Банковский депозит или инвестиции в акции, что выгоднее в 2022 году

Россияне привыкли делать сбережения на тяжелые времена. Этому нас учили еще бабушки, которые всегда были готовы к непредсказуемым ситуациям в стране. Самым проверенным и надежным методом сбережений были вклады «на книжку» или привычные, для современного человека, депозиты. В советское время такой способ позволял сделать неплохие накопления, но что происходит сегодня? Человек передает деньги в банк на определенный срок под некие проценты. ЦБ предлагает ставку, которая по закону жанра меньше уровня инфляции, а это значит, что за тот срок, что банк пользуется нашими деньгами, они попросту обесцениваются. Коммерчески банки могут предложить процент выше, но незначительно.

Именно поэтому россияне начали искать новые способы эффективного или даже прибыльного сбережения. И таким способом оказались инвестиции в ценные бумаги: акции и облигации. Для большинства населения нашей страны – это новый и совершенно незнакомый метод, но привлекательный и интересный. Поэтому московская биржа отметила беспрецедентный рост частных брокерских счетов и сумасшедший прирост финансов. Чтобы понять масштабы стоит обратить внимание на цифры.

Тренд фондового рынка начался в 2020 году, за этот год на московской фондовой бирже появилось почти 9 млн. новых желающих заработать. Вложения в акции превысили 300 млрд. рублей, а в облигации более 615 млрд. 2021 год показал, что этот интерес не только сохранился, но и вырос. Число российских инвесторов на фондовом рынке увеличилось до 17 млн., а это без малого 9% всего населения нашей огромной страны. Инвестиции за последний год в ценные бумаги немного не дотянули до 1,5 трлн. рублей.

Сохраниться ли такая тенденция в будущем или банки смогут соблазнить своими предложениями россиян таким образом, чтобы они вернули свои финансы в банковский оборот. Пока судить непросто. Но в 2021 году был отмечен максимальный уровень ставок, начиная с 2017 года, и составил 8,5%. Минимальный показатель был достигнут в начале 2020 года, тогда ставка по вкладу едва ли дотягивала до 4,33%.

Такие проценты не могут перекрыть даже уровень официальной инфляции, что делает вклады совершенно невыгодными, в то время, как участники фондового рынка получают дивиденды, прибыль за счет удачной продажи бумаг.

Эксперты считают, что в наступившем году следует ожидать роста банковских ставок, возможно даже проценты превысят показатель 10%. Однако нельзя сказать однозначно, что это привлечет инвесторов обратно к банковским вкладам.

Основным плюсом вкладов является безопасность, все вклады застрахованы и даже в случае экстренных ситуаций государство гарантирует возврат денег хозяевам, в то время, как на бирже никто ни от чего не застрахован.

Чтобы обезопасить свои денежные средства эксперты советуют вкладывать в облигации федерального займа или проще в ОФЗ. Для этого достаточно просто открыть брокерский счет. Государство гарантирует безопасность своих инвесторов, всегда можно продать без финансового ущерба. Это самый безопасный вид инвестиций на бирже.

Если банки являются более привлекательными, тогда лучше всего разделить инвестиции на вклады в рублях и в иностранной валюте поровну. Тогда в случае падения рубля, рост вложения в иностранной валюте компенсирует рублевый депозит, а снижение прибыльности валютного счета станет не заметной за счет укрепления рубля.