Чистая прибыль Сбербанка за 2009 год снизилась на 73,3 млрд. рублей
Чистая прибыль Сбербанка России за 2009 год по МСФО составила 24,4 млрд. руб. или 1,10 рублей на акцию в сравнении с 97,7 млрд. руб. или 4,50 рублей на акцию в 2008 году, сообщается в релизе банка.
На официальном веб-сайте Сбербанка России опубликована консолидированная финансовая отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) по состоянию на 31.12.2009 и за 2009 год (далее – «отчетный период»), содержащая аудиторское заключение компании ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит».
В соответствии с отчетностью операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля Группы Сбербанка России за 2009 год составили 648,1 млрд. руб. в сравнении с 449,5 млрд. руб. за 2008 год, что отражает рост на 44,2%. Основными источниками роста операционных доходов стало увеличение процентных доходов от кредитования, рост комиссионных доходов за счет расширения операций с клиентами, а также доходы от операций с ценными бумагами.
Процентные доходы Группы за 2009 год выросли на 31,5% в сравнении с 2008 годом и достигли 815,0 млрд. руб. Причиной роста, в основном, стало увеличение доходов от кредитования юридических лиц, а также увеличение объема процентных доходов по ценным бумагам. Увеличение процентного дохода по ценным бумагам обусловлено ростом портфеля корпоративных долговых обязательств, которые Группа рассматривает как альтернативный способ кредитования. Группа наращивала вложения в портфель корпоративных облигаций с начала 2009 года.
Процентные расходы выросли на 29,1% в сравнении с прошлым годом и составили 312,2 млрд. руб. Рост процентных расходов связан с общим ростом стоимости заемных средств, наблюдавшимся на рынке в течение отчетного периода. Наиболее значительный компонент процентных расходов – проценты по депозитам физических лиц, которые являются основным источником финансирования операций Группы. Субординированный заем в размере 500 млрд. руб., привлеченный Группой от Банка России в четвертом квартале 2008 года, также способствовал росту процентных расходов Группы.
Чистые процентные доходы достигли уровня в 502,7 млрд. руб., обеспечив рост на 32,9% в сравнении с 2008 годом. Рост чистых процентных доходов связан с ростом доходности и объемов кредитных операций за 2009 год. Доходность операций кредитования сократилась с 14,2% в июне 2009 года до 13,4% в конце года, что отражает рыночные тенденции по снижению процентных ставок (в основном по корпоративным клиентам) и высокую конкуренцию в сфере привлечения качественной клиентуры.
Комиссионные доходы Группы составили 105,7 млрд. руб., что на 17,2% превышает аналогичный показатель прошлого года. Рост комиссионных доходов наблюдался по всем видам комиссионных операций, но основным источником комиссионных доходов продолжают оставаться расчетно-кассовые операции с клиентами.
Улучшение ситуации на финансовых рынках, начавшееся еще во втором квартале 2009 года, позволило Группе получить доходы от операций с ценными бумагами в размере 36,5 млрд. руб. (в сравнении с 37,3 млрд. руб. убытков за 2008 год), что оказало положительный эффект на операционные доходы. Кроме того, в составе прочего совокупного дохода за 2009 год была отражена положительная переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в размере 32,6 млрд. руб., в то время как расход от отрицательной переоценки ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в 2008 году составил 33,9 млрд. руб.
Чистые доходы по операциям с иностранной валютой и валютными производными финансовыми инструментами составили 16,2 млрд. руб. Указанный результат на 35,7% ниже аналогичного показателя за 2008 год и объясняется отрицательным финансовым результатом по валютообменным сделкам СВОП, которые Группа заключает для целей управления ликвидностью.
В течение 2009 года Группа продолжала наращивать уровень резервов под обесценение кредитного портфеля, таким образом сохраняя консервативную политику в области оценки кредитных рисков. Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составили 388,9 млрд. руб., что в 4 раза выше, чем за 2008 год. Данный фактор оказал решающее влияние на снижение чистой прибыли Группы за отчетный период. При этом, отчисления в резерв под обесценение кредитного портфеля в четвертом квартале 2009 снизились на 20,2% в сравнении с отчислениями в резерв за третий квартал.
Операционные расходы Группы выросли на 3,4% в сравнении с прошлым годом. Реализация мероприятий по оптимизации численности персонала позволила Группе сократить численность персонала с 269,1 тысяч человек по состоянию на конец 2008 года до 249,8 тысяч человек по состоянию на конец 2009 года. В результате расходы на содержание персонала сократились на 3,3% в 2009 году в сравнении с 2008 годом. Рост прочих операционных расходов связан с реализацией утвержденной стратегии развития Группы. Несмотря на увеличение операционных расходов, быстрый рост операционных доходов до создания резервов под обесценение кредитного портфеля привел к существенному снижению показателя сost to income c 49,3% в 2008 году до 35,4% в 2009 году.
За 2009 год Группа получила чистую прибыль в размере 24,4 млрд. руб. (2008: 97,7 млрд. руб.). Основной причиной снижения прибыли стал существенный рост отчислений на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля.
Активы Группы по состоянию на 31.12.2009 составили 7 105,1 млрд. руб., показав рост в 5,5% за 2008 год.
Сбербанк России стал одним из немногих российских банков, нарастивших кредитный портфель в течение 2009 года: объем кредитов до вычета резервов под обесценение увеличился на 3,1% и достиг уровня 5 443,8 млрд. руб. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 6,1% до уровня 4 266,3 млн. руб., являясь основным источником роста совокупного кредитного портфеля. Кредитный портфель физических лиц сократился на 6,6% до 1 177,5 млрд. руб. за счет сокращения спроса на потребительские кредиты со стороны физических лиц.
Объем «неработающих» кредитов (non-performing loans) вырос с 94,7 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2008 до 464,2 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009. Доля «неработающих» кредитов в кредитном портфеле составила 8,5% по состоянию на 31.12.2009, в сравнении с 1,8% на начало года. Темпы роста доли «неработающих» кредитов снизились в четвертом квартале 2009 года, составив всего 0,6 процентных пункта за квартал. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к «неработающим» кредитам составило 1,2 по состоянию на 31.12.2009, что Группа считает абсолютно приемлемым показателем. Резервы под обесценение кредитного портфеля наращивались в течение всего отчетного периода и достигли уровня 579,8 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, увеличившись в 2,9 раза с начала года. Отношение совокупных резервов под обесценение кредитного портфеля к кредитам составило 10,7% в сравнении с 3,8% на начало отчетного периода.
Портфель ценных бумаг увеличился за 2009 год в 2,2 раза до уровня 1 064,1 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009. В течение отчетного периода Группа продолжала наращивать портфель ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в основном за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования. В течение 2009 года портфель корпоративных облигаций Группы увеличился более чем в 3 раза, в то время как доля ОФЗ в портфеле сократилась с 53,5% до 31,9%. В четвертом квартале 2009 года Группа приобрела облигации Банка России на сумму 221,1 млрд. руб.
Обязательства Группы по состоянию на 31.12.2009 составили 6 326,1 млрд. руб., увеличившись на 5,7% в сравнении с началом года. Рост обязательств был, прежде всего, связан увеличением остатков по счетам и депозитам физических лиц, которые составили 3 787,3 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, увеличившись на 21,7% с начала года. Средства физических лиц остаются основным источником финансирования операций Группы.
Собственные средства Группы увеличились до 778,9 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, прирост составил 3,8%. Показатель достаточности общего капитала (капитал 1-го и 2-го уровня), рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel 1), значительно превысил установленный минимум в 8% и составил 18,1% по состоянию на 31.12.2009; уровень достаточности капитала 1-ого уровня составил 11,5%.
На официальном веб-сайте Сбербанка России опубликована консолидированная финансовая отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) по состоянию на 31.12.2009 и за 2009 год (далее – «отчетный период»), содержащая аудиторское заключение компании ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит».
В соответствии с отчетностью операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля Группы Сбербанка России за 2009 год составили 648,1 млрд. руб. в сравнении с 449,5 млрд. руб. за 2008 год, что отражает рост на 44,2%. Основными источниками роста операционных доходов стало увеличение процентных доходов от кредитования, рост комиссионных доходов за счет расширения операций с клиентами, а также доходы от операций с ценными бумагами.
Процентные доходы Группы за 2009 год выросли на 31,5% в сравнении с 2008 годом и достигли 815,0 млрд. руб. Причиной роста, в основном, стало увеличение доходов от кредитования юридических лиц, а также увеличение объема процентных доходов по ценным бумагам. Увеличение процентного дохода по ценным бумагам обусловлено ростом портфеля корпоративных долговых обязательств, которые Группа рассматривает как альтернативный способ кредитования. Группа наращивала вложения в портфель корпоративных облигаций с начала 2009 года.
Процентные расходы выросли на 29,1% в сравнении с прошлым годом и составили 312,2 млрд. руб. Рост процентных расходов связан с общим ростом стоимости заемных средств, наблюдавшимся на рынке в течение отчетного периода. Наиболее значительный компонент процентных расходов – проценты по депозитам физических лиц, которые являются основным источником финансирования операций Группы. Субординированный заем в размере 500 млрд. руб., привлеченный Группой от Банка России в четвертом квартале 2008 года, также способствовал росту процентных расходов Группы.
Чистые процентные доходы достигли уровня в 502,7 млрд. руб., обеспечив рост на 32,9% в сравнении с 2008 годом. Рост чистых процентных доходов связан с ростом доходности и объемов кредитных операций за 2009 год. Доходность операций кредитования сократилась с 14,2% в июне 2009 года до 13,4% в конце года, что отражает рыночные тенденции по снижению процентных ставок (в основном по корпоративным клиентам) и высокую конкуренцию в сфере привлечения качественной клиентуры.
Комиссионные доходы Группы составили 105,7 млрд. руб., что на 17,2% превышает аналогичный показатель прошлого года. Рост комиссионных доходов наблюдался по всем видам комиссионных операций, но основным источником комиссионных доходов продолжают оставаться расчетно-кассовые операции с клиентами.
Улучшение ситуации на финансовых рынках, начавшееся еще во втором квартале 2009 года, позволило Группе получить доходы от операций с ценными бумагами в размере 36,5 млрд. руб. (в сравнении с 37,3 млрд. руб. убытков за 2008 год), что оказало положительный эффект на операционные доходы. Кроме того, в составе прочего совокупного дохода за 2009 год была отражена положительная переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в размере 32,6 млрд. руб., в то время как расход от отрицательной переоценки ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в 2008 году составил 33,9 млрд. руб.
Чистые доходы по операциям с иностранной валютой и валютными производными финансовыми инструментами составили 16,2 млрд. руб. Указанный результат на 35,7% ниже аналогичного показателя за 2008 год и объясняется отрицательным финансовым результатом по валютообменным сделкам СВОП, которые Группа заключает для целей управления ликвидностью.
В течение 2009 года Группа продолжала наращивать уровень резервов под обесценение кредитного портфеля, таким образом сохраняя консервативную политику в области оценки кредитных рисков. Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составили 388,9 млрд. руб., что в 4 раза выше, чем за 2008 год. Данный фактор оказал решающее влияние на снижение чистой прибыли Группы за отчетный период. При этом, отчисления в резерв под обесценение кредитного портфеля в четвертом квартале 2009 снизились на 20,2% в сравнении с отчислениями в резерв за третий квартал.
Операционные расходы Группы выросли на 3,4% в сравнении с прошлым годом. Реализация мероприятий по оптимизации численности персонала позволила Группе сократить численность персонала с 269,1 тысяч человек по состоянию на конец 2008 года до 249,8 тысяч человек по состоянию на конец 2009 года. В результате расходы на содержание персонала сократились на 3,3% в 2009 году в сравнении с 2008 годом. Рост прочих операционных расходов связан с реализацией утвержденной стратегии развития Группы. Несмотря на увеличение операционных расходов, быстрый рост операционных доходов до создания резервов под обесценение кредитного портфеля привел к существенному снижению показателя сost to income c 49,3% в 2008 году до 35,4% в 2009 году.
За 2009 год Группа получила чистую прибыль в размере 24,4 млрд. руб. (2008: 97,7 млрд. руб.). Основной причиной снижения прибыли стал существенный рост отчислений на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля.
Активы Группы по состоянию на 31.12.2009 составили 7 105,1 млрд. руб., показав рост в 5,5% за 2008 год.
Сбербанк России стал одним из немногих российских банков, нарастивших кредитный портфель в течение 2009 года: объем кредитов до вычета резервов под обесценение увеличился на 3,1% и достиг уровня 5 443,8 млрд. руб. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 6,1% до уровня 4 266,3 млн. руб., являясь основным источником роста совокупного кредитного портфеля. Кредитный портфель физических лиц сократился на 6,6% до 1 177,5 млрд. руб. за счет сокращения спроса на потребительские кредиты со стороны физических лиц.
Объем «неработающих» кредитов (non-performing loans) вырос с 94,7 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2008 до 464,2 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009. Доля «неработающих» кредитов в кредитном портфеле составила 8,5% по состоянию на 31.12.2009, в сравнении с 1,8% на начало года. Темпы роста доли «неработающих» кредитов снизились в четвертом квартале 2009 года, составив всего 0,6 процентных пункта за квартал. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к «неработающим» кредитам составило 1,2 по состоянию на 31.12.2009, что Группа считает абсолютно приемлемым показателем. Резервы под обесценение кредитного портфеля наращивались в течение всего отчетного периода и достигли уровня 579,8 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, увеличившись в 2,9 раза с начала года. Отношение совокупных резервов под обесценение кредитного портфеля к кредитам составило 10,7% в сравнении с 3,8% на начало отчетного периода.
Портфель ценных бумаг увеличился за 2009 год в 2,2 раза до уровня 1 064,1 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009. В течение отчетного периода Группа продолжала наращивать портфель ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в основном за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования. В течение 2009 года портфель корпоративных облигаций Группы увеличился более чем в 3 раза, в то время как доля ОФЗ в портфеле сократилась с 53,5% до 31,9%. В четвертом квартале 2009 года Группа приобрела облигации Банка России на сумму 221,1 млрд. руб.
Обязательства Группы по состоянию на 31.12.2009 составили 6 326,1 млрд. руб., увеличившись на 5,7% в сравнении с началом года. Рост обязательств был, прежде всего, связан увеличением остатков по счетам и депозитам физических лиц, которые составили 3 787,3 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, увеличившись на 21,7% с начала года. Средства физических лиц остаются основным источником финансирования операций Группы.
Собственные средства Группы увеличились до 778,9 млрд. руб. по состоянию на 31.12.2009, прирост составил 3,8%. Показатель достаточности общего капитала (капитал 1-го и 2-го уровня), рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel 1), значительно превысил установленный минимум в 8% и составил 18,1% по состоянию на 31.12.2009; уровень достаточности капитала 1-ого уровня составил 11,5%.