Финстратегия-2020: ипотека должна составлять половину розничных кредитов и 13% ВВП
Долю ипотеки до конца текущего десятилетия необходимо довести как минимум до 50% общего объема кредитования банками физических лиц. Такая задача поставлена в проекте стратегии развития российского финансового сектора до 2020 года, подготовленном Ассоциацией региональных банков России и рейтинговым агентством «Эксперт РА».
Авторы документа отмечают в качестве одного из дисбалансов действующей модели банковского рынка перекос в рознице в сторону необеспеченных кредитов. Так, доля ипотеки в общей структуре выдачи по состоянию на 2013 год равна только 15%. Аргументом в пользу необходимости изменения текущего расклада является в том числе опережающий рост проблемной задолженности в сегменте необеспеченной розницы. А расширение банками бизнеса, требующего в силу регулятивных требований значительного дополнительного резервирования, ведет к ухудшению капитальных показателей (достаточность капитала на середину текущего года дошла до минимального за последние годы уровня в 12,8%).
Как считают авторы финстратегии-2020, опережающему росту долгосрочного кредитования физических лиц будет способствовать развитие механизмов секьюритизации. В настоящий момент масштабы таких операций скромные (объем секьюритизированных в 2013 году ипотечных активов не превысил 10% портфеля на балансах банков), хотя интерес и вырос: если в 2010 году было выпущено 13,5 млрд рублей ипотечных ценных бумаг, то в 2013-м — 140,6 млрд.
При этом сделки по секьюритизации неипотечных активов пока остаются разовыми, но разработчики стратегии возлагают надежды в том числе на вступившие в силу в июле законодательные изменения, которые расширяют возможности для таких сделок.
В целом на 2020 год ставится задача удвоения доли кредитов физлицам пропорционально к объему экономики: сейчас это 15%, а нужно — 30%. Долю ипотеки необходимо довести, по мнению стратегов, как минимум до 13% ВВП с текущих 4%; также желательно увеличить с сегодняшних 9% долю необеспеченных розничных кредитов в ВВП, но максимум до 15%.
Авторы документа отмечают в качестве одного из дисбалансов действующей модели банковского рынка перекос в рознице в сторону необеспеченных кредитов. Так, доля ипотеки в общей структуре выдачи по состоянию на 2013 год равна только 15%. Аргументом в пользу необходимости изменения текущего расклада является в том числе опережающий рост проблемной задолженности в сегменте необеспеченной розницы. А расширение банками бизнеса, требующего в силу регулятивных требований значительного дополнительного резервирования, ведет к ухудшению капитальных показателей (достаточность капитала на середину текущего года дошла до минимального за последние годы уровня в 12,8%).
Как считают авторы финстратегии-2020, опережающему росту долгосрочного кредитования физических лиц будет способствовать развитие механизмов секьюритизации. В настоящий момент масштабы таких операций скромные (объем секьюритизированных в 2013 году ипотечных активов не превысил 10% портфеля на балансах банков), хотя интерес и вырос: если в 2010 году было выпущено 13,5 млрд рублей ипотечных ценных бумаг, то в 2013-м — 140,6 млрд.
При этом сделки по секьюритизации неипотечных активов пока остаются разовыми, но разработчики стратегии возлагают надежды в том числе на вступившие в силу в июле законодательные изменения, которые расширяют возможности для таких сделок.
В целом на 2020 год ставится задача удвоения доли кредитов физлицам пропорционально к объему экономики: сейчас это 15%, а нужно — 30%. Долю ипотеки необходимо довести, по мнению стратегов, как минимум до 13% ВВП с текущих 4%; также желательно увеличить с сегодняшних 9% долю необеспеченных розничных кредитов в ВВП, но максимум до 15%.