НРА присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ЗАО АКБ «ГАЗБАНК»
«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (г. Самара) на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень).
Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК» (далее – ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», Банк) был основан в 1993 году и стратегически ориентирован на обслуживание предприятий, связанных между собой системой добычи, трубопроводного строительства, транспортировки и реализации газа. В дальнейшем отраслевая структура клиентской базы, а также спектр предоставляемых продуктов и услуг существенно расширились. Сегодня ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» - универсальная кредитная организация, поддерживающая широкую диверсификацию бизнеса. Акционеры Банка – представители самарской политической и бизнес-элиты Владимир Аветисян, Александр Гриднев, Олег Дьяченко, Геннадий Звягин, Павел Иванов, Андрей Кислов и Юрий Макушин. Четверо из 7 собственников входят в состав Совета директоров, принимая непосредственное участие в определении стратегических целей и стандартов профессиональной деятельности кредитной организации.
ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обладает Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 2316, а также лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и лицензией биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле. ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» - уполномоченный банк Самарской области по работе со средствами бюджета, аккредитован в АСВ для выплат страхового возмещения, работает по программам кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (кредитная линия открыта Российским Банком Развития). С 28 октября 2004 года ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.
ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» является крупным региональным банком, по состоянию на 1 сентября 2009 года по размеру активов и капитала он входит в число 100 крупнейших банков страны. Головной офис Банка расположен в Самаре, сеть и коммерческая деятельность сконцентрированы в Приволжском федеральном округе и Краснодарском крае – подразделения кредитной организации функционируют в Самаре, Новокуйбышевске, Тольятти, Ульяновске, Димитровграде, Ейске и Сочи.
Сегодня в Банке обслуживается более двухсот тысяч клиентов. Стратегия развития Банка, реализуемая в настоящие время, направлена на расширение ресурсной базы - как в корпоративном сегменте, так и в отношении физических лиц (вклады населения останутся одним из основных источников ресурсной базы Банка). Одно из основных направлений развития бизнеса - переход от предложения клиентам отдельных банковских продуктов и услуг к формированию комплексной модели взаимодействия с клиентами. Менеджмент Банка уделяет большое внимание развитию информационных технологий - совершенствованию телекоммуникационной инфраструктуры и комплексов технических средств – как одному из необходимых условий решения стоящих перед Банком задач.
Основные проекты Банка - это кредитование корпоративных клиентов и физических лиц со среднесрочным горизонтом. Кредитные операции - один из главных источников процентных доходов Банка. Отмечается хороший уровень отраслевой диверсификации кредитного портфеля. Кредиты, выданные физическим лицам, составляют ~50% ссудной задолженности. В условиях сокращения спроса на заемные средства со стороны клиентов с высокой платежеспособностью, проводятся плановые погашения ссудной задолженности, новые кредиты - за исключением займов клиентам с хорошей кредитной историей в Банке - не выдаются. На фоне снижения объема кредитного портфеля, отмечается рост просроченной задолженности, доля которой в настоящее время остается ниже среднерыночного уровня по банковскому сектору. Одна из основных задач, стоящих перед менеджментом Банка - поддержание качества ссудной задолженности. Доля крупных клиентов в активах все еще остается существенной, хотя и снижается в рамках реализуемых менеджментом мероприятий. Стратегия развития Банка предусматривает дальнейшее снижение концентрации кредитного портфеля, в том числе, в направлении увеличения доли кредитования малого и среднего бизнеса и поддержания существенных объемов потребительского кредитования при условии строгого отбора клиентов и залогового обеспечения.
Динамика изменения величины ресурсной базы адекватна снижению рисковых составляющих. Основная часть источников фондирования представлена средствами на расчетных и текущих счетах клиентов. Наличие развитой сети продаж и хорошая деловая репутация Банка в регионах присутствия позволили ему сформировать дифференцированную клиентскую базу и обеспечить – в сложных условиях операционной среды – рост средств населения и остатков по счетам предприятий среднего и малого бизнеса. Источники фондирования - со значительной долей срочных депозитов.
Уровень долговой нагрузки не высокий. Портфель ценных бумаг, приобретенных Банком, на 100% входит в ломбардный список и оценивается с низким уровнем риска. Позиция ликвидности на сегодняшний день оценивается как стабильная, в том числе за счет накопленных ликвидных активов, а уровень доступных Банку резервов ликвидности оценивается как избыточный.
Не смотря на применяемые консервативные подходы к формированию резервов под обесценение активов, ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» входит в сегмент прибыльных кредитных организаций. Для поддержания необходимого уровня рентабельности, Банк дифференцирует структуру доходов, увеличивая долю комиссионных доходов и доходов, получаемых от активных операций. Акционерами Банка принято решение о капитализации прибыли.
«Рейтинговая оценка отражает давнюю историю развития ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», высокий уровень деловой репутации и статус социально значимого Банка, консервативную инвестиционную политику, поддержку акционеров в части поддержания капитализации, удовлетворительное качество активов, что выражается в умеренном, на сегодняшний день, уровне потерь по кредитам, адекватном резервировании и достаточном уровне обеспечения. В числе факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку - хорошие показатели рентабельности капитала и активов Банка, возможность пользоваться дополнительными источниками поддержки ликвидности, - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства. – Давление на рейтинговую оценку оказывают недостаточно широкий на сегодняшний день территориальный охват на российском рынке банковских услуг, а также кредитные риски, связанные с все еще существенной, хотя и снижающейся долей крупных клиентов в активах».
Значительное внимание, уделяемое процессам, процедурам мониторинга и контроля за рисками, высокий уровень корпоративного управления, современная организационная структура минимизируют уровни рисков бизнес-процессов.
Банк располагает отчётностью по международным стандартам финансовой отчетности, аудированной ЗАО «КПМГ».