Агентство «ak&m» присвоило АПБ «Солидарность» кредитный рейтинг
Рейтинговое агентство «AK&M» присвоило АПБ «Солидарность» (ЗАО) кредитный рейтинг по национальной шкале «А» со стабильными перспективами.
Рейтинговое агентство AK&M присвоило Банку профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (закрытое акционерное общество) (АПБ «Солидарность» (ЗАО)) кредитный рейтинг по национальной шкале «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что АПБ «Солидарность» (ЗАО) относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности.
Важным позитивным фактором, поддерживающим рейтинг АПБ «Солидарность», является высокое качество ссудных активов. Доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (2.6% и 1.2% соответственно), что свидетельствует о консервативной кредитной политике Банка и невысоком уровне кредитного риска. Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам АПБ «Солидарность» на 1 января 2010 года составляет 4.2% к ссудной задолженности.
АПБ «Солидарность» характеризуется достаточно лояльной клиентской базой. В настоящее время в Банке обслуживаются депозиты около 12000 физических лиц, более 4000 счетов юридических лиц. В условиях кризиса в 2008 - 2009 годах существенного оттока числа клиентов Банка не наблюдалось. Уровень диверсификации клиентской базы достаточно высок. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 января 2010 года составила менее 5% всех обязательств, на 5 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходится менее 17% всех обязательств.
Существенной положительной характеристикой Банка является хороший уровень надежности крупнейших клиентов Банка. АПБ «Солидарность» обслуживает Федерацию Независимых Профсоюзов России, центральные комитеты общероссийских профсоюзов и прочие профсоюзные учреждения и организации. Важным партнером Банка является Фонд социального страхования России.
Банк обладает достаточно развитой филиальной сетью. АПБ «Солидарность» ведет свою деятельность в 9 регионах Российской Федерации. Большинство филиалов Банка работает в потенциально перспективных регионах центральной части России, с точки зрения потенциала денежных потоков и клиентской базы. При этом сеть точек продаж Банка в ключевом для него Московском регионе развита достаточно слабо, что отрицательно отражается на конкурентных позициях в целом.
Уровень достаточности капитала и ликвидности Банка в целом соответствует стратегии бизнеса и размерам Банка. Норматив достаточности капитала АПБ «Солидарность» (Н1) в 2009 году увеличился до приемлемого уровня 19.1%. Основные показатели ликвидности Банка, превышают установленные нормативы (Н2, Н3). Значение норматива мгновенной ликвидности (Н2) на 1 января 2010 года составило 45.6%, норматив текущей ликвидности (Н3) составил 71.5%. Положительным фактом является хорошая ситуация с долгосрочной ликвидностью. Значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) на 1 января 2010 года составило 25.1% (при нормативе не более 120%).
Сдерживающим фактором для рейтинговой оценки является то, что ряд показателей Банка демонстрировал отрицательную динамику. По итогам 2008 года совокупные активы Банка сократились на 10.3%, а в 2009 году активы снизились еще на 12.7% и достигли 7284.4 млн. руб. на фоне роста активов банковской системы в 2009 году на 2-3%. Совокупные обязательства Банка в 2009 году снизились на 14.6% до 6134.3 млн. руб., в 2008 году снижение составило 16.9%. При этом данные последних месяцев 2009 года свидетельствуют об улучшении ситуации: активы, ссудный портфель и объем средств клиентов в обязательствах начинают демонстрировать рост. Кроме того, можно отметить рост прибыльности Банка, во многом вызванный снижением операционных издержек. В 2009 году АПБ «Солидарность» получил чистую прибыль в размере 65.0 млн. руб., что в 3.4 превышает результат 2008 года и на 29% итоги 2007 года. Абсолютные объемы прибыли, несмотря на рост, остаются невысокими.
В качестве фактора риска можно выделить снижение совокупных доходов АПБ «Солидарность» в 2008-2009 годах. При этом сокращение происходило преимущественно за счет доходов по предоставленным кредитам и расчетно-кассовому обслуживанию, то есть классических видов деятельности Банка. В 2009 году чистые процентные доходы сократились на 29% до 294.2 млн. руб., комиссионных доходы РКО снизились на 33% до 56 млн. руб. Наблюдающееся снижение происходило в совокупности с сокращением ссудного портфеля и количества заемщиков на фоне высоких объемов деятельности на рынке ценных бумаг (прежде всего работы с высоконадежными облигациями).
Проведенный анализ выявил невысокий уровень сбалансированности пассивов АПБ «Солидарность» по источникам фондирования. Доля средств физических лиц в обязательствах на 1 января 2010 года составляет 28.6%, доля некредитных организаций - 24.9%. При этом объем привлеченных межбанковских кредитов и прочих обязательств составляет 11.3% от всех обязательств, а доля кредитов ЦБ РФ в обязательствах на 1 января 2010 года достигла 14.7%. Привлечение обязательств у кредитных организаций и ЦБ РФ косвенно свидетельствует о недостаточном уровне фондирования за счет основного источника – клиентской базы. Несколько снижает влияние данного фактора стратегия Банка в части использования привлеченных в банковском секторе средств.
АПБ «Солидарность» характеризуется невысоким качеством капитала. Доля капитала первого уровня в последние годы была незначительно выше 50%, что хуже показателей российской банковской системы в целом. Дополнительный капитал состоит из субординированного кредита и в значительной части из прироста стоимости имущества в результате переоценки. Значение показателя качества капитала (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) на 1 января 2010 года составляет 85%, что не соответствует рекомендуемому Базельским соглашением уровню (меньше 50%). Причем в 2009 году данный показатель демонстрировал негативную динамику. В планы компании входит повышение качества капитала за счет увеличения уставного капитала.
АПБ «Солидарность» (ЗАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций №1555, полученную 20 мая 2003 года, лицензии профучастника рынка ценных бумаг на ведение депозитарной, брокерской и дилерской деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами. С 2005 года Банк входит в Систему Страхования вкладов.
АПБ «Солидарность» (ЗАО) развивается как универсальное кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее своим клиентам весь комплекс стандартных банковских услуг. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По данным на 1 января 2010 года активы Банка составляют 7.3 млрд. руб., а собственный капитал равняется 1.3 млрд. руб. По объему чистых активов по итогам 9 месяцев 2009 года в России Банк занимает 226 место.
Рейтинговое агентство AK&M присвоило Банку профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (закрытое акционерное общество) (АПБ «Солидарность» (ЗАО)) кредитный рейтинг по национальной шкале «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что АПБ «Солидарность» (ЗАО) относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности.
Важным позитивным фактором, поддерживающим рейтинг АПБ «Солидарность», является высокое качество ссудных активов. Доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (2.6% и 1.2% соответственно), что свидетельствует о консервативной кредитной политике Банка и невысоком уровне кредитного риска. Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам АПБ «Солидарность» на 1 января 2010 года составляет 4.2% к ссудной задолженности.
АПБ «Солидарность» характеризуется достаточно лояльной клиентской базой. В настоящее время в Банке обслуживаются депозиты около 12000 физических лиц, более 4000 счетов юридических лиц. В условиях кризиса в 2008 - 2009 годах существенного оттока числа клиентов Банка не наблюдалось. Уровень диверсификации клиентской базы достаточно высок. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 января 2010 года составила менее 5% всех обязательств, на 5 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходится менее 17% всех обязательств.
Существенной положительной характеристикой Банка является хороший уровень надежности крупнейших клиентов Банка. АПБ «Солидарность» обслуживает Федерацию Независимых Профсоюзов России, центральные комитеты общероссийских профсоюзов и прочие профсоюзные учреждения и организации. Важным партнером Банка является Фонд социального страхования России.
Банк обладает достаточно развитой филиальной сетью. АПБ «Солидарность» ведет свою деятельность в 9 регионах Российской Федерации. Большинство филиалов Банка работает в потенциально перспективных регионах центральной части России, с точки зрения потенциала денежных потоков и клиентской базы. При этом сеть точек продаж Банка в ключевом для него Московском регионе развита достаточно слабо, что отрицательно отражается на конкурентных позициях в целом.
Уровень достаточности капитала и ликвидности Банка в целом соответствует стратегии бизнеса и размерам Банка. Норматив достаточности капитала АПБ «Солидарность» (Н1) в 2009 году увеличился до приемлемого уровня 19.1%. Основные показатели ликвидности Банка, превышают установленные нормативы (Н2, Н3). Значение норматива мгновенной ликвидности (Н2) на 1 января 2010 года составило 45.6%, норматив текущей ликвидности (Н3) составил 71.5%. Положительным фактом является хорошая ситуация с долгосрочной ликвидностью. Значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) на 1 января 2010 года составило 25.1% (при нормативе не более 120%).
Сдерживающим фактором для рейтинговой оценки является то, что ряд показателей Банка демонстрировал отрицательную динамику. По итогам 2008 года совокупные активы Банка сократились на 10.3%, а в 2009 году активы снизились еще на 12.7% и достигли 7284.4 млн. руб. на фоне роста активов банковской системы в 2009 году на 2-3%. Совокупные обязательства Банка в 2009 году снизились на 14.6% до 6134.3 млн. руб., в 2008 году снижение составило 16.9%. При этом данные последних месяцев 2009 года свидетельствуют об улучшении ситуации: активы, ссудный портфель и объем средств клиентов в обязательствах начинают демонстрировать рост. Кроме того, можно отметить рост прибыльности Банка, во многом вызванный снижением операционных издержек. В 2009 году АПБ «Солидарность» получил чистую прибыль в размере 65.0 млн. руб., что в 3.4 превышает результат 2008 года и на 29% итоги 2007 года. Абсолютные объемы прибыли, несмотря на рост, остаются невысокими.
В качестве фактора риска можно выделить снижение совокупных доходов АПБ «Солидарность» в 2008-2009 годах. При этом сокращение происходило преимущественно за счет доходов по предоставленным кредитам и расчетно-кассовому обслуживанию, то есть классических видов деятельности Банка. В 2009 году чистые процентные доходы сократились на 29% до 294.2 млн. руб., комиссионных доходы РКО снизились на 33% до 56 млн. руб. Наблюдающееся снижение происходило в совокупности с сокращением ссудного портфеля и количества заемщиков на фоне высоких объемов деятельности на рынке ценных бумаг (прежде всего работы с высоконадежными облигациями).
Проведенный анализ выявил невысокий уровень сбалансированности пассивов АПБ «Солидарность» по источникам фондирования. Доля средств физических лиц в обязательствах на 1 января 2010 года составляет 28.6%, доля некредитных организаций - 24.9%. При этом объем привлеченных межбанковских кредитов и прочих обязательств составляет 11.3% от всех обязательств, а доля кредитов ЦБ РФ в обязательствах на 1 января 2010 года достигла 14.7%. Привлечение обязательств у кредитных организаций и ЦБ РФ косвенно свидетельствует о недостаточном уровне фондирования за счет основного источника – клиентской базы. Несколько снижает влияние данного фактора стратегия Банка в части использования привлеченных в банковском секторе средств.
АПБ «Солидарность» характеризуется невысоким качеством капитала. Доля капитала первого уровня в последние годы была незначительно выше 50%, что хуже показателей российской банковской системы в целом. Дополнительный капитал состоит из субординированного кредита и в значительной части из прироста стоимости имущества в результате переоценки. Значение показателя качества капитала (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) на 1 января 2010 года составляет 85%, что не соответствует рекомендуемому Базельским соглашением уровню (меньше 50%). Причем в 2009 году данный показатель демонстрировал негативную динамику. В планы компании входит повышение качества капитала за счет увеличения уставного капитала.
АПБ «Солидарность» (ЗАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций №1555, полученную 20 мая 2003 года, лицензии профучастника рынка ценных бумаг на ведение депозитарной, брокерской и дилерской деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами. С 2005 года Банк входит в Систему Страхования вкладов.
АПБ «Солидарность» (ЗАО) развивается как универсальное кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее своим клиентам весь комплекс стандартных банковских услуг. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По данным на 1 января 2010 года активы Банка составляют 7.3 млрд. руб., а собственный капитал равняется 1.3 млрд. руб. По объему чистых активов по итогам 9 месяцев 2009 года в России Банк занимает 226 место.