США ожидает финансовый кризис?

За последние несколько дней в США обанкротились три банка – «Silicon Valley», «Silvergate» и «Signature Bank». Крах первого из списка, стал крупнейшим со времён кризиса 2008 года. Среди причин банкротства большинство экспертов называют рост ставки ФРС, который повлёк обесценивание активов и беспокойство клиентов о безопасности банка, по состоянию на декабрь прошлого года 89,7% его депозитов не были застрахованы.

Оценки возможных последствий расходятся: кто-то говорит, что ничего серьёзного не произойдёт, другие прогнозируют крах всей банковской системы, а Трамп и вовсе предрекает вторую Великую депрессию. При этом одно мнение является однозначным для всех – это то, что очень многие стартапы Кремниевой долины оказываются сейчас под угрозой.

«Silicon Valley», шестнадцатый по величине банк Америки с капитализацией в 200 млрд долларов, обанкротился на прошлой неделе, после того как большинство клиентов решили снять свои средства со счетов, опасаясь финансового положения, в котором находится банк. Судя по тому, что его владельцы продали акции за пару- тройку месяцев до событий, сюжет был известен заранее.

Интересна предыстория. Собственники банка старались привлекать капитал и отток денежных средств из технологических стартапов. Поэтому не трудно предположить, что очередная проблемная ниша американского рынка - это стартапы.

Ещё один лопнувший банк в сегодняшних реалиях - это «Signature Bank», его активы насчитывают 110 млрд долларов и это тридцатый по счету банк Америки. Он открылся в 2001 году и позиционировал себя, как альтернативу крупным банкам для предприятий и частных лиц. С 2018 года, благодаря привлеченным специалистам по крипте, стал одним из ведущих финансовых организаций на рынке криптовалют. Таким образом, банкротство «Signature Bank» серьёзно грозит всей криптоиндустрии, изоляцией от регулируемой банковской системы США, а перспектива падения ещё, как минимум, трёх подобных банков провоцирует уже сегодня крайне нервные настроения в криптокомпаниях.

Становится ясно одно, это не последний крупный крах американских банков, который можно будет наблюдать в ближайшее время, совершенно точно, что будут и другие «жертвы», а возможность высокой волатильности и неопределённости постоянно растёт.

Американский Минфин, тем временем, срочно ищет покупателя для «Silicon Valley» (SVB), тогда как в Британии филиал банка уже продали, а покупателем выступила британско-гонконгская HSBC. Ранее американская пресса сообщала, что более двухсот руководителей технологических компаний призвали Минфин вмешаться в ситуацию с SVB. Однако, по всей видимости власти США спасать банки не собираются.

Если в 2008 году выкуп акций проблемных банков имел своё положительное влияние, то в нынешней ситуации подобная мера может иметь совершенно противоположный эффект, и вызовет только новый виток инфляции. Таким образом можно говорить, что финансовая надстройка США сдуваться. А пока, ФРС заявила, что нашла выход и вкладчикам нечего бояться потому как им всем предоставят доступ к сбережениям. Также регулятор пообещал выделить средства для поддержки банковской системы.

 Что касается России, то по словам экспертов, происходящее за океаном вряд ли сможет затронуть серьезно российскую экономику, потому как каналов для влияния краха банков США на российский рынок, сейчас попросту нет.