться и кредиты, направляемые заемщиком на предоставление займов третьим лицам в том случае, если речь идет о предоставлении банком кредита управляющим компаниям, выполняющим функции казначейства холдинга, для последующего перераспределения ими финансовых ресурсов внутри холдинга.
Ужесточение оценки кредитного риска вызвало резкую критику со стороны банкиров, прогнозировавших, что нововведение регулятора может привести к существенному снижению достаточности капитала банковского сектора и недополучению экономикой РФ в 2012 году около 500 миллиардов рублей кредитов, или 0,2-0,3% ВВП. В результате ожесточенных дискуссий ЦБ пошел на уступки банковскому сообществу, частично смягчив требования к предприятиям из числа стратегических и относящихся к сфере ОПК, а также ведущим реальную деятельность и офшорным компаниям.
"Ужесточение пруденциального регулирования с целью повышения прозрачности операций банков может обернуться дополнительным обременением для добросовестных участников рынка, не искореняя при этом злоупотреблений со стороны недобросовестных кредитных организаций", - считает Аксаков. По его оценке, в конечном итоге ужесточение требований может негативно повлиять на конкурентоспособность российских банков, привести к размыванию их доходной базы, снизить стимулы к инвестициям в банковский сектор.
Глава ассоциации отметил, что по сути заемщики теперь искусственно разделены на благополучных - компании с международными рейтингами, а также стратегические и оборонные предприятия - и рискованных, за которыми требуется полный кредитный контроль. "На рискованных с формальной точки зрения, а в реальности - обычных заемщиков автоматически накладывается оброк в виде повышенной кредитной ставки. Альтернативой является оплата рисков банком из собственных средств, а это подрывает стабильность банковской системы", - считает Аксаков.
НОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
Комментируя вступившие с 1 июля поправки, замруководителя аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая пояснила, что ЦБ смягчил ряд первоначально предполагавшихся изменений в Инструкцию 110-И по оценке рисков, учитываемых при определении уровня достаточности капитала банков.
В частности, банки смогут не применять повышенные коэффициенты риска к кредитам стратегическим предприятиям, оборонно-промышленным предприятиям, а также к ссудам, обеспеченным гарантиями или поручительствами этих организаций. Повышенные коэффициенты риска не будут касаться юрлиц, которые за 12 месяцев до получения кредита уплатили налоги, сборы и иные обязательные платежи на сумму свыше 10% от привлеченного от банка кредита. Банки также не будет применять повышенные коэффициенты к заемщикам или группам связанных заемщиков, ссуды которым не превышают 0,1% собственных средств банка (но не более 5 миллионов рублей).
В то же время, отмечает Беленькая, в документе не нашли отражения предложения о том, чтобы не применять повышенные коэффициенты риска к банковским операциям, которые имеют прозрачные и экономически обоснованные цели кредитования. К числу таких операций, по ее мнению, можно отнести кредиты, направляемые заемщиком на расчетные счета в других банках, если целью является пополнение оборотных средств заемщика или выплата заработной платы сотрудникам.
К прозрачным операциям можно отнести и кредиты, предоставленные заемщику на погашение долга перед банком-кредитором, входящим в одну банковскую группу с новым кредитором, считает Беленькая. К разряду прозрачных и экономически обоснованных, по ее мнению, должны относиться и кредиты, направляемые заемщиком на предоставление займов третьим лицам в том случае, если речь идет о предоставлении банком кредита управляющим компаниям, выполняющим функции казначейства холдинга, для последующего перераспределения ими финансовых ресурсов внутри холдинга.