Защитить малый бизнес поможет полис

Печально, но факт: каждое второе малое предприятие не защищено от рейдерских атак. Милицейские сводки свидетельствуют - бизнес очень беззащитен. В попытках устранить конкурентов преступники идут на поджоги и вывод из строя оборудования. Правоохранительные органы лишь констатируют преступления.
По сути, единственным средством спасения бизнеса остается страхование. Чем и пользуются малые предприятия страны.
Эксперты страхового рынка вспоминают, как осенью прошлого года у предпринимателя, работающего в строительной сфере, увели бетономешалку на базе "КамАЗа". Печалиться было отчего - та хоть и была подержанной, но денежки на нее бизнесмену пришлось занимать. При обычном сценарии все ясно - должен кредиторам, подряд сорван, бизнесу конец... Но на этот раз все обошлось: частный строитель успел застраховать технику, и страховая компания выплатила стоимость бетономешалки, несмотря на то, что правоохранительные органы так и не нашли похитителей.
Следующий случай, увы, не имел хеппи-энда. Из-за каких-то местных разборок деревообрабатывающий заводик начинающего бизнесмена однажды сгорел. Пожарные установили, что речь шла об умышленном поджоге. Тем не менее предприниматель оказался у разбитого корыта: как объяснял он огнеборцам, он даже и не знал, что от подобных вещей тоже есть страховка, которая покрыла бы львиную долю убытков.
Вывод очевиден - лучше заплатить копейки, чем в итоге потерять миллионы.

От чего еще страхуют

Список рисков, от которых может защитить страховка, достаточно обширен. Те "малыши", что пострадали от печально известной
аварии на московской подстанции, и вовремя подсуетились, застраховав этот риск, сполна получили денежки за испорченные продукты. Правда, были и такие, которые в графе "ущерб"
указывали упущенную выгоду - деньги, которые они не заработали. Поэтому при заключении договоров важно помнить - нет такой компании, которая предоставляла бы компенсацию по этому пункту. И в самом деле -сложно же понять, сколько товара вы могли продать за указанный отрезок времени. Вдруг не сезон или у конкурентов условия лучше?
Как отмечают страховщики, в последнее время малые и средние предприниматели также все активнее интересуются рисками убытков, полученными в результате нарушения обязательств контрагентами предпринимателя, страхованием грузов от кражи и повреждений, рисками при несчастных случаях и авариях на производстве, непредумышленном экологическом загрязнении (еще на слуху крупная авария на одном известном предприятии, на котором случился выброс отработанных вод в реку. Страховщики тогда выплатили 90% суммы штрафов), страховками объектов недвижимости, оборудования, мебели, инвентаря, товаров (как в магазине, так и на складе).
Помимо этого, предприниматели защищают себя от убытков, полученных в результате вынужденного перерыва. Классический случай - поломка оборудования. Несмотря на то, что предприятие стоит, а значит, не приносит прибыли, оно продолжает платить зарплату работникам, содержит технику и здание (или платит арендную плату), да и банкирам, у которых одолжился предприниматель, тоже ведь не объяснишь, что денег покуда взять неоткуда - простой простоем, а платежи по расписанию.
Бывает и такое - арендовал человек помещение, а тут пожар. Или потоп какой. Хочешь не хочешь, а восстанавливать арендуемое пространство придется за свой счет. Страховщики и тут выручат. Достаточно заранее поинтересоваться у агента о "гражданской ответственности перед третьими лицами".
По мере того как потребители становятся все образованнее, борясь за свои права, растет популярность страхования профессиональной ответственности. Обычно этой услугой пользуются частные клиники,
риэлторы, нотариусы. Согласитесь, что проще заранее побеспокоиться о том, чем вы будете платить вред, нанесенный клиенту, чем потом остаться один на один с миллионными исками.

Сколько это стоит

В среднем по рынку тарифная ставка на страхование имущества предприятий малого и среднего бизнеса составляет 0,15 - 0,23%. Но в каждом случае ставка будет разной - при ее расчете учитывается и наличие ЧОПа на предприятии, и стаж работы, и обеспеченность малого предприятия противопожарными средствами. Не удивляйтесь, если вас как малого предпринимателя попросят показать историю рисков (что, когда и в каких объемах пропадало). И чем меньше будет таких эпизодов, тем дешевле окажется полис.
Если вы страхуетесь от вынужденных простоев, при расчете полиса придется учесть и возраст орудий труда. Ведь чем старее станок, тем чаще ваше предприятие будет вставать на прикол. Следовательно, и сумма страховки также будет на порядок дороже.
Однако сумму полиса можно заметно уменьшить, если оговорить со страховщиком возможность франшизы - то количество дней, которые предприятие будет простаивать за ваш счет, допустим, два дня. И страховой случай будет считаться наступившим лишь по истечении этих дней.