Нужно бороться не с должниками, а с банками?!

Объем просроченной задолженности по банковским кредитам физических лиц в прошлом году значительно увеличился. По информации Банка России на 1 января 2006 года просроченная задолженность физических лиц банкам составляла чуть более 10 млрд руб. К 1 января 2007 года задолженность выросла почти до 33 млрд руб. По мнению старшего оценщика "Универсального оценщика" Ильи ХАИТА, если доля просроченной задолженности физических лиц к общему объему кредитования физлиц действительно составляет 4-7%, то это может привести к кризису ликвидности в банковском секторе. В частности, в 2003 году из-за крупных убытков восьми крупнейших эмитентов кредитных карт кризис потряс Южную Корею. Там задолженность населения достигала 14% ВВП. В целом, критическим считается уровень просрочки в 5% и выше. Таким образом, если "плохие долги" превысили планку в 7%, российские банки уже должны искать способы решения этой проблемы. Однако никаких особых движений в этом направлении банки не делают. Напротив, объем выдаваемых кредитов физлицам постоянно растет. Вывод напрашивается сам - пока банкам выгодно давать в кредит, невзирая на растущие долги по невыплате. Сколько на самом деле зарабатывают российские банки на кредитах, если они позволяют себе недополучать почти 33 млрд руб.? Сейчас этим вопросом активно занимается Центробанк, который подготовил полноценный закон о потребительском кредитовании. На данный момент большинство банков не раскрывают реальные процентные ставки по кредитам, также зачастую скрываются штрафы за просрочку внесения платежей. По некоторым данным, средняя реальная ставка по экспресс-кредитам в 2006 году "плавала" вокруг 50%, при заявленной ставке в 28%. Между тем, согласно исследованию Межрегионального долгового центра (МДЦ), специализирующегося на работе с проштрафившимися должниками, из всех "спорных" заемщиков только 12% ни разу не платили по кредиту, то есть являются мошенниками, взявшими кредит и скрывшимися. Получается, что из 7% должников (по неофициальным данным), только 12% являются злостными неплательщиками. Остальные должники платят, но с задержками, что приносит дополнительную прибыль банкам в виде штрафов. Таким образом, процент невозврата кредитов - минимален. Сегодня нужно бороться не с должниками, а с банками, которые не указывают реальную процентную ставку по кредиту и штрафы за просрочку выплат. В целом данный закон уже готов, Минфин внес его в Правительство еще в прошлом году. Вполне возможно, что Госдума начнет рассматривать законопроект уже в феврале.