Собинбанк либерализовал подход к малому и среднему бизнесу

Собинбанк стал первым российским банком, кредитующим компании малого и среднего бизнеса на этапе его открытия. Кредиты планируется выдавать компаниям, запускающим бизнес по франшизе, что позволит банку диверсифицировать риски. Российские банки, кредитующие таких заемщиков через различные схемы, намерены последовать примеру Собинбанка. Вчера Собинбанк подписал первый договор на финансирование деятельности компании из сектора малого и среднего бизнеса на этапе его открытия. Кредит на 5 млн руб. выдан компании для работы по франшизе парикмахерской сети "Персона". Максимальная сумма, на которую готовы кредитовать проекты start-up в Собинбанке, составляет 10 млн руб., максимальный срок кредита -- три года. При этом до 25% общей суммы кредита банк готов выдавать без залога. Стоимость залогового кредита будет варьироваться от 12% до 16% годовых в рублях в зависимости от вида залога, беззалоговый кредит обойдется заемщикам в 17-19% годовых. К концу следующего года в банке надеются выдать start-up кредиты на общую сумму $50 млн, а общий портфель кредитов компаниям малого и среднего бизнеса -- $200 млн. По данным на 1 июля 2007 года, Собинбанк занимает среди российских банков 46-е место по размеру собственного капитала (5,9 млрд руб.) и 36-е место по сумме чистых активов (57,9 млрд руб.). Рынок кредитования малого и среднего бизнеса начал развивать в 2005 году. Портфель таких кредитов по итогам первого полугодия 2007 года составляет 2,6 млрд руб. До сих пор проекты start-up российские банки не финансировали. Основными игроками на рынке кредитования малого и среднего бизнеса участники рынка называют КМБ-банк, ВТБ, банк "Траст", МДМ-банк, банк "Уралсиб", "Возрождение". Для получения кредита в этих банках компаниям малого и среднего бизнеса необходимо проработать на рынке не менее полугода. В КМБ-банке отметили, что для отдельных заемщиков готовы сократить этот срок "на пару месяцев". В нацбанке "Траст" Ъ рассказали, что готовы кредитовать без залога компании с трехмесячной историей предпринимательской деятельности. Главной причиной отсутствия start-up кредитования банкиры называют высокие риски работы с предприятиями, не имеющими пока официальной отчетности, прибыли и залога. Собинбанк решил разделить эти риски с другими участниками сектора малого и среднего бизнеса. Главным условием получения start-up кредита в Собинбанке является работа компании по официальной франшизе. "Таким образом, мы делим собственные риски с владельцами франшизы, - поясняет первый зампред Собинбанка Алексей Гонус. - Это самый безопасный вариант start-up кредитования. При оценке заемщика мы анализируем не только его владельцев, но и оцениваем саму франшизу и регион присутствия компании". Банкиры признают, что иногда выдают start-up кредиты, но в завуалированной форме. "Предприниматели оформляют ипотечные кредиты под залог собственной недвижимости и направляют эти деньги на развитие бизнеса", - рассказал один из банкиров. "За рубежом подобные кредиты выдаются в рамках государственных программ развития малого и среднего бизнеса и имеют госгарантию", - поясняет причину неразвитости такого продукта в России зампред Оргрэсбанка Андрей Мальцев. Чистым start-up кредитованием эту программу назвать нельзя, считает вице-президент банка &039; Андрей Согрин. "Предприниматель уже произвел собственные вложения в покупку франшизы, прошел предварительную оценку у ее владельца, может получать дополнительную маркетинговую и рекламную поддержку", - уверен эксперт. Тем не менее эксперты называют запущенный Собинбанком продукт перспективным и собираются последовать его примеру. "Все больше компаний в секторе малого и среднего бизнеса будут работать по франшизе, - уверен и. о. начальника департамента кредитования малого и среднего бизнеса МДМ-банка Михаил Шаповалов. - Мы сейчас работаем над разработкой продукта для удовлетворения аналогичной потребности у частных предпринимателей".