Механизм кредитования начинающих предпринимателей требует упрощения

Банки обновляют продуктовую линейку для малого и среднего бизнеса. Российская экономика находится на подъеме: рост ВВП в 2008 году финансовые ведомства страны оценивают в 7,5%. Однако проблем, которые тормозят качественные изменения в экономическом ландшафте, по-прежнему не становиться меньше. В их числе – развитие малого и среднего бизнеса, который формирует средний класс, обеспечивает создание конкурентной среды и развитие производства в стране. Сейчас малый бизнес в России создает около 17% ВВП России, в то время как в развитых странах этот показатель достигает более половины ВВП. На этом фоне рост объемов кредитования МСБ и расширение банковских программ для данного круга потребителей легко объяснимы. По данным Ассоциации российских банков, сегодня порядка 80 крупных банков имеют специальные программы кредитования малого бизнеса. По оценкам экспертов АРБ, в среднем по России потребность малого бизнеса в кредитах оценивается в 850 млрд – 1 трлн рублей, то есть в 7–8 раз выше нынешних объемов. "В ближайшие два года темпы роста сегмента кредитования малого и среднего бизнеса составят 70–100% в год. На текущий момент емкость рынка оценивается в 35–40 млрд долларов, при этом спрос удовлетворен лишь на треть", – считает директор по работе с корпоративными клиентами малого и среднего бизнеса "Альфа-Банка" Чаба Зентаи. "Малый и средний бизнес – это очень перспективный сегмент, в котором риски ниже, чем в потребительском кредитовании, а маржа выше, чем в сегменте кредитования крупных корпоративных клиентов", – подчеркнул г-н Зентаи. Тем не менее Алексей Доманов, заместитель начальника департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития отмечает некоторое замедление в темпах роста кредитования малого и среднего бизнеса в начале 2008 года. Это наблюдается и в заявках, и в количестве обращений, и в отклике на рекламные акции. "Сложно сказать, чем обусловлена динамика текущего года. На мой взгляд, здесь сложился комплекс факторов: многие решили взять тайм-аут в связи с политическими изменениями в стране, кого-то отпугнула шумиха, связанная с возможным банковским кризисом (в прессе постоянно муссируется тема о повышении процентных ставок, хотя РБР, например, не поднял ставки ни на процент ни по одному из кредитов)", – отметил эксперт. Возможно, считает г-н Доманов, спрос на финансирование восстановится во втором полугодии. Тем не менее только за последний месяц на рынке появились новые продукты, специализированные для МСБ: очевидно, что банки заинтересованы в привлечении новых клиентов. Это подтверждают частые рекламные акции, призывающие обратить внимание предпринимателей МСБ на возможности развивать бизнес в кредит. Так, Промсвязьбанк в первом квартале 2008 года запустил новые продукты "Кредит-Оборот", "Кредит-Овердрафт" и "Кредит-Транспорт". "Доля "Кредита-Транспорт" на сегодняшний день составляет более 10% продаж, что свидетельствует о серьезной потребности рынка в кредитовании коммерческого транспорта и спецтехники", – отмечают эксперты банка. Кроме того, популярностью у заемщиков пользуется "Кредит-Первый" (размер – до 3 млн рублей) – 53% от общего числа. Далее идут "Кредит-Бизнес" (размер 3–9 млн рублей) – 14% и "Кредит-Инвест" (размер 9–45 млн рублей) – 12%. Москоммерцбанк объявил, что выводит на рынок ряд новых кредитных продуктов, в числе которых кредит "Коммерческий экспресс" (без залога, ориентирован на обеспечение доступа к краткосрочным (до 2 лет) кредитных ресурсам банка, с применением упрощенного подхода к кредитованию). Кроме того, Москоммерцбанк предлагает потенциальным клиентам популярный кредит "Коммерческая ипотека", ориентированный на приобретение коммерческой недвижимости, который предоставляется на длительный срок – до 10 лет. В линейке продуктов для МСБ Москоммерцбанк есть также традиционные кредиты на приобретение автотранспорта и спецтехники, а также ипотечные кредиты. В свою очередь банк "КИТ Финанс" также намерен выйти на рынок с новыми возможностями для малого и среднего бизнеса: банк намерен в рамках коммерческой ипотеки предоставлять кредит от 100 тыс. до 1,5 млн долларов. Срок кредитования – до 7 лет, базовая ставка составит 16% годовых. Оптимистичного взгляда на рынок придерживаются и другие крупные участники рынка кредитования малого и среднего бизнеса. В 2008 году "Альфа-Банк" намерен увеличить размер портфеля кредитов для малого и среднего бизнеса до 700 млн долларов. С начала 2008 года кредитный портфель банка УРАЛСИБ предприятиям малого бизнеса вырос в полтора раза и по состоянию на начало мая составил 29 млрд рублей. Однако, несмотря на то что выбор специальных программ кредитования малого и среднего бизнеса постоянно расширяется, эксперты отмечают, что механизм получения кредита, особенно начинающими предпринимателями, требует упрощения. Однако понятно, что банки в свою очередь должны страховать собственные риски: пока малый и средний бизнес остается непрозрачным, ему сложно удовлетворять всем требованиям, необходимым для того, чтобы получить "длинные" деньги.