Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Главная > Новости бизнеса > Страхование > С надеждой на авось

С надеждой на авось

Пятница, 11 мая 2012 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

В прошлом году премии страховых компаний в сегменте добровольного страхования недвижимости частных клиентов выросли на 15-20%, оценивают эксперты. Помогли ипотека, рост продаж на рынке недвижимости, а также стихийные бедствия — они учат собственников перестраховываться.

Петербургский рынок страхования недвижимости физических лиц является вторым по объему среди субъектов федерации. По данным СК "Альянс", в 2011 году в Санкт-Петербурге он составил 1,2 млрд рублей (в Москве было собрано в 12 раз больше — более 14,5 млрд рублей). Сборы в этом сегменте страхования последние три-четыре года растут с темпом 12-15%, не считая кризисного спада 2010, отмечает Людмила Лаврова, директор управления страхования ответственности и имущества физических лиц филиала ООО "Росгосстрах" в Петербурге и Ленобласти. Растут доходы населения, и люди начинают думать уже не только о первоочередных потребностях, но и о защите нажитого имущества; увеличиваются объемы строительства нового городского и загородного жилья, собственники стремятся защитить вложенные в его приобретение средства, объясняет Людмила Лаврова. Постепенно повышается и страховая культура населения, что является немаловажным условием распространения страховых услуг.

"Безусловно, это не такой выраженный рынок, как каско или ОСАГО, однако он есть и развивается", — отмечает директор филиала ОСАО "Ингосстрах" в Санкт-Петербурге Владимир Храбрых. В частности, "Ингосстрах" в Санкт-Петербурге по итогам 2011 года увеличил сборы страховой премии в данном сегменте почти в два раза. А за первый квартал 2012 года сборы увеличились уже в 3,6 раза по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. По словам госпожи Лавровой, сборы по страхованию недвижимости физических лиц "Росгосстраха" в 2011 году составили в регионе порядка 660 млн рублей (без учета ипотечного страхования), соотношение премий и выплат сохраняется на стабильном уровне. "После кризиса рынок еще не успел восстановиться в этом сегменте, но, откровенно говоря, он не был на высоком уровне и до этого", — говорит директор филиала ОСАО "Россия" в Санкт-Петербурге Михаил Кольцов. В филиале сумма собранной страховой премии по имуществу не превышает 10% от общих сборов в частном страховании, добавляет он.



Помогает ипотека

В структуре страховых портфелей компаний большая часть приходится на рыночный сегмент, то есть на клиентов, которые самостоятельно обращаются в страховую компанию для защиты собственного имущества, отмечает Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО "АльфаСтрахование". Согласно маркетинговым исследованиям, доля "рыночных" клиентов составляет порядка 70-80%, остальное приходится на страхование залогового имущества физических лиц (ипотечные программы в части имущественных рисков) и муниципальное страхование, отмечает она. Примерное распределение в 2011 году указывалось в исследованиях рынка: порядка 12-15% — страхование объектов недвижимости в ипотечных программах; порядка 6-10% — муниципальное страхование.

Ипотечное страхование является частью комплексного соглашения о кредите, и условия страхования здесь диктует банк, а в его интересы не входит защита ни домашнего имущества, ни инженерных сетей, ни отделки, ни гражданской ответственности — по договорам ипотечного страхования защищен, в основном, "конструктив" обращает внимание госпожа Лаврова, отмечая, что в портфеле "Росгосстраха" ипотечное страхование занимает небольшое место. В структура имущественного портфеля ОСАО "Россия" страхование ипотеки занимает примерно 15%, остальное — добровольное страхование недвижимости.

В целом в общем объеме премий доля страхования недвижимости незначительна: размер страховой премии по этому виду не так велик. В среднем по квартирному фонду тарифы сегодня составляют порядка 0,08-0,11% от стоимости недвижимости, а по загородному жилью и дачному фонду — порядка 0,09-0,16%. Хотя для комплексной страховой защиты индивидуальных домов с дорогим имуществом они могут доходить до 1,5-2%. Зато количество заключаемых договоров страхования недвижимости с физическим лицами традиционно выше, чем с юридическими. По словам Евгения Дубенского, заместителя генерального директора — директора Северо-Западной дирекции СК "Альянс", после кризиса количество проданных частным лицам страховых полисов в компании выросло почти вдвое.

В целом страхование имущества физических лиц требует намного более серьезных усилий, затрат, развитой сети агентов и других каналов продаж, чем другие виды страхования, но наличие такого вида в портфеле продаж дает страховой компании большую устойчивость, продолжает Евгений Дубенский.



Хорошо застрахованное новое

Предпочтения страхователей в этом сегменте меняются очень медленно. Во-первых, страхование имущества частных лиц, кроме ипотечного, восстанавливается после кризиса медленнее других видов, во-вторых, горожане не спешат тратить деньги на защиту своего имущества. Собственники, заплатившие за недвижимость свои деньги, более склонны страховаться, чем те, кто получил недвижимость в дар, в наследство, в результате приватизации, говорит Людмила Лаврова. Соответственно, чаще страховую защиту получают новые квартиры и новое загородное жилье.

В рыночном сегменте на загородную недвижимость приходится порядка 50-60%. "Традиционно загородные дачи и коттеджи страхуют чаще, чем квартиры, в силу того, что они находятся вне зоны ежедневной доступности и в большинстве случаев неохраняемые, что стимулирует собственников жилья дополнительно их защищать", — считает господин Дубенский. А заместитель гендиректора по страхованию ответственности и имущества страховой группы "Капитал-полис" Алексей Чумаченко отмечает, что сегодня все больше страхуются квартиры с хорошим ремонтом, как правило, расположенные в новостройках. Что касается элитной недвижимости, то ее владельцы всегда страховали и продолжают страховать.

В дальнейшем по популярности на первый план будут выходить быстрые и простые в заполнении продукты. Ввиду небольшой стоимости, в отличие от полисов автокаско, скорость и простота является основным коньком страховых продуктов по страхованию недвижимости, добавляет Чумаченко. Достаточно широкое распространение в последнее время также получает страхование гражданской ответственности квартиросъемщиков перед третьими лицами, говорит генеральный директор страхового общества "Помощь" Александр Локтаев. Такое страхование более востребовано, чем страхование имущества. Основными клиентами в данном направлении являются собственники жилья в ТСЖ и многоквартирных домах, не желающие портить добрые соседские отношения.

Многие предпочитают экономить

В 2012 году в Петербурге ожидается прирост рынка на 21-23%, его объем достигнет 1,4 млрд рублей, оценивает Евгений Дубенский. В среднесрочной перспективе эта динамика сохранится, и к 2014 году объем рынка превысит 2 млрд рублей. Петербургский рынок будет развиваться более динамично в сравнении со всей Россией, где среднегодовой темп прогнозируется в районе 10%.

Сдерживающим фактором на рынке остается надежда людей на авось, отмечает госпожа Лаврова. Второй фактор — опыт получения пострадавшими безвозмездной помощи от государства. Различные формы взаимодействия страховщиков с государством, например, совместная защита жилого фонда, могут стать стимулом к развитию сегмента страхования частной недвижимости, добавляет она.

"Основной проблемой на рынке страхования является негативное отношение общества к страховщикам вообще из-за присутствия на рынке определенного числа недобросовестных компаний. Некоторые компании и их сотрудники считают заключение договора страхования и получение страхового взноса единственно важным моментом своей работы, закрывая глаза на необходимость выплат и предпочитая их не осуществлять. В итоге негативное отношение к страхованию переносится и на страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязательства", — отмечает Александр Локтаев.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/1930478 >Коммерсантъ

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 340
Рубрика: Страхование
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

10: 20
Риск отмены концерта Depeche Mode застрахован в Ингосстрахе |
10: 20
НСА видит риск срыва кампании по страхованию весеннего сева |
10: 20
Регионгарант отказался от ОСОПО и передает страховой портфель в СОГАЗ |
10: 20
Палкинская прокуратура обязала администрацию обеспечить безопасность опасных производственных объектов |
10: 20
Республиканцы отозвали законопроект об отмене Obamacare |
10: 20
В Виннице начали страховать военных, которые пойдут служить в зону АТО |
10: 20
«Росэнергоатом» застрахует все атомные электростанции |
10: 20
ЦБ РФ начал формировать комитет по стандартам деятельности страховых брокеров |
10: 20
ВСК подтвердила исключительно высокий уровень надежности |
10: 20
Агентские вознаграждения страховщиков ударят по капиталу банков |
10: 20
И.Юргенс: Убыток страховщиков ОСАГО по результатам 2016г составит 3,6 млрд руб. |
09: 40
Риск непонимания. Соглашаться ли на страховку вместо депозита? |
08: 20
На тихом ходу: авторынку не разогнаться |
08: 20
Развитие страхового рынка: в фокусе внимания – медстрахование и е-полис |
07: 00
Согласие принимает заявления от клиентов, пострадавших в результате 2 пожаров в Москве |
07: 00
Почти 90% перестраховочной премии из РФ в 2016 году «утекло» за рубеж |
07: 00
Страховщики РФ в 2016г передали за рубеж 85% премий, отданных в перестрахование |
07: 00
Эксперты ЦБ: запрет на интернет-продажу страховок через посредников мешает развитию онлайн-страхования |
07: 00
ВСК готовит дебютный выпуск биржевых облигаций объемом до 4 млрд рублей |
09: 00
«ВТБ страхование» выплатит 2,1 млрд руб. по аварии «Прогресс МС-04» в конце марта |
08: 20
Госдума рассмотрит вопрос о присоединении РФ к Монреальской конвенции воздушных перевозок |
08: 20
Закон о натуральных выплатах в ОСАГО не отвечает интересам ни страховщиков, ни потребителей |
08: 20
ВТБ Страхование выйдет в лидеры по ОМС |
08: 20
Премии за российские риски оседают в Лондоне |
08: 20
МВД подняло стоимость контракта на страховку сотрудников до 8 млрд рублей |
07: 00
Прокатимся без паспорта |
07: 00
Страховщики взыскали почти 100 тысяч рублей с южноуральца с поддельным полисом ОСАГО |
18: 40
Страховые компании Дании борются с мошенничеством соотечественников |
18: 40
Чистая прибыль «ВТБ страхования» по МСФО в 2016 г. выросла на 31%, до 13,7 млрд руб. |
14: 00
Клиенты РГС Жизнь смогут оформить налоговый вычет онлайн |
12: 00
АСЖ переизбрала А.Зарецкого президентом ассоциации |
Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003