Кредитование малого бизнеса нужно для выживания региональных банков

5 марта на круглом столе "Формирование кредитно-финансового механизма развития малого и среднего предпринимательства", состоявшегося в московском "Мариотт Гранд Отеле", выступил вице-президент АРБ Владимир Киевский. По его словам, за 15 лет региональные банки, объединенные АРБ, претерпели множество корректировок своего финансового курса, однако на сегодняшний день почти все они пришли к выводу, что "кредитование малого предпринимательства является нишей выживания самих региональных банков". Оценивая общую ситуацию с российским малым бизнесом, В.Киевский назвал безобразием отсутствие нового закона о малом бизнесе, который заменит предыдущий ФЗ N88 как морально устаревший. На обещанную в марте новую редакцию закона В.Киевский особых надежд не возлагает, и прежде всего в отношении качества формулировок. "Политика точечного роста МБ, проводимая МЭРТ, хотя и является нужной и правильной, - отметил В.Киевский, - однако 10 лет разговоров о малом бизнесе запустили в России маховик индустрии имитации поддержки малого бизнеса, а другие страны за 14-15 лет развития МБ ушли далеко вперед". Без МСБ крупный промышленный бизнес, считает В.Киевский, не сможет решить вопросов социального, экономического и даже политического развития страны. Стране не хватает "стройной государственной системы поддержки малого бизнеса", сказал он. АРБ провела уже три исследования рынка кредитования МБ в регионах - в 2002, 2004 и 2006 гг. - и выявила некоторые тенденции. В частности, за последний год в региональных банках произошла смена приоритетов: если раньше ведущим сдерживающим фактором кредитования МБ являлась нехватка ресурсной базы, то сейчас на первое место выходят совсем другие факторы. Так, хотя ресурсы банков по-прежнему недостаточны для кредитования малого предпринимательства, тем не менее сами банки уже не считают эту проблему наиболее актуальной. Среди препятствий кредитованию региональные банки указали в качестве главной причины отсутствие надежных заемщиков (в 2004 – 45,8% опрошенных, в 2006 – 37,9%). Региональные банки обращают внимание на высокие операционные издержки (2004 – 12,5%, 2006 – 21,3%), на отсутствие обеспечения кредита (2004 – 4,5%, 2006 – 13,8% респондентов), на непрозрачность бизнеса. По результатам опроса 104 региональных банков, принявших участие в исследовании, доля крупных клиентов составила 16%, средних – 36,8%, малых предприятий – 47%. 67% общего кредитного портфеля было потрачено на оптово-розничную торговлю, 6,8% - на промышленность, 5,8% - на строительство, 4% - на транспорт, 4,1% - на сельское хозяйство, на игорный бизнес и ЖКХ – 10%. Средняя кредитная ставка снижалась с 26,6% в 2002-ом году до 19,3% в 2004-ом и до 16,2% в 2006-ом. Среднегодовая кредитная ставка в декабре 2006 года в Центральном федеральном округе составила 15,7%, в Уральском ФО – 17,8%, в Приволжском ФО – 17,5%, Южном ФО – 20,5%, Москве – 17,6%. 53,2% банков сегодня имеют собственную кредитную политику по отношению к малому предпринимательству. Банки стремятся сократить срок выдачи кредита: если в 2004 году средний минимальный срок получения кредита составлял 5,8 дня, максимальный – 38 дней, то в 2006 году - 3,3 и 11,6 соответственно. Снизился и процент отказов в предоставлении кредитов: в 2004 году положительное решение о выдаче кредитов принималось банками в 82,5% случаев, а в 2006 году – уже в 92,5% случаев. Невозврат кредитов малыми предприятиями оценивается в 1,18% (у среднего предпринимательства – 1%, у крупного – 0%). Приведенные цифры свидетельствуют о том, что заниматься кредитованием МБ гораздо выгоднее, чем казалось еще несколько лет назад, заявил В.Киевский. Интенсификация процессов кредитования малого бизнеса объясняется обострившейся конкуренцией, считает он: относительно недавно в региональном сегменте появились крупные игроки, такие как Сбербанк и ВТБ-24, разработавшие собственные программы кредитования МБ. Источников кредитования становится все больше, констатировал В.Киевский, в стране действуют программы Немецкого банка развития и ЕБРР, и в сложившихся условиях все большее значение приобретает не только процентная ставка, но и срок, на который выдается кредит. Нет сомнения, заявил В.Киевский, что в ближайшее время именно срок кредитования станет одним из ведущих факторов привлекательности банка.