МФО просят ЦБ отдельно рассчитывать полную стоимость микрозаймов банковских «дочек»
На рынке микрофинансирования наметилось противостояние организаций, не входящих в банковские холдинги, и банковских дочерних МФО, пишет «Коммерсант». В распоряжении газеты оказалось письмо СРО «НП «МИР», в котором объединяемые организацией участники микрофинансового рынка, по сути, просят ЦБ выделить займы МФО, являющихся дочерними структурами банков, в отдельную категорию при расчете полной стоимости кредита (займа).
«Банковские МФО обладают доступом к более дешевому фондированию, а значит, могут предлагать займы по более низким ставкам, которые в итоге влияют на средневзвешенное значение ПСК», — указывает замдиректора по развитию бизнеса «МигКредита» Динара Юнусова.
Поправки к закону «О потребительском кредите», ограничивающие ПСК, начали применяться с 1 июля. ПСК включает ставку, страховку и иные платежи. Отклоняться от средневзвешенной ПСК можно не более чем на треть. ЦБ ежеквартально рассчитывает ПСК на основании реальных ставок по ссудам банков, МФО, кредитных потребительских кооперативов и др.
Представители небанковских МФО предлагают два варианта решения проблемы. Первый предусматривает выделение в отдельную категорию для расчета ПСК целевых займов на оплату товаров (POS-займов). По словам Юнусовой, «основной объем POS-займов, выдаваемых МФО, приходится на банковские МФО». Второй вариант — разделить категорию потребительских микрозаймов в сумме до 30 тыс. рублей для целей расчета ПСК на две — до 15 тыс. и от 15 тыс. до 30 тыс. рублей. По оценкам представителей банковских МФО, средний размер POS-займа у банковских МФО составляет примерно 12 тыс. рублей. Размер займа у крупных небанковских МФО — в среднем от 23 тыс. до 38 тыс. рублей.
Известны как минимум четыре подконтрольные банкам или связанные с ними МФО: они есть у Хоум Кредит Банка, ОТП Банка, Тинькофф Банка и Лето Банка. По оценкам участников рынка, пока объем выдач, приходящихся на банковские МФО, невелик и составляет меньше 5% объемов рынка (всего, по оценкам СРО «МИР» на 1 июля, 19,71 млрд рублей). Однако при увеличении объемов выдач банковскими МФО уже через полтора-два квартала бизнес небанковских МФО станет убыточным, и основные игроки будут вынуждены уйти с рынка, полагает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.
Банковские МФО не против расширения категорий займов. «Ставки у нас в «Лето-деньгах» в принципе гораздо ниже среднерыночных — самая высокая ставка по займам у нас находится на уровне 59,9% годовых при сумме займа до 50 тысяч рублей», — указывает глава Лето Банка Дмитрий Руденко. Согласно опубликованному ЦБ среднерыночному расчету ПСК микрофинансовых организаций, по итогам II квартала среднерыночные значения ПСК по таким займам в зависимости от срока составляли не менее 110% годовых. «Учитывая, что категории потребительских кредитов (займов) в целях защиты прав потребителей должны отражать существенно отличающиеся друг от друга кредитные продукты, введение новых категорий возможно в случае заметного изменения продуктовой линейки МФО с учетом критериев, установленных законодательством о потребительском кредите», — пояснили «Коммерсанту» в пресс-службе Банка России. В настоящее время ЦБ не отмечает существенного влияния МФО, входящих в состав банковских групп, на объем микрофинансового рынка, но продолжает анализировать ситуацию для исключения регуляторного арбитража, резюмировали в ЦБ.
«Банковские МФО обладают доступом к более дешевому фондированию, а значит, могут предлагать займы по более низким ставкам, которые в итоге влияют на средневзвешенное значение ПСК», — указывает замдиректора по развитию бизнеса «МигКредита» Динара Юнусова.
Поправки к закону «О потребительском кредите», ограничивающие ПСК, начали применяться с 1 июля. ПСК включает ставку, страховку и иные платежи. Отклоняться от средневзвешенной ПСК можно не более чем на треть. ЦБ ежеквартально рассчитывает ПСК на основании реальных ставок по ссудам банков, МФО, кредитных потребительских кооперативов и др.
Представители небанковских МФО предлагают два варианта решения проблемы. Первый предусматривает выделение в отдельную категорию для расчета ПСК целевых займов на оплату товаров (POS-займов). По словам Юнусовой, «основной объем POS-займов, выдаваемых МФО, приходится на банковские МФО». Второй вариант — разделить категорию потребительских микрозаймов в сумме до 30 тыс. рублей для целей расчета ПСК на две — до 15 тыс. и от 15 тыс. до 30 тыс. рублей. По оценкам представителей банковских МФО, средний размер POS-займа у банковских МФО составляет примерно 12 тыс. рублей. Размер займа у крупных небанковских МФО — в среднем от 23 тыс. до 38 тыс. рублей.
Известны как минимум четыре подконтрольные банкам или связанные с ними МФО: они есть у Хоум Кредит Банка, ОТП Банка, Тинькофф Банка и Лето Банка. По оценкам участников рынка, пока объем выдач, приходящихся на банковские МФО, невелик и составляет меньше 5% объемов рынка (всего, по оценкам СРО «МИР» на 1 июля, 19,71 млрд рублей). Однако при увеличении объемов выдач банковскими МФО уже через полтора-два квартала бизнес небанковских МФО станет убыточным, и основные игроки будут вынуждены уйти с рынка, полагает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.
Банковские МФО не против расширения категорий займов. «Ставки у нас в «Лето-деньгах» в принципе гораздо ниже среднерыночных — самая высокая ставка по займам у нас находится на уровне 59,9% годовых при сумме займа до 50 тысяч рублей», — указывает глава Лето Банка Дмитрий Руденко. Согласно опубликованному ЦБ среднерыночному расчету ПСК микрофинансовых организаций, по итогам II квартала среднерыночные значения ПСК по таким займам в зависимости от срока составляли не менее 110% годовых. «Учитывая, что категории потребительских кредитов (займов) в целях защиты прав потребителей должны отражать существенно отличающиеся друг от друга кредитные продукты, введение новых категорий возможно в случае заметного изменения продуктовой линейки МФО с учетом критериев, установленных законодательством о потребительском кредите», — пояснили «Коммерсанту» в пресс-службе Банка России. В настоящее время ЦБ не отмечает существенного влияния МФО, входящих в состав банковских групп, на объем микрофинансового рынка, но продолжает анализировать ситуацию для исключения регуляторного арбитража, резюмировали в ЦБ.