ЦБ просят исключить из расчета максимальных ставок по вкладам банки с долей более 20% рынка депозитов
Ассоциация региональных банков России (АРБР) обратилась к Центробанку с просьбой исключить из расчета средневзвешенной ставки по депозитам физлиц банки, занимающие более 20% рынка вкладов населения. Об этом говорится в письме за подписью президента АРБР Анатолия Аксакова, направленном и.о. директора департамента банковского регулирования Банка России Александру Жданову.
В конце прошлого года Центробанк просил кредитные организации подготовить предложения по оценке доходности депозитных продуктов. АРБР получила пока предложения только от 10 банков, говорится в письме АРБР. В частности, кредитные организации обращают внимание на то, что в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 22 декабря 2014 года N 9432-ФЗ базовый уровень доходности вкладов определяется путем расчета средней ставки из публично раскрываемых максимальных процентных ставок по вкладам банков, привлекших в совокупности 2/3 общего объема вкладов населения.
«Такая формулировка несет в себе риск манипулирования ценами со стороны банков, занимающих 20% и более рынка вкладов населения. Для исключения этого риска предлагается при расчете средней максимальной ставки исключить ставки банков, имеющих долю в 20% и более от общего объема вкладов физических лиц», — говорится в документе.
Речь идет о средней максимальной ставке, которую регулятор определяет каждые 10 дней по 10 крупнейшим банкам с наибольшим объемом депозитов населения в рублях. За третью декаду января показатель составил 15,08% и был рассчитан по ставкам Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Ханты-Мансийского Банка «Открытие», Альфа-Банка, Бинбанка, Промсвязьбанка и Россельхозбанка. Банк России ранее рекомендовал банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 2 процентных пункта. В середине декабря 2014 года было принято решение увеличить этот диапазон до 3,5 п. п. Причем доля Сбербанка на рынке вкладов физлиц, согласно отчетности на сайте кредитной организации, составляла на 1 декабря 2014 года 45,1%.
Банки обращают внимание на то, что базовый уровень доходности определяется на основании средних максимальных процентных ставок по вкладам в банках, и с ним в целях определения ставки страховых взносов идет сравнение доходности конкретных вкладов, включающей в себя процентные платежи, а также иную материaльную выгоду. «При этом законом четко не определено, каким образом рассчитываются максимальные процентные ставки банков», — указывают банкиры.
По их мнению, возможны ситуации, когда будут сравниваться ставки, рассчитанные на основании различных методик. «В этой связи для корректного сравнения, по мнению большинства опрошенных банков, при определении базового уровня доходности целесообразно использовать подход, определенный Указанием от 27 февраля 2014 года N 3194-У (О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами)», — отмечается в документе.
«Показатели ПСВ (полная стоимость вкладов) банков, рассчитываемые в соответствии с этим указанием, позволяют привести к единому знаменателю различные финансовые потоки во времени, сравнивать различные виды вкладов, в том числе с доходами в натуральной форме, определять максимальную ставку из всех видов вкладов», — считают банкиры. И предлагают разнообразные алгоритмы: использовать средневзвешенные значения ПСВ по вновь привлеченным депозитам за соответствующий период или среднеарифметическое значение показателей ПСВ, то есть не учитывать распределение привлекаемых вкладов по срокам. При этом методика расчета ПСВ требует доработки — нужно четко определить подход к расчету иной (непроцентной) материальной выгоды, отмечается в документе.
Для более эффективной выработки предложений по методике определения базового уровня доходности банкиры просят продлить срок формирования предложений до 16 февраля.
В конце прошлого года Центробанк просил кредитные организации подготовить предложения по оценке доходности депозитных продуктов. АРБР получила пока предложения только от 10 банков, говорится в письме АРБР. В частности, кредитные организации обращают внимание на то, что в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 22 декабря 2014 года N 9432-ФЗ базовый уровень доходности вкладов определяется путем расчета средней ставки из публично раскрываемых максимальных процентных ставок по вкладам банков, привлекших в совокупности 2/3 общего объема вкладов населения.
«Такая формулировка несет в себе риск манипулирования ценами со стороны банков, занимающих 20% и более рынка вкладов населения. Для исключения этого риска предлагается при расчете средней максимальной ставки исключить ставки банков, имеющих долю в 20% и более от общего объема вкладов физических лиц», — говорится в документе.
Речь идет о средней максимальной ставке, которую регулятор определяет каждые 10 дней по 10 крупнейшим банкам с наибольшим объемом депозитов населения в рублях. За третью декаду января показатель составил 15,08% и был рассчитан по ставкам Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Ханты-Мансийского Банка «Открытие», Альфа-Банка, Бинбанка, Промсвязьбанка и Россельхозбанка. Банк России ранее рекомендовал банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 2 процентных пункта. В середине декабря 2014 года было принято решение увеличить этот диапазон до 3,5 п. п. Причем доля Сбербанка на рынке вкладов физлиц, согласно отчетности на сайте кредитной организации, составляла на 1 декабря 2014 года 45,1%.
Банки обращают внимание на то, что базовый уровень доходности определяется на основании средних максимальных процентных ставок по вкладам в банках, и с ним в целях определения ставки страховых взносов идет сравнение доходности конкретных вкладов, включающей в себя процентные платежи, а также иную материaльную выгоду. «При этом законом четко не определено, каким образом рассчитываются максимальные процентные ставки банков», — указывают банкиры.
По их мнению, возможны ситуации, когда будут сравниваться ставки, рассчитанные на основании различных методик. «В этой связи для корректного сравнения, по мнению большинства опрошенных банков, при определении базового уровня доходности целесообразно использовать подход, определенный Указанием от 27 февраля 2014 года N 3194-У (О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами)», — отмечается в документе.
«Показатели ПСВ (полная стоимость вкладов) банков, рассчитываемые в соответствии с этим указанием, позволяют привести к единому знаменателю различные финансовые потоки во времени, сравнивать различные виды вкладов, в том числе с доходами в натуральной форме, определять максимальную ставку из всех видов вкладов», — считают банкиры. И предлагают разнообразные алгоритмы: использовать средневзвешенные значения ПСВ по вновь привлеченным депозитам за соответствующий период или среднеарифметическое значение показателей ПСВ, то есть не учитывать распределение привлекаемых вкладов по срокам. При этом методика расчета ПСВ требует доработки — нужно четко определить подход к расчету иной (непроцентной) материальной выгоды, отмечается в документе.
Для более эффективной выработки предложений по методике определения базового уровня доходности банкиры просят продлить срок формирования предложений до 16 февраля.