ОКБ внедряет новый скоринг-сервис для страховых компаний
Новый сервис — скоринг для страховых компаний — запустило Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Данная услуга позволяет на основании данных в кредитной истории владельца страхового полиса КАСКО оценить его возможную будущую убыточность. С помощью сервиса можно сегментировать страховой портфель, чтобы определять будущие убытки и принимать взвешенные решения о сумме страховой премии для различных категорий клиентов.
Построение скоринговой модели предусматривает использование метода линейной регрессии. Скоринговый балл, который выдается в качестве значения, отражает вероятность убыточности клиента в течение последующих 12 месяцев. Скоринг максимально эффективен на этапе принятия решения о выдаче полиса новым клиентам.
«При построении скоринга мы исследовали данные договоров добровольного страхования (КАСКО) российских страховых компаний, — комментирует директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов. — В результате исследования было выявлено, что в выборке 71% владельцев полисов КАСКО имеют кредитные истории. 20% из них содержат информацию о наличии просроченных платежей: 16% добровольных страхователей допускали просрочки по выплатам до 60 дней, 4% — 60 и более дней.
Данные страховых компаний показали, что водители с хорошей кредитной историей либо без нее в среднем являются хорошими клиентами и для страховщиков. У водителей, имеющих просрочки сроком 0—60 дней, средняя сумма убытка выше на 15%, а у водителей с просрочками более 60 дней убыток выше в среднем на 36%. Предварительное сегментирование страхователей на основании анализа их платежной дисциплины может снизить убыточность автострахования в среднем на 10%, что несравнимо со стоимостью самого сервиса».
Данная услуга позволяет на основании данных в кредитной истории владельца страхового полиса КАСКО оценить его возможную будущую убыточность. С помощью сервиса можно сегментировать страховой портфель, чтобы определять будущие убытки и принимать взвешенные решения о сумме страховой премии для различных категорий клиентов.
Построение скоринговой модели предусматривает использование метода линейной регрессии. Скоринговый балл, который выдается в качестве значения, отражает вероятность убыточности клиента в течение последующих 12 месяцев. Скоринг максимально эффективен на этапе принятия решения о выдаче полиса новым клиентам.
«При построении скоринга мы исследовали данные договоров добровольного страхования (КАСКО) российских страховых компаний, — комментирует директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов. — В результате исследования было выявлено, что в выборке 71% владельцев полисов КАСКО имеют кредитные истории. 20% из них содержат информацию о наличии просроченных платежей: 16% добровольных страхователей допускали просрочки по выплатам до 60 дней, 4% — 60 и более дней.
Данные страховых компаний показали, что водители с хорошей кредитной историей либо без нее в среднем являются хорошими клиентами и для страховщиков. У водителей, имеющих просрочки сроком 0—60 дней, средняя сумма убытка выше на 15%, а у водителей с просрочками более 60 дней убыток выше в среднем на 36%. Предварительное сегментирование страхователей на основании анализа их платежной дисциплины может снизить убыточность автострахования в среднем на 10%, что несравнимо со стоимостью самого сервиса».