Ломакин-Румянцев сократил "родовые травмы рынка"
Схемы по "жизни" не перебрались в другие виды страхования, уверяют в страхнадзоре
Борьба со схемным страхованием принесла реальные плоды — объем таких операций сократился минимум на 100 млрд руб., считает шеф страхнадзора Илья Ломакин-Румянцев. Участники рынка отказались от налогосберегаемых схем, использовавшихся при страховании жизни, и не стали переносить их на другие операции, уверяет он. Эффект присутствует, но не столь впечатляющий, предупреждают эксперты.
Одним из слабых мест российского страхового рынка до прихода в ФССН Ломакина-Румянцева весной 2004 г. была значительная доля псевдострахования — договоров, суть которых состоит в оптимизации налогообложения, переводе средств за рубеж и проч. По итогам 2004 г. долю реального рынка Росстрахнадзор оценил в 54% — 255,5 млрд руб. из 471,6 млрд руб. общей страховой премии. При этом лишь 3% рынка страхования жизни, по расчетам ФССН, приходилось на классическую "жизнь". И чиновники объявили войну схемам, которые Ломакин-Румянцев назвал "родовыми травмами рынка".
Результат не заставил себя долго ждать. Если в 2004 г. сборы российских компаний по страхованию жизни составили 102,2 млрд руб., то через год — уже 25,3 млрд руб. Доля фиктивных операций в этом виде по итогам 2005 г. составляла 78%, вспоминает ведущий эксперт отдела страховых рейтингов агентства "Эксперт РА" Алексей Янин. А за девять месяцев 2006 г. компании, занимающиеся страхованием жизни, продали полисов на 11,2 млрд руб., рассказал вчера Ломакин-Румянцев, отметив, что от 50% до 70% этих сборов — "очевидно, классика". Причем ошибаются те, кто считает, что схемы из "жизни" перетекли в другие виды: страхование имущества, ответственности и личное страхование. "Я бы хотел развеять этот миф", — заверил шеф ФССН.
По его оценкам, на псевдострахование жизни в 2004-2005 гг. пришлось 125 млрд руб. Специалисты ФССН, проанализировав статистику, предположили, что по 5 млрд руб. схемных премий перешли из страхования жизни в личное страхование и страхование ответственности, а 10 млрд руб. — в страхование имущества. Общий объем перешедших в другие виды сборов составил примерно 20 млрд руб., а это значит, что "реально рынок отказался от 100 млрд руб., которые были платой за финансовые услуги, не являясь при этом страхованием". Отказались от схем в "жизни" лидеры рынка, а небольшие страховщики из четвертой, пятой и шестой сотни по-прежнему занимаются этим, сетует Янин из "Эксперт РА".
Удар по зарплатным схемам в страховании жизни нанесли жесткие меры надзора, а также выход зарплаты из тени, рассуждает замгендиректора страховой компании "Россия" Алексей Галахов. Правда, он не исключает, что схемы перетекли в другую сферу, не имеющую отношения к страхованию. Неудивительно, что существенная доля схем не ушла из "жизни" в другие виды страхования, ведь национальный рынок семимильными шагами движется в сторону открытости и прозрачности — как для потребителей услуг, так для государства и собственников страховых компаний, резюмирует президент Национальной страховой группы Юрий Решетняк.
В приватных беседах страховщики признаются, что схемы из "жизни" все же перетекли в другие места. А главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова отмечает, что после сокращения доли схем в страховании жизни их удельный вес повысился в страховании имущества и ответственности. Кроме того, есть крупные компании, выводящие схемы через перестрахование за рубеж, говорит она.
ФССН действительно беспокоят низкие коэффициенты выплат по имущественным видам страхования, страхованию грузов, финрисков и ответственности юрлиц (в 2002-2004 гг. они находились в диапазоне 5-20%). В автостраховании, к примеру, этот показатель превышает 50%. "Головной болью" назвал Ломакин-Румянцев перестрахование: коэффициент выплат по нему равен 6-13%, а значительная часть премии уходит к оффшорным перестраховщикам. Один из способов сокращения схемного перестрахования — ограничение передачи риска в ретроцессию (перестрахование уже перестрахованных рисков), полагает замгендиректора "Энергогаранта" Сергей Шорохов.
Коммерсантъ, (Гришина Т., "Страховщики почти отказались от зарплат. Рынок зарплатных схем сократился на 100 млрд руб.), с сокращениями:
***
Вывод о том, что схемы не мигрировали в другие виды, глава ФССН делает на основе динамики сборов в других сегментах страхового рынка. По его словам, в страховании имущества и личном страховании не произошло всплеска сборов. По оценкам ФССН, по 5 млрд руб. зарплатных схем перетекли из страхования жизни в личное страхование и страхование ответственности, а 10 млрд руб. — в страхование имущества. Таким образом, объем перешедших в другие виды страхования средств составил лишь 20 млрд руб. Всего же, по подсчетам главы ФССН, на начало 2006 года рынок отказался от 100 млрд руб. денег в схемах — сейчас сборы премии по страхованию жизни составляют около 4-5 млрд руб. в квартал.
Подобные результаты ФССН не считает радужными. ФССН беспокоит низкий уровень коэффициентов выплат по имущественным видам страхования, который составляет 5-20%, в то время как в автостраховании этот показатель превышает 50%. Перестрахование тоже находится под особым наблюдением ФССН. По словам Ильи Ломакина-Румянцева, страховщики при семикратном запасе прочности по формальным показателям 50% премий передают в перестрахование. При этом коэффициент выплат по перестрахованию находится на уровне 6-13%, а часть премий уходит через перестрахование в оффшоры.
Тот факт, что рынок отказался от 100 млрд руб. сборов по "серым" схемам, свидетельствует о том, что спрос на оптимизацию налогов через страховщиков резко упал. Но сами страховщики с этим не согласны. "Я не считаю, что схемы не перетекли в другие виды,— сказал заместитель главы Ингосстраха Николай Галушин. — По экспертным оценкам нашей компании, схемы ушли в страхование "не жизни"". "Страхование действительно перестало рассматриваться как основной инструмент налоговой оптимизации, — считает первый заместитель гендиректора Росгосстраха Дмитрий Маркаров. — Однако спрос на схемы существует, они сохранились в страховании имущества и ответственности". По его словам, исключение составляет лишь автострахование, где схем нет.
"Схемы" не то что не перетекли в другие виды, — отметил глава Стандарт-Резерва Виктор Юн, — они в страховании имущества и ответственности существовали всегда". Тем не менее, по его словам, элементы схем всегда присутствуют и на цивилизованных рынках. "Просто у нас увлечение схемами приобретает уродливые размеры, а в ЕС и США налоговое планирование предлагается клиенту как дополнительная услуга".
Новые известия, (Казумова Э., "Хирургическое вмешательство. Росстрахнадзор продолжит массовые зачистки страхового рынка"), с сокращениями:
За последние два года Росстрахнадзор отозвал 385 лицензий у страховых компаний, сообщил в среду на "круглом столе", посвященном проблемам страхования, руководитель ведомства Илья Ломакин-Румянцев. "Останавливаться на достигнутом" ведомство не собирается, и, судя по всему, под его особое внимание попадут в ближайшее время перестраховщики.
По оценке г-на Ломакина-Румянцева, 385 отозванных лицензий — "цифра чудовищная". "Любые изменения с лицензиями, любой уход, любое банкротство — это всегда удар по тем, кто остался на рынке", — пояснил он. К тому же, признает чиновник, надежность каждого страховщика определяет эффективность рынка в целом. Однако, уверяет он, с начала 2000-х годов на страховом рынке без "хирургического вмешательства" ! было не обойтись. Что касается перспектив, то глава Росстрахнадзора выразил надежду, что скальпель придется применять все реже, а подавляющее большинство мелких страховых компаний добровольно снимут с себя полномочия, оценив свои перспективы на рынке. Тем не менее, слегка задумавшись, г-н Ломакин-Румянцев предупредил: "Будут еще отзывы".
***
"Перестрахование — вот наша головная боль", — сокрушался чиновник. Именно оно является "прибежищем схем". По данным Росстрахнадзора, за 2004-2005 годы по разным видам страхования 100 млрд. руб. пришлись на финансовые махинации. Большая часть этих денег — на совести перестраховщиков.
"Вообще российское перестрахование трудно назвать обоснованной эффективной перестраховочной защитой", — честно признался страховой начальник. Во-первых, по всем видам рисков у российских компаний семикратный запас платежеспособности. И при таких достаточно высоких показателях 50% премий передается в перестрахование. Во-вторых, если коэффициент выплат по прямому страхованию составляет 20-25%, то по перестрахованию — 6-13%. Г-на Ломакина-Румянцева всерьез беспокоит и то, что около 1/5 взносов, собранных по прямому страхованию (то есть наших с вами денег за полисы), передается зарубежным перестраховщикам. Их участие в оплаченных убытках находится на уровне 4%, а соотношение переданных взносов и полученного возмещения уже давно оценивается как 10:1. Значительная часть взносов уходит в оффшорные зоны — Кипр, остров Мэн, Черногория, Сент-Винсент и Гренадины. Кстати, именно через оффшоры отмытые деньги благополучно обналичиваются.
Другой инструмент отмывания денег — это векселя. Результаты проверки надзорных органов, по итогам 2005 года, показали, что у 67 страховых компаний эти долговые ценные бумаги составляют свыше 90% активов. Заподозренные в "схемах" страховщики ликвидировались Росстрахнадзором путем отзыва лицензий. Напомним, что только в июле этого года таких компаний, которые фактически прикрыли из-за невыполнения требований к уставному капиталу, было 133. Говорилось, правда, что у них есть шанс вернуть лицензию. "Но в моих глазах свою репутацию эти компании восстановить не смогут. И на месте клиентов я бы задумался, стоит ли им доверять деньги", — заявлял после операции по зачистке г-н Ломакин-Румянцев. Никто, кстати, на рынок и не вернулся.
По материалам газет "Ведомости", "Коммерсант", "Новые извести"
Борьба со схемным страхованием принесла реальные плоды — объем таких операций сократился минимум на 100 млрд руб., считает шеф страхнадзора Илья Ломакин-Румянцев. Участники рынка отказались от налогосберегаемых схем, использовавшихся при страховании жизни, и не стали переносить их на другие операции, уверяет он. Эффект присутствует, но не столь впечатляющий, предупреждают эксперты.
Одним из слабых мест российского страхового рынка до прихода в ФССН Ломакина-Румянцева весной 2004 г. была значительная доля псевдострахования — договоров, суть которых состоит в оптимизации налогообложения, переводе средств за рубеж и проч. По итогам 2004 г. долю реального рынка Росстрахнадзор оценил в 54% — 255,5 млрд руб. из 471,6 млрд руб. общей страховой премии. При этом лишь 3% рынка страхования жизни, по расчетам ФССН, приходилось на классическую "жизнь". И чиновники объявили войну схемам, которые Ломакин-Румянцев назвал "родовыми травмами рынка".
Результат не заставил себя долго ждать. Если в 2004 г. сборы российских компаний по страхованию жизни составили 102,2 млрд руб., то через год — уже 25,3 млрд руб. Доля фиктивных операций в этом виде по итогам 2005 г. составляла 78%, вспоминает ведущий эксперт отдела страховых рейтингов агентства "Эксперт РА" Алексей Янин. А за девять месяцев 2006 г. компании, занимающиеся страхованием жизни, продали полисов на 11,2 млрд руб., рассказал вчера Ломакин-Румянцев, отметив, что от 50% до 70% этих сборов — "очевидно, классика". Причем ошибаются те, кто считает, что схемы из "жизни" перетекли в другие виды: страхование имущества, ответственности и личное страхование. "Я бы хотел развеять этот миф", — заверил шеф ФССН.
По его оценкам, на псевдострахование жизни в 2004-2005 гг. пришлось 125 млрд руб. Специалисты ФССН, проанализировав статистику, предположили, что по 5 млрд руб. схемных премий перешли из страхования жизни в личное страхование и страхование ответственности, а 10 млрд руб. — в страхование имущества. Общий объем перешедших в другие виды сборов составил примерно 20 млрд руб., а это значит, что "реально рынок отказался от 100 млрд руб., которые были платой за финансовые услуги, не являясь при этом страхованием". Отказались от схем в "жизни" лидеры рынка, а небольшие страховщики из четвертой, пятой и шестой сотни по-прежнему занимаются этим, сетует Янин из "Эксперт РА".
Удар по зарплатным схемам в страховании жизни нанесли жесткие меры надзора, а также выход зарплаты из тени, рассуждает замгендиректора страховой компании "Россия" Алексей Галахов. Правда, он не исключает, что схемы перетекли в другую сферу, не имеющую отношения к страхованию. Неудивительно, что существенная доля схем не ушла из "жизни" в другие виды страхования, ведь национальный рынок семимильными шагами движется в сторону открытости и прозрачности — как для потребителей услуг, так для государства и собственников страховых компаний, резюмирует президент Национальной страховой группы Юрий Решетняк.
В приватных беседах страховщики признаются, что схемы из "жизни" все же перетекли в другие места. А главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова отмечает, что после сокращения доли схем в страховании жизни их удельный вес повысился в страховании имущества и ответственности. Кроме того, есть крупные компании, выводящие схемы через перестрахование за рубеж, говорит она.
ФССН действительно беспокоят низкие коэффициенты выплат по имущественным видам страхования, страхованию грузов, финрисков и ответственности юрлиц (в 2002-2004 гг. они находились в диапазоне 5-20%). В автостраховании, к примеру, этот показатель превышает 50%. "Головной болью" назвал Ломакин-Румянцев перестрахование: коэффициент выплат по нему равен 6-13%, а значительная часть премии уходит к оффшорным перестраховщикам. Один из способов сокращения схемного перестрахования — ограничение передачи риска в ретроцессию (перестрахование уже перестрахованных рисков), полагает замгендиректора "Энергогаранта" Сергей Шорохов.
Коммерсантъ, (Гришина Т., "Страховщики почти отказались от зарплат. Рынок зарплатных схем сократился на 100 млрд руб.), с сокращениями:
***
Вывод о том, что схемы не мигрировали в другие виды, глава ФССН делает на основе динамики сборов в других сегментах страхового рынка. По его словам, в страховании имущества и личном страховании не произошло всплеска сборов. По оценкам ФССН, по 5 млрд руб. зарплатных схем перетекли из страхования жизни в личное страхование и страхование ответственности, а 10 млрд руб. — в страхование имущества. Таким образом, объем перешедших в другие виды страхования средств составил лишь 20 млрд руб. Всего же, по подсчетам главы ФССН, на начало 2006 года рынок отказался от 100 млрд руб. денег в схемах — сейчас сборы премии по страхованию жизни составляют около 4-5 млрд руб. в квартал.
Подобные результаты ФССН не считает радужными. ФССН беспокоит низкий уровень коэффициентов выплат по имущественным видам страхования, который составляет 5-20%, в то время как в автостраховании этот показатель превышает 50%. Перестрахование тоже находится под особым наблюдением ФССН. По словам Ильи Ломакина-Румянцева, страховщики при семикратном запасе прочности по формальным показателям 50% премий передают в перестрахование. При этом коэффициент выплат по перестрахованию находится на уровне 6-13%, а часть премий уходит через перестрахование в оффшоры.
Тот факт, что рынок отказался от 100 млрд руб. сборов по "серым" схемам, свидетельствует о том, что спрос на оптимизацию налогов через страховщиков резко упал. Но сами страховщики с этим не согласны. "Я не считаю, что схемы не перетекли в другие виды,— сказал заместитель главы Ингосстраха Николай Галушин. — По экспертным оценкам нашей компании, схемы ушли в страхование "не жизни"". "Страхование действительно перестало рассматриваться как основной инструмент налоговой оптимизации, — считает первый заместитель гендиректора Росгосстраха Дмитрий Маркаров. — Однако спрос на схемы существует, они сохранились в страховании имущества и ответственности". По его словам, исключение составляет лишь автострахование, где схем нет.
"Схемы" не то что не перетекли в другие виды, — отметил глава Стандарт-Резерва Виктор Юн, — они в страховании имущества и ответственности существовали всегда". Тем не менее, по его словам, элементы схем всегда присутствуют и на цивилизованных рынках. "Просто у нас увлечение схемами приобретает уродливые размеры, а в ЕС и США налоговое планирование предлагается клиенту как дополнительная услуга".
Новые известия, (Казумова Э., "Хирургическое вмешательство. Росстрахнадзор продолжит массовые зачистки страхового рынка"), с сокращениями:
За последние два года Росстрахнадзор отозвал 385 лицензий у страховых компаний, сообщил в среду на "круглом столе", посвященном проблемам страхования, руководитель ведомства Илья Ломакин-Румянцев. "Останавливаться на достигнутом" ведомство не собирается, и, судя по всему, под его особое внимание попадут в ближайшее время перестраховщики.
По оценке г-на Ломакина-Румянцева, 385 отозванных лицензий — "цифра чудовищная". "Любые изменения с лицензиями, любой уход, любое банкротство — это всегда удар по тем, кто остался на рынке", — пояснил он. К тому же, признает чиновник, надежность каждого страховщика определяет эффективность рынка в целом. Однако, уверяет он, с начала 2000-х годов на страховом рынке без "хирургического вмешательства" ! было не обойтись. Что касается перспектив, то глава Росстрахнадзора выразил надежду, что скальпель придется применять все реже, а подавляющее большинство мелких страховых компаний добровольно снимут с себя полномочия, оценив свои перспективы на рынке. Тем не менее, слегка задумавшись, г-н Ломакин-Румянцев предупредил: "Будут еще отзывы".
***
"Перестрахование — вот наша головная боль", — сокрушался чиновник. Именно оно является "прибежищем схем". По данным Росстрахнадзора, за 2004-2005 годы по разным видам страхования 100 млрд. руб. пришлись на финансовые махинации. Большая часть этих денег — на совести перестраховщиков.
"Вообще российское перестрахование трудно назвать обоснованной эффективной перестраховочной защитой", — честно признался страховой начальник. Во-первых, по всем видам рисков у российских компаний семикратный запас платежеспособности. И при таких достаточно высоких показателях 50% премий передается в перестрахование. Во-вторых, если коэффициент выплат по прямому страхованию составляет 20-25%, то по перестрахованию — 6-13%. Г-на Ломакина-Румянцева всерьез беспокоит и то, что около 1/5 взносов, собранных по прямому страхованию (то есть наших с вами денег за полисы), передается зарубежным перестраховщикам. Их участие в оплаченных убытках находится на уровне 4%, а соотношение переданных взносов и полученного возмещения уже давно оценивается как 10:1. Значительная часть взносов уходит в оффшорные зоны — Кипр, остров Мэн, Черногория, Сент-Винсент и Гренадины. Кстати, именно через оффшоры отмытые деньги благополучно обналичиваются.
Другой инструмент отмывания денег — это векселя. Результаты проверки надзорных органов, по итогам 2005 года, показали, что у 67 страховых компаний эти долговые ценные бумаги составляют свыше 90% активов. Заподозренные в "схемах" страховщики ликвидировались Росстрахнадзором путем отзыва лицензий. Напомним, что только в июле этого года таких компаний, которые фактически прикрыли из-за невыполнения требований к уставному капиталу, было 133. Говорилось, правда, что у них есть шанс вернуть лицензию. "Но в моих глазах свою репутацию эти компании восстановить не смогут. И на месте клиентов я бы задумался, стоит ли им доверять деньги", — заявлял после операции по зачистке г-н Ломакин-Румянцев. Никто, кстати, на рынок и не вернулся.
По материалам газет "Ведомости", "Коммерсант", "Новые извести"
Ещё новости по теме:
07:00