Рынок микрокредитования растет быстро, но неравномерно

Российский микрофинансовый рынок многоукладен, и в этом его основное преимущество: он более устойчив к внешним воздействиям и лучше удовлетворяет потребности населения. Хотя в последнее время он активно развивается, тем не менее объем предоставляемых кредитов в этой сфере еще не достиг необходимого уровня. О дальнейших путях развития рынка микрокредитования в России шла речь во вторник, 20 июня, в ходе заседания попечительского совета Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР). О ситуации на микрофинансовом рынке РФ рассказал президент НАУМИР Михаил Мамута. Он отметил, что микрофинансирование – это одна из основных концепций, направленных на построение всеохватывающих финансовых систем. Микрофинансовые организации всего мира предоставляют широкий спектр финансовых услуг категориям клиентов, лишенным доступа к классическим финансово-кредитным продуктам. М.Мамута сообщил, что, по данным РА "Эксперт", совокупный объем кредитования малого бизнеса в РФ в 2005 году составил около 150 млрд рублей при спросе в 900 млрд рублей, следовательно, спрос удовлетворен только на 20%. "Это чрезвычайно мало, - считает он, - однако отмечается позитивная динамика роста. Рынок растет быстро, но неравномерно: тяжело получить кредит начинающим малым предприятиям". В связи с этим развитие микрофинансирования как инструмента поддержки начинающих предпринимателей актуально для России, уверен президент НАУМИР. Критической назвал он ситуацию в том сегменте рынка микрофинансовых услуг, в котором предоставляются кредиты на сумму до 300 тыс. рублей. В данной сфере совокупное предложение микрофинансовых услуг с учетом и банковского, и небанковского сектора кредитования составляет около 32 млрд рублей при спросе около 300 млрд рублей, то есть удовлетворено всего на 10%. "Пока задача финансирования стартующего бизнеса не будет решена, нельзя говорить об устойчивости и малого бизнеса, и среднего класса России в целом", - заявил М.Мамута. Характеризуя структуру сектора небанковских микрофинансовых организаций, он отметил, что более 50% данного рынка формируют кредитные кооперативы. Кроме того, во многих регионах работают государственные фонды поддержки малого предпринимательства, а также частные микрофинансовые организации. На этом рынке функционируют и банки. Таким образом, российский рынок микрофинансирования "многоукладен", на нем много игроков, в связи с этим он более устойчив к внешним воздействиям и лучше удовлетворяет потребности населения, подчеркнул президент НАУМИР. По его словам, данный сектор финансового рынка активно развивается: за 2005 год по показателю объема кредитного предложения он вырос почти вдвое. В этом велика роль кредитной кооперации, но развиваются и крупные некоммерческие микрофинансовые организации, также на рынок приходят банки, заинтересованные в кредитовании малого бизнеса. Однако при этом объем рынка недостаточен, отметил М.Мамута. Он сообщил, что "многоукладность" микрофинансового рынка РФ порождает необходимость развития взаимодействия между различными типами институтов. Такое взаимодействие в данной сфере уже отмечается: банки сотрудничают с кредитными кооперативами, кредитные кооперативы – с фондами поддержки предпринимательства. "В наших силах поставить это взаимодействие на системную основу, сделать его полезным для рынка", - заявил президент НАУМИР. При этом, добавил он, кредитная кооперация не должна превращаться в посредника между банком и потребителем. Как сообщил М.Мамута, миссия НАУМИР состоит в объединении усилий участников рынка для комплексного развития микрофинансирования в стране. Приоритеты деятельности НАУМИР до 2008 года следующие: формирование концепции развития микрофинансирования в РФ; определение микрофинансирования как вида экономической деятельности; разработка концепции регулирования и саморегулирования микрофинансовой деятельности; развитие системы мер по государственной поддержке микрофинансирования; развитие банковских технологий микрофинансирования; разработка правил раскрытия информации на рынке. "Мы хотим, чтобы масштаб микрофинансового рынка в России за несколько лет увеличился в разы с точки зрения предложения, многократно повысились его устойчивость и капитализация", - завершил свое выступление президент НАУМИР. Председатель совета НАУМИР, президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян, выступивший в ходе заседания, отметил, что ассоциация всецело поддерживает развитие микрофинансирование в России. "Мы будем максимально способствовать развитию микрофинансового сектора финансового рынка", - заявил он. Важным он назвал то, что сегодня в российском обществе постепенно формируется понимание значимости финансового рынка для развития экономики страны. Г.Тосунян считает, что вопросы регулирования данной сферы следует решать крайне осторожно. Он уверен: использование любого административного механизма управления кредитным рынком заранее обречено на неудачу. Президент АРБ полагает возможным развитие схемы агентских соглашений между банками и микрофинансовыми организациями. Он подчеркнул, что отсутствие равномерного распределения финансовых ресурсов на территории РФ – это результат модели управления в стране. Тем не менее Г.Тосунян отметил, что в настоящее время происходит децентрализация и диверсификация финансового рынка. Для развития финансового сектора экономики отдаленных территорий он считает необходимым использование различных инструментов стимулирования деятельности кредитно-финансовых организаций. Председатель Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев, также принявший участие в заседании, сообщил, что спрос на небольшие кредиты в стране очень велик, в том числе и в Москве. Он поддержал предложение развивать агентские отношения между кредитными кооперативами и банками. П.Медведев предложил разработать отдельный федеральный закон, который регулировал бы это взаимодействие. Также он полагает, что на финансовом рынке необходим надзор со стороны государства, но он должен быть "рациональным". Так, например, ЦБ регулирует деятельность банков, которые, в свою очередь, отвечают за работу тех микрофинансовых организаций, с которыми они сотрудничают. Участники заседания отмечали необходимость разработать и внедрить технологии саморегулирования для различных видов микрофинансовых организаций. Также поднимался вопрос развития стандартов их деятельности. Заместитель председателя Совета федерации Михаил Николаев отметил, что в настоящее время в РФ отмечается очень благоприятная экономическая ситуация: страна не нуждается во внешних заимствованиях, стремится к конвертируемости рубля, золотовалютные резервы растут, позитивна и конъюнктура на нефтяном рынке. По его словам, этот момент необходимо использовать, в том числе и для развития микрофинансирования в России. М.Николаев отметил, что в РФ насчитывается всего около 1 тыс. кредитных кооперативов, то есть они действуют даже не в каждом муниципалитете. Подводя итоги заседания, он заявил, что НАУМИР следует обратиться в Госдуму с просьбой ускорить принятие федерального закона о кредитной кооперации. Также нужно подготовить обращение к Ассоциации российских банков с просьбой рассмотреть возможность расширения поддержки микрофинансирования в стране.