Тяжелый выбор отечественного заемщика

«Защитить» отечественных бизнесменов  от кредитов в валюте Центральный Банк решил через ужесточение банковских нормативов. Но вот клиенты и их банки как-то не очень разделяют точку зрения Банка России. Логика проста – не способен отечественный заемщик здраво мыслить при оформлении подобных кредитов и ответственно оценивать потенциальные риски по их обслуживанию.

Эта новость появилась 2 декабря 2015 года на сайте главного финансового органа страны в документе, подготовленном ЦБ. Он называется «Основные направления развития и обеспечение стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов».

Против валютных займов

В тексте совершенно четко сказано, что Центробанк дабы уменьшить количество рисков при обслуживании валютных кредитов собирается принять соответствующие меры по регулированию банковской деятельности в этой части.

Речь, главным образом, идет о корпоративном кредитовании. Любому предприятию необходимо не только понимать ответственность за принятое решению по валютному займу, но и реально оценивать все риски, которые связаны с этим процессом. Именно так считает Сергей Шевцов, 1-й заместитель председателя Центробанка России. С его слов банковские продукты должны быть адекватны профильным рискам их клиентов. В настоящее время банки не всегда добросовестно ставят в известность заемщика о всех возможных последствиях валютных займов. На деле получается, что всю оценку рисков берет на себя не заемщик, а кредитор, полагает Шевцов, и зачастую навязывает своим клиентам валюту, которая находится у него в пассивах.

Зампред. ЦБ уверен, что банковские риски при валютном кредитовании значительно возрастают. И проблема эта является обоюдной – и банка, и заемщика. Если сегодня кредитор «навязал» своему клиенту рисковый валютный кредит, то завтра именно у него могут начаться неприятности из-за задержек по его возврату.

Тем не менее, Сергей Шевцов не утверждает, что валютные займы не имеют право на существование. Боле того, он уверен, что экспортер под развитие своего бизнеса не должен получать рублевые займы – только валютные. Но, есть организации, которым абсолютно не нужно брать валютные кредиты. Банки должны четко чувствовать профиль кредитополучателя и управлять рисками.

По информации Центробанка России количество корпоративных кредитов значительно больше, чем розничных. Особенно это ощущается в банках с иностранным капиталом.

Адекватная мера

Но банкиры очень холодно отнеслись к идее ЦБ РФ ограничить выдачу валютных займов. Действительно, проблемы с возвратом подобных кредитов возникает все больше, особенно с участившимися в последнее время «курсовыми плясками», но это все равно не повод для введения специального регулирования данной сферы банковской деятельности. Это не совсем рыночный подход, полагают многие эксперты.

Если у предприятия нет валютной выручки, то это не основание отказывать ему в получении валютного кредита. Компания в этом случае может иметь большой рублевый доход и относительно небольшие валютные обязательства. И чтобы они стали обременительны для обслуживания рубль должен очень сильно обвалиться. Но в бизнесе бывает все и никто ни от чего не застрахован.

При этом, эксперты заявляют, что многим российским финансово-кредитным учреждениям никакие ограничительные мероприятия не нужны – они и так работают в режиме, который хочет от них Центробанк России. При предоставлении валютного займа такие банки в первую очередь оценивают финансовую способность организации их обслуживать. Если у предприятия нет выручки в валюте, то вряд ли ему предоставят подобный кредит.

Одним из главных единомышленников Центробанка является ВТБ, который поддерживает практически все инициативы регулятора. Представители этой организации уверены, что новая мера ЦБ по регулированию валютного кредитования абсолютно адекватна сегодняшней ситуации мера. Правда у специалистов Внешторгбанка есть технические вопросы, касающиеся нормативов, которые Центробанк планирует доводить до отечественных финансово-кредитных учреждений. Они считают, что эти показатели должны иметь избирательный характер в зависимости от отрасли экономики, в которой работает клиент.

До резкого обвала рубля в конце прошлого года российские предприятия с удовольствием брали валютные кредиты. Они были дешевле рублевых ставок – займ в иностранной валюте составлял приблизительно 6-10%, а в национальной 17% и выше. Но с декабря 2014 года бизнес стал резко переводить свои кредиты в российские рубли. Валютные риски резко возросли. Сегодня отечественные предприятия предпочитают также не рисковать и берут кредиты в той валюте, в которой у них выручка. Другой вопрос, что рублевые ставки для большинства заемщиков недоступны, а валютные – очень рисковые. Тяжелый выбор.