ЦБ разделил события на банковском рынке на «до» и «после» сентября
Банк России, который вместе с другими финансовыми регуляторами принял меры для предотвращения коллапса банковской системы осенью прошлого года, признает, что с сентября 2008-го работал в совершенно иных условиях, чем до этого.
«До сентября 2008 года ЦБ последовательно реализовывал меры по выводу с рынка банковских услуг кредитных организаций, не имеющих перспектив и возможностей устранить нарушения за счет собственных средств или с помощью владельцев», — говорится в годовом отчете регулятора за прошлый год.
За январь-август 2008 года основания для осуществления мер по предупреждению банкротства имели 32 кредитные организации. Из них один банк восстановил свое финансовое положение, выполнив план финансового оздоровления, 19 — устранили возникшие основания.
После 1 сентября в условиях нарастания кризиса основания для мер по предупреждению банкротств возникли уже у 63 банков. Из них самостоятельно удалось устранить проблемы 21 банку, одна кредитная организация самостоятельно осуществляет план финансового оздоровления.
В прошлом году ЦБ отказал в регистрации четырем кредитным организациям по результатам оценок финансового состояния потенциальных учредителей и представленных бизнес-планов, зарегистрировал 13 (восемь банков и пять небанковских кредитных организаций, НКО). При этом пять из них контролируются иностранным капиталом. Годом ранее ЦБ зарегистрировал 12 кредитных организаций, в том числе восемь банков (включая шесть контролируемых иностранным капиталом).
В 2008 году ЦБ отозвал лицензии у 33 кредитных организаций, аннулировал лицензии у трех. В течение прошлого года в судебном порядке оспаривалась правомерность отзыва лицензий у четырех банков. Во всех случаях законность решения ЦБ была подтверждена. В минувшем году Банк России также продолжил работу по выявлению признаков (фактов) формирования источников собственных средств (капитала) с использованием ненадлежащих активов, которая проводилась в отношении 318 кредитных организаций.
«Признаки (факты) формирования были установлены в 15 кредитных организациях на общую сумму 225,3 млн рублей. В отношении трех кредитных организаций была прекращена работа в связи с замещением инвесторами либо третьими лицами ненадлежащих активов на активы, не имеющие признаков ненадлежащих. Удовлетворены ходатайства трех кредитных организаций об отмене предписаний о корректировке собственных средств (капитала)», — говорится в отчете.
ЦБ начал борьбу с формированием капитала ненадлежащими активами в середине 2000-х годов, когда были выявлены многочисленные схемы с векселями, кредитами и т. д. через цепочки подставных фирм. С тех пор количество банков, замеченных в таких операциях, снижалось, как и объем активов, которые регулятор требовал заменить. В прошлом году представители ЦБ говорили, что проблемы с капиталом выйдут на первый план из-за роста «плохих» активов, ухудшения платежной дисциплины, наращивания резервов. В настоящее время система мониторинга ЦБ работает по пяти направлениям: мониторинг ликвидности кредитных организаций, кредитование нефинансовых организаций, кредитование физлиц, достаточность капитала и рыночных рисков. «Мониторинг осуществляется в целях профилактики формирования в банковском секторе негативных тенденций, в том числе для идентификации групп кредитных организаций и отдельных банков, операции которых в решающей степени формируют указанные тенденции», — отмечается в отчете.
Осенью 2008 года банки столкнулись с резкой нехваткой ликвидности из-за закрытия внешних рынков и массированного оттока капитала из России.
Кредитование нефинансовых организаций в прошлом году пошло на спад, годовые темпы роста снизились. Это объясняется падением промпроизодства, повышением ставок по кредитам и ухудшением платежной дисциплины.
Увольнения, перевод сотрудников на неполный рабочий день, снижение размера оплаты труда, задержки в выплатах и рост безработицы отразились на возможностях граждан не только брать ссуды, но и обслуживать текущие долги.
Как отмечается в обзоре, основное число выявленных нарушений при проведении инспекционных проверок касается требований законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, — 24,7% всех нарушений. На втором месте нарушения, связанные с кредитными операциями, — 22,3%, на третьем — при ведении бухучета (9,2%), нарушения достоверности отчетности — 7,8%, порядка совершения кассовых операций — 6,0%, требований валютного законодательства — 5,1%.