Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Главная > Новости бизнеса > Страхование > Страхование пенсионных накоплений открывает новые горизонты для страховщиков и управляющих

Страхование пенсионных накоплений открывает новые горизонты для страховщиков и управляющих

Пятница, 26 ноября 2004 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

Страхование ответственности управляющих компаний (УК), введенное как обязательный атрибут при работе с пенсионными накоплениями, расширяет возможности для бизнеса в области сотрудничества страховщиков и УК. Несмотря на то, что объем полученных компаниями в управление пенсионных накоплений существенно ниже сумм, на которые они рассчитывали, сам факт создания нового сегмента рынка открывает новые горизонты для его участников.

По прошествии года с начала обязательного страхования ответственности УК при работе с пенсионными накоплениями и страховщики, и управляющие осознали эффективность такой защиты и принялись внедрять ее в добровольном порядке.

Пулы обособлены, но их границы условны

После введения обязательного страхования ответственности УК, работающих с пенсионными накоплениями, страховщики, получившие лицензии на этот вид страхования, объединились в несколько пулов. Одни работают на условиях сострахования, другие — на условиях перестрахования. Противостояние пулов сохраняется, но, несмотря на незначительный объем рынка, объединяться они не спешат. В последнее время намечается тенденция к размыванию границ этих объединений: сотрудничать начинают представители разных пулов.

Между тем, доли рынка страхования ответственности УК каждого из пулов определить не так просто.

"Количество договоров прямого страхования, заключенных с управляющими компаниями, прямо пропорционально количеству участников пула", — считает руководитель проекта Центра страхования ответственности компании "РОСНО" Дмитрий Чугунов. На пул "Ингосстраха", в который входит больше всего страховых компаний, приходится более половины договоров прямого страхования. У пула "МАКСа", который состоит из 7 компаний, — порядка 30% договоров. В третьем пуле, объединяющем "РОСНО", ВСК, "КапиталЪ Страхование", аккумулированы оставшиеся 20% договоров.

Однако следует иметь в виду, что пул "Ингосстраха" создан по существу для перестрахования рисков, то есть страховщики, которые заключают договоры на страхование больших сумм, могут передать часть рисков в этот пул. По словам начальника отдела страхования ответственности предприятий компании "Ингосстрах" Андрея Домбровского, в самом пуле размещен всего лишь один договор страхования ответственности специализированного депозитария размером около $10 млн.

Финансовые возможности "Ингосстраха" позволяют оставлять на собственном удержании риски, даже превышающие $10 млн. Но из соображений обеспечения финансовой устойчивости страховых операций это делается не часто, отмечает А.Домбровский. Убыточность по данному виду страхования пока не известна, и это потребовало от "Ингосстраха" размещения этих рисков внутри пула и привлечения к перестрахованию компаний, в него не входящие. Другие же договоры страхования управляющих компаний по своим размерам не требовали размещения их в пуле и оставлялись на собственном удержании страховщиков, непосредственно их заключивших.

Договор страхования ответственности государственной управляющей компании — Внешэкономбанка (ВЭБ), по информации "Интерфакса-АФИ", размещен в пуле компаний, координатором которого является "МАКС". Однако сравнивать деятельность всех пулов представляется затруднительным, поскольку от "МАКСа" агентству не удалось получить сведений об объемах приходящихся на пул договоров или каких-либо комментариев на эту тему.

Дополнительные альянсы существуют и вне пулов. По словам Д.Чугунова, компания "РОСНО" имеет договоры сострахования с компаниями, входящими в другие пулы, в том числе и с "Ингосстрахом".

Лед тронулся...

До сих пор страхование ответственности участников финансового рынка не пользуется широкой популярностью в России, между тем на международном рынке это является непременным условием присутствия компании среди серьезных игроков. Однако перемены уже начались.

Некоторые участники рынка уже осознали значимость этого факта и застраховали в добровольном порядке свою профессиональную ответственность по рискам, возникающим в их работе.

"Обязательное страхование дало толчок развитию добровольного страхования профответсвенности. До начала пенсионной реформы только иностранные УК обращались к данному виду страхования рисков, да и то благодаря страховым продуктам, приобретенным "материнскими" компаниями", — говорит начальник отдела развития клиентских отношений УК "КапиталЪ" Дмитрий Тарасов.

УК "КапиталЪ" стала первой российской управляющей компанией, добровольно застраховавшей профответственность перед третьими лицами, в том числе и по рискам непреднамеренных ошибок сотрудников УК, в связи со сбоями в коммуникационных системах. Недавно профессиональную ответственность по риску компьютерных и электронных преступлений в добровольном порядке застраховала "ОФГ Инвест".

По мнению Д.Тарасова, сейчас можно говорить о том, что ряд крупных российских управляющих компаний задумался о страховании профессиональных рисков. "Безусловно, это пойдет на пользу и самим УК, и страховщикам, но в первую очередь добавит уверенности клиентам управляющих компаний", — считает он.

Страховщики, как они сами признаются, верили, что развитие обязательного пенсионного страхования послужит неким толчком для популяризации добровольного страхования на фондовом рынке, и наиболее "продвинутые" из них готовили специальные программы для УК и НПФ. Например, "РОСНО", как отметил Д.Чугунов, разработало программу, в том числе для управляющих компаний, ориентированную на добровольное страхование профессиональной ответственности по перечню, значительно более широкому, чем это существовало в практике.

К заслугам введения закона об инвестировании пенсионных накоплений страховщики относят тот факт, что благодаря ему определился общий для рынка подход к таким актуальным рискам, как умышленные действия сотрудников, например, нелояльность персонала. Страховщики договорились о том, как оценивать такие риски и какое страховое покрытие предоставлять. По словам Д.Чугунова, с лета у "РОСНО" появились добровольные договоры, которые покрывают эти риски. В том числе есть одна компания, у которой основная часть средств — резервы негосударственных пенсионных фондов по добровольному пенсионному страхованию. "Надеемся, что эта тенденция будет только укрепляться. Сектор будет расти как за счет объемов средств, привлекаемых УК в управление, так и за счет появления новых субъектов, таких как НПФ, администраторов пенсионных фондов", — отметил Д.Чугунов.

Страховщики предлагают НПФ также страховать ответственность

В связи с тем, что все участники рынка обязательного пенсионного страхования должны подчиняться одним и тем же "правилам игры", для негосударственных пенсионных фондов так же, как и для УК, должно быть введено требование по обязательному страхованию профответственности по этому виду деятельности, считает Галина Савинова, представитель департамента имущественного страхования и ответственности "Росгосстраха".

По словам начальника отдела андеррайтинга и урегулирования убытков компании "КапиталЪ Страхование" Дмитрия Боткина, в настоящее время некоторые НПФ страхуют свою ответственность при работе с пенсионными накоплениями на добровольных началах. "К вопросу введения обязательного страхования ответственности НПФ необходимо подходить взвешенно и учитывать, что НПФ передает эти средства уполномоченным управляющим компаниям, а ответственность УК уже застрахована", — пояснил он.

Пока о возможности введения обязательного страхования ответственности НПФ ведутся только переговоры, признался А.Домбровский. "Поскольку нормативных требований по страхованию НПФ нет, опираясь на опыт проведения аналогичных видов добровольного страхования, можно предположить, что по своей воле захотят воспользоваться такой защитой, скорее всего, лишь некоторые наиболее ответственные НПФ, которые оперируют серьезными объемами средств, привлеченных именно с рынка, а не благодаря материнским структурам", — считает он. При этом сам порядок страхования ответственности НПФ вряд ли будет существенно отличаться от страхования ответственности УК.

Весь набор рисков, которые должна в обязательном порядке застраховать УК — противоправные действия сотрудников и третьих лиц, профессиональные ошибки и упущения, электронные преступления и т.д. — соответствует стандартным международным программам страхования финансовых институтов.

Отличия в правилах страхования УК и НПФ будут носить редакционный характер и зависеть от того, как в законодательстве будут прописаны риски, которые обязан страховать НПФ, а также права и обязанности сторон.

Страховщики сохраняют оптимизм

Продвижение пенсионной реформы в России к настоящему времени не подвергал критике только ленивый. Если суммировать все упреки, нынешнее положение дел в пенсионной реформе выглядит столь запутанным, что в таком виде проект не сможет оставаться без изменений годами. Это, по идее, должно наводить россиян на мысль самостоятельно позаботиться о своей старости.

Среди упреков в адрес организаторов пенсионной реформы есть те, что связаны с непрерывно меняющимися правилами "по ходу пьесы", что делает для частных структур практически невозможным любую оценку своего бизнеса в перспективе. В свою очередь, страховщики выражают недовольство тем, что их пока не включили в состав "сборной" непосредственных игроков на этом рынке.

"Динамичное развитие данного сектора страхования возможно только при более активном участии граждан в управлении своими пенсионными накоплениями, т.е. в их заинтересованности обеспечить рост этим средствам через УК и НПФ. А это, в свою очередь, напрямую связано с предоставлением частным структурам более широких прав в инвестировании пенсионных накоплений", — считает Г.Савинова из "Росгосстраха".

По ее мнению, допуск на этот рынок страховщиков, которого они, между тем, скоро не ожидают, погоды не сделает. "В настоящее время дебатируется вопрос о включении страховых компаний в перечень организаций, которые могут управлять пенсионными накоплениями граждан. Это вызовет определенный интерес у страховых компаний, но не приведет к резкому росту рынка", — считает она.

В свою очередь, глава компании "РОСНО" Л.Меламед считает, что в существующем виде рынок пенсионных накоплений не сильно привлекателен для страховщиков. Однако именно страховые компании соберут "первый урожай" за счет долгосрочных накопительных продуктов, поскольку предлагаемые страховщиками программы не только являются способом накопления, но и обеспечивают защиту жизни и здоровья граждан.

"Вообще, на международном рынке, как правило, действуют группы, в которые входят разнопрофильные структуры. Они формируют общий пакет предложений для граждан с целью долгосрочной защиты их накоплений. В такой пакет могут входить и продукты НПФ, и пенсионные, и полисы страхования жизни и ряд других", — рассказал Л.Меламед.

Этот порядок, как надеются страховщики, в недалеком будущем появится и в России.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 723
Рубрика: Страхование
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

11: 20
Страхование посевных площадей для аграриев подешевело на 7,4 процента |
11: 20
ВАС РФ назначил на 2 июля пересмотр дела об отказе Минобороны во взыскании с ВСК 138,98 млн рублей |
11: 20
Страховка через суд |
11: 00
Страхование за рубежом: остаться в живых |
11: 00
Сбербанк не нашел консультанта для своего страховщика |
10: 20
Пакет менеджмента в «АльфаСтраховании» вырос до 14,5% |
10: 20
РСТК могут исключить из союза агростраховщиков за долги на этой неделе |
09: 40
По мнению экспертов, с помощью страхования можно накопить на квартиру |
09: 20
Больше выплат - выше взнос |
09: 20
Взносы доведут до лицензии |
09: 40
РСА исключил из состава союза компанию "РК-Гарант" |
09: 40
Страховой ущерб от майских торнадо в США составит от $2 млрд $5 миллиардов |
09: 40
Кто помог страховым компаниям достучаться до Верховного суда |
09: 40
Вы в ответе за тех, кого застраховали |
11: 40
Отказать каждому пятому |
11: 40
Урожай созрел до приговора |
08: 00
Подстраховали по минимуму |
08: 00
Каждый пятый пассажир застрахован |
08: 00
Generali нашла партнера |
08: 00
Организации, осуществляющие страхование экспортных кредитов, получат налоговые льготы |
08: 00
НССО направил в Минфин и Минтранс предложения по уточнению порядка страховых выплат пассажирам |
10: 20
Государство в настоящий момент не понимает страховую отрасль… |
10: 20
Небольшие страховщики лояльнее к своим клиентам |
10: 40
Павел Бунин переизбран на пост президента Российского союза автостраховщиков |
10: 40
Об опубликовании приказа ФСФР России «Об утверждении форм отчетности в порядке надзора страховщиков и Порядка составления и представления страховщиками отчетности в порядке надзора» |
10: 40
Страховщики ОСАГО собрали 622,8 млрд руб премии и выплатили 330,4 млрд руб возмещений - РСА |
09: 40
Чиновники проигнорировали годовое собрание РСА |
09: 20
Минфин определил размер компенсационного фонда для страхования пассажиров |
09: 20
Минфин РФ поддержал право СК на удержание 23% премии при досрочном расторжении договора ОСАГО |
09: 00
Большой финансовый брат |
09: 00
Только в каско такое бывает |
Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003