Пока одни только несут деньги в банк, умные уже уходят с биржи с прибылью

Банк, который кричит: «Доверяй мне!»

В очереди у кассы банка — пожилой мужчина с трясущимися руками подписывает вклад под 20% годовых. Его глаза блестят от радости: «Наконец-то честные деньги!». Он не знает, что это — не подарок, а ловушка с таймером.

В эпоху экономической турбулентности банки заманивают клиентов головокружительными ставками по вкладам, достигающими 20-21% и выше. Кажется, что это беспроигрышный вариант для сохранения и приумножения сбережений. Однако, как и в шахматной партии, не всё так очевидно, как может показаться на первый взгляд.

Такие ставки — не щедрость, а следствие паники. Центральный банк зажал экономику клещами ключевой ставки, чтобы остановить инфляцию, укрепить рубль и удержать деньги внутри страны. Банки, не имея выбора, предлагают баснословные проценты, лишь бы вы остались.

Но настоящий вопрос звучит иначе: а что будет, когда этот финансовый праздник закончится?

 Реинвестирование: невидимый враг богатства

Банковский вклад — как однолетний цветок. Яркий, но быстро вянет. Вы получаете 20% сегодня, но что через год? Через два?

Ставки не высечены в камне. Они скачут, как рубль на валютной бирже в 2014-м. Подписавшись на «высокий процент» сегодня, вы не подписываетесь на стабильное будущее. Через год ставки могут упасть, и вам придется переложить деньги под 8%, 6%... или вовсе ничего.

Представьте, что вы копите на квартиру, пенсию или образование детей. Горизонт планирования - более 1-2 лет. Вы выбираете банковский вклад, рассчитывая на высокую доходность, строите планы на квартиру, пенсию, образование детям — а в итоге получаете меньше, чем ожидали.

Именно здесь таится главный риск банковских вкладов - риск реинвестирования, капкан, в который попадают даже опытные вкладчики. Когда срок депозита подойдет к концу, вы можете столкнуться с тем, что новые ставки будут значительно ниже. И вместо ожидаемой доходности вы получите лишь разочарование.

Биржа: где риск — это только слово

Пока большинство боится биржи, умные инвесторы уже фиксируют доходность на 5, 10, а то и 15 лет вперед. Облигации, особенно государственные, предлагают доходность, сравнимую с депозитами, но без необходимости перескакивать с вклада на вклад.

Представьте: вы покупаете облигации сегодня, когда ставки высоки. И даже если через год-два ставка ЦБ снизится, а доходность вкладов упадет, вы продолжите получать зафиксированный высокий доход. Более того, цена ваших облигаций вырастет, и вы сможете продать их досрочно, зафиксировав еще большую прибыль

Но что, если инфляция вдруг взлетит до небес? Есть ли способ защитить свои сбережения от обесценивания?

Есть особый класс облигаций, о которых не трубят в рекламе. Их не предлагают кассиры в банках, и не каждый брокер расскажет новичку. Это ОФЗ-ИН — государственные облигации, индексируемые на инфляцию. Это настоящий щит от роста цен, о котором мало кто знает.

Если инфляция всё же рванет вверх, вы не просто сохраните свои деньги — вы заработаете на этом. Как? Процент по этим бумагам начисляется поверх инфляции. Например, если инфляция вдруг подскочит до 20-30%, ваши облигации автоматически вырастут вместе с ней. В отличие от банковских вкладов, которые просто утонут в инфляционном море, ОФЗ-ИН не только сохранят ваши деньги, но и принесут обещанный высокий доход.

Инфляция 15%? Вы получаете 25%.

Инфляция 25%? Поздравляем — у вас 35%!

Это не магия, это — экономика. А для тех, кто помнит 1998, 2008 или 2022 — это настоящая финансовая броня.

Биржа — это сложно? Или вам так сказали?

Да, путь на биржу не так прост, как открытие вклада. Нужно открыть брокерский счёт. Понять пару терминов. Возможно, настроить приложение.

Но давайте будем честны: это не сложнее, чем заполнить декларацию на налоговый вычет. А он, к слову, может вернуть вам 13% от вложений — до 52 000 ₽ в год просто за то, что вы инвестируете через ИИС.

А теперь сравните:

— В банке вы получаете 20% на год.

— На бирже вы фиксируете 25% на 5 лет. Плюс налоговый вычет. Плюс возможность продать облигации дороже, если ставки упадут.

Кто из них играет в долгую? Не тот, кто боится. А тот, кто считает.

Финал с развязкой: кто останется в выигрыше?

Парадокс: когда ставки высокие, все бегут в банк. А именно в такие моменты биржа становится золотым дном для терпеливых.

Инвесторы, которые покупают облигации сейчас, зацементируют свою доходность на годы. А те, кто остался в банках, через несколько месяцев будут снова искать, куда переложить деньги — но уже под 7-8%.

А может, и меньше. Потому что ставку ЦБ опустят. Потому что инфляция уйдет. И потому что банки никогда не платят больше, чем должны. Настоящие деньги делают не в банке. Они рождаются там, где другие боятся рисковать.

Так что, если вы хотите обыграть банки в долгосрочной инвестиционной партии, сделайте свой ход на биржу. Фиксированная высокая доходность облигаций и защита от инфляции с ОФЗ-ИН - это ваши козыри в рукаве.