Подтвержден рейтинг кредитоспособности ОАО Банк «Народный Кредит»
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности был присвоен Банку в сентябре 2009 года на уровне «A–» (высокая кредитоспособность, третий уровень), повышен до уровня «A» (высокая кредитоспособность, второй уровень) в декабре 2010 года и был подтвержден на том же уровне в ноябре 2011 года.
ОАО Банк «Народный Кредит» был зарегистрирован в 1993 году под именем «Шарк», позднее стал дочкой Башкредитбанка (с 2002 года ОАО «Уралсиб») и переименован в «БашКредитРегион». В 2000 году в связи со сменой участников изменил наименование на Банк «Народный Кредит». В апреле 2009 года Банк «Народный Кредит» (ООО) реорганизован в форме преобразования в открытое акционерное общество. В сентябре 2011 года было объявлено о реорганизации Банка в форме присоединения к нему АКБ «Банк Хакасии» (ОАО), которая была завершена в конце 2011 года.
Банк располагает Генеральной лицензией Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления полноценной деятельности, является членом Ассоциации Российских Банков, входит в систему обязательного страхования вкладов (№ 901 от 08.09.2005 г.), а также является одним из 26 банков-партнеров Правительства г. Москвы.
На сегодняшний день Банк имеет 5 филиалов в городах Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Сочи, Красноярск и Абакан, а так же 38 дополнительных и операционных офисов и одну операционную кассу вне кассового узла. В планах Банка значится расширение розничной сети в Москве, Санкт-Петербурге, Норильске, Красноярске, Тюмени и в Краснодарском крае.
Традиционно Банк специализируется на обслуживании предприятий, работающих в сфере строительства, энергетики и жилищно-коммунального хозяйства. В настоящее время Банк активно развивает розничное направление. Физическим лицам предлагаются, помимо депозитных продуктов, гибкие кредитные продукты: пластиковые карты, потребительские кредиты, автокредиты и ипотека. Ипотечные кредиты Банк выдает по стандартам АИЖК. Кроме того, Банк является участником программы «Стимул», по которой в 2012 году лимит на Банк был увеличен в 2 раза до 750 млн. руб. Параллельно с вводом новых розничных продуктов кредитная организация модернизирует и развивает инфраструктуру, запускаются мобильные и интернет-приложения, растет терминальная сеть, также ведется работа с персоналом, направленная на рост эффективности и качества обслуживания клиентов.
В последнее время активное развитие получило направление малого и среднего бизнеса. Продуктовая линейка пополнилась новыми кредитными предложениями, такими, как «Госзаказ» и «Госконтракт». В перспективе планируется сотрудничество с ОАО «МСП Банк» (обсуждаемый лимит составляет около 1 млрд. руб.).
В рассматриваемом периоде все основные финансовые показатели кредитной организации продемонстрировали положительную динамику, что связано как с прошедшим объединением, так и с собственным ростом бизнеса Банка. Активы Банка за год выросли на 60%, достигнув на 01.10.2012 года 36,2 млрд. руб. Собственные средства выросли на 19% и составили на отчетную дату 3.75 млрд. руб. Норматив достаточности собственных средств составляет 11%, что находится на приемлемом уровне. Следует отметить, что в расчет собственных средств на 1 ноября включен субординированный кредит от акционеров в размере 400 млн. руб., таким образом на 01.11.2012 года собственные средства Банка составляют 4,2 млрд. руб. В среднесрочной перспективе планируется увеличение капитала до 5 млрд. руб. (за счет проведения дополнительной эмиссии акций Банка), вхождение в ТОП-100 крупнейших банков России и укрепление в нем позиций.
Обязательства Банка устойчивы и в достаточной степени диверсифицированы по основным источникам фондирования. Клиентские средства, традиционно составляющие основу ресурсной базы, представлены средствами как физических, так и юридических лиц. Средства физических лиц выросли за период более чем в два раза (в том числе и за счет объединения с АКБ «Банк Хакасии» (ОАО)) и составляют на 01.10.2012 года около 13,1 млрд. руб. (около 35% нетто-пассивов). Средневзвешенная ставка привлечения по срочным вкладам составляет около 6% годовых, порядка 65% депозитного портфеля находится под гарантиями АСВ. Остатки на счетах клиентов стабильны, волатильность средств умеренная. Собственные ценные бумаги представлены векселями и депозитарными сертификатами на различные сроки.
Основным активом традиционно является кредитный портфель, доля которого составляет на 01.10.2012 года около 69% чистых активов. В рамках рассматриваемого периода Банк несколько нарастил его долю, при этом качество портфеля продолжает оцениваться как хорошее. Корпоративный портфель отличается недостаточной отраслевой диверсификацией и низким уровнем обеспеченности залогами. В качестве положительного фактора следует отметить низкий уровень просроченной задолженности – около 2% портфеля при совокупном объеме сформированных резервов на возможные потери около 15% кредитного портфеля. Несмотря на рост резервов, качество портфеля не изменилось, большинство кредитов классифицировано во II и III категории качества. Объем пролонгаций умеренный и не носит системного характера.
На фондовом рынке Банк характеризуется умеренной активностью, основным направлением вложений являются акции компаний энергетического сектора, объем спекулятивных операций оценивается как низкий.
Уровень ликвидности оценивается как достаточный, Банк поддерживает объем высоколиквидных активов (в основном, счета в банках-нерезидентах) на высоком уровне.
Прибыль Банка по итогам 9 месяцев 2012 года составила 191,4 млн. руб., что существенно выше аналогичного показателя за 9 месяцев прошлого года.
«Агентство положительным образом оценивает произошедшее в конце 2011 года объединение с АКБ «Банк Хакасии» (ОАО), что позволило кредитной организации диверсифицировать свой бизнес и существенно усилить позиции в розничном сегменте. Позитивная динамика основных финансовых показателей, поэтапное выполнение заявленной стратегии и заинтересованность собственников в дальнейшем развитии кредитной организации позволили Агентству присвоить положительный прогноз по рейтингу. Также отмечается усиление системы риск-менеджмента и общего уровня корпоративного управления», – отмечает аналитик Национального Рейтингового Агентства Иванов Егор.
Положительный прогноз может быть реализован при выполнении заявленных планов по увеличению размера собственных средств и сохранении темпов роста, превышающих среднерыночные показатели.
Аудитор Банка, осуществляющий аудит по российским стандартам финансовой отчетности и МСФО, – ООО «Консультационно-аудиторская фирма «Деловая Перспектива».
ОАО Банк «Народный Кредит» был зарегистрирован в 1993 году под именем «Шарк», позднее стал дочкой Башкредитбанка (с 2002 года ОАО «Уралсиб») и переименован в «БашКредитРегион». В 2000 году в связи со сменой участников изменил наименование на Банк «Народный Кредит». В апреле 2009 года Банк «Народный Кредит» (ООО) реорганизован в форме преобразования в открытое акционерное общество. В сентябре 2011 года было объявлено о реорганизации Банка в форме присоединения к нему АКБ «Банк Хакасии» (ОАО), которая была завершена в конце 2011 года.
Банк располагает Генеральной лицензией Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления полноценной деятельности, является членом Ассоциации Российских Банков, входит в систему обязательного страхования вкладов (№ 901 от 08.09.2005 г.), а также является одним из 26 банков-партнеров Правительства г. Москвы.
На сегодняшний день Банк имеет 5 филиалов в городах Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Сочи, Красноярск и Абакан, а так же 38 дополнительных и операционных офисов и одну операционную кассу вне кассового узла. В планах Банка значится расширение розничной сети в Москве, Санкт-Петербурге, Норильске, Красноярске, Тюмени и в Краснодарском крае.
Традиционно Банк специализируется на обслуживании предприятий, работающих в сфере строительства, энергетики и жилищно-коммунального хозяйства. В настоящее время Банк активно развивает розничное направление. Физическим лицам предлагаются, помимо депозитных продуктов, гибкие кредитные продукты: пластиковые карты, потребительские кредиты, автокредиты и ипотека. Ипотечные кредиты Банк выдает по стандартам АИЖК. Кроме того, Банк является участником программы «Стимул», по которой в 2012 году лимит на Банк был увеличен в 2 раза до 750 млн. руб. Параллельно с вводом новых розничных продуктов кредитная организация модернизирует и развивает инфраструктуру, запускаются мобильные и интернет-приложения, растет терминальная сеть, также ведется работа с персоналом, направленная на рост эффективности и качества обслуживания клиентов.
В последнее время активное развитие получило направление малого и среднего бизнеса. Продуктовая линейка пополнилась новыми кредитными предложениями, такими, как «Госзаказ» и «Госконтракт». В перспективе планируется сотрудничество с ОАО «МСП Банк» (обсуждаемый лимит составляет около 1 млрд. руб.).
В рассматриваемом периоде все основные финансовые показатели кредитной организации продемонстрировали положительную динамику, что связано как с прошедшим объединением, так и с собственным ростом бизнеса Банка. Активы Банка за год выросли на 60%, достигнув на 01.10.2012 года 36,2 млрд. руб. Собственные средства выросли на 19% и составили на отчетную дату 3.75 млрд. руб. Норматив достаточности собственных средств составляет 11%, что находится на приемлемом уровне. Следует отметить, что в расчет собственных средств на 1 ноября включен субординированный кредит от акционеров в размере 400 млн. руб., таким образом на 01.11.2012 года собственные средства Банка составляют 4,2 млрд. руб. В среднесрочной перспективе планируется увеличение капитала до 5 млрд. руб. (за счет проведения дополнительной эмиссии акций Банка), вхождение в ТОП-100 крупнейших банков России и укрепление в нем позиций.
Обязательства Банка устойчивы и в достаточной степени диверсифицированы по основным источникам фондирования. Клиентские средства, традиционно составляющие основу ресурсной базы, представлены средствами как физических, так и юридических лиц. Средства физических лиц выросли за период более чем в два раза (в том числе и за счет объединения с АКБ «Банк Хакасии» (ОАО)) и составляют на 01.10.2012 года около 13,1 млрд. руб. (около 35% нетто-пассивов). Средневзвешенная ставка привлечения по срочным вкладам составляет около 6% годовых, порядка 65% депозитного портфеля находится под гарантиями АСВ. Остатки на счетах клиентов стабильны, волатильность средств умеренная. Собственные ценные бумаги представлены векселями и депозитарными сертификатами на различные сроки.
Основным активом традиционно является кредитный портфель, доля которого составляет на 01.10.2012 года около 69% чистых активов. В рамках рассматриваемого периода Банк несколько нарастил его долю, при этом качество портфеля продолжает оцениваться как хорошее. Корпоративный портфель отличается недостаточной отраслевой диверсификацией и низким уровнем обеспеченности залогами. В качестве положительного фактора следует отметить низкий уровень просроченной задолженности – около 2% портфеля при совокупном объеме сформированных резервов на возможные потери около 15% кредитного портфеля. Несмотря на рост резервов, качество портфеля не изменилось, большинство кредитов классифицировано во II и III категории качества. Объем пролонгаций умеренный и не носит системного характера.
На фондовом рынке Банк характеризуется умеренной активностью, основным направлением вложений являются акции компаний энергетического сектора, объем спекулятивных операций оценивается как низкий.
Уровень ликвидности оценивается как достаточный, Банк поддерживает объем высоколиквидных активов (в основном, счета в банках-нерезидентах) на высоком уровне.
Прибыль Банка по итогам 9 месяцев 2012 года составила 191,4 млн. руб., что существенно выше аналогичного показателя за 9 месяцев прошлого года.
«Агентство положительным образом оценивает произошедшее в конце 2011 года объединение с АКБ «Банк Хакасии» (ОАО), что позволило кредитной организации диверсифицировать свой бизнес и существенно усилить позиции в розничном сегменте. Позитивная динамика основных финансовых показателей, поэтапное выполнение заявленной стратегии и заинтересованность собственников в дальнейшем развитии кредитной организации позволили Агентству присвоить положительный прогноз по рейтингу. Также отмечается усиление системы риск-менеджмента и общего уровня корпоративного управления», – отмечает аналитик Национального Рейтингового Агентства Иванов Егор.
Положительный прогноз может быть реализован при выполнении заявленных планов по увеличению размера собственных средств и сохранении темпов роста, превышающих среднерыночные показатели.
Аудитор Банка, осуществляющий аудит по российским стандартам финансовой отчетности и МСФО, – ООО «Консультационно-аудиторская фирма «Деловая Перспектива».