Эта выгодная ипотека

Несмотря на то, что российские банки все больше ужесточают требования по ипотеке, а процентная ставка по ней находится на «грани возможного» для многих желающих приобрести жилье по кредитной схеме, способ решить свою жилищную проблему или спасти свои капиталы, уже, от неминуемой инфляции, остается очень популярным у российских граждан.

Желание сберечь накопления

Ипотечные предложения, в настоящее время, колеблются в пределах 11,5% - 15,5%. Ажиотаж на этом рынке не первый в этом году. Еще в марте месяце люди были напуганы отзывом лицензий многих банков, а также, уже, наметившейся тенденцией падения рубля. Это была , еще, не такая девальвация национальной валюты, как сегодня , но она очень сильно всколыхнула ипотечный рынок. Всего лишь за полгода количество кредитов по ипотеке увеличилось в 10 раз. К лету 2014 года наступил опять спад и , сегодня, мы наблюдаем повторный рост ипотечного кредитования, на этот раз, в 2 раза. Но, существует большая вероятность того, что активность на рынке недвижимости будет продолжаться, еще, некоторое время и далее наступит устойчивое снижение спроса на недвижимость. Дело в том, что до конца 2014 года российские граждане, имевшие на руках свободные денежные средства, боясь, что их «съест» инфляция, постараются избавиться от них , вкладываясь в инвестиционную недвижимость. У кого капиталов не так много, только на первоначальный взнос по ипотеке, воспользуются этим как можно быстрее, пока процентная ставка не поднялась до невиданных высот. Все это немного поддержит рынок недвижимости. Но в следующем году, эксперты предсказывают серьезные проблемы этой отрасли. Спрос на недвижимость существенно упадет (свободные деньги у населения закончатся, уровень зарплат снижается, ставки по ипотеке увеличатся), да и застройщиков ждут нелегкие времена.

Традиционно, строительные компании привлекали кредитные банковские средства для своего бизнеса. Сейчас ситуация на финансовом рынке изменилась и этот привело к увеличению процентных ставок по кредитам и ужесточению условий по их получению. Многие банки требуют дополнительные залоги, например, землю, выделенную под строительство. Учитывая, уменьшающийся спрос, многие застройщики в таких условиях вынуждены будут просто уйти с рынка. По мнению специалистов по недвижимости, такая ситуация на рынке может продлиться не менее 2-х лет.

Тем не менее, ипотечное кредитование, даже при высоких ставках и кризисе российского рынка недвижимости, будет всегда востребовано, хотя объемы упадут существенно. В настоящее время это объясняется еще и тем, что в сложных экономических условиях( «слабый» рубль, высокая инфляция, низкая ставка по депозитам и т.д. ) и ограниченном размере страховой суммы вкладов, людям с достаточно высокими доходами выгодней пересматривать варианты сохранения вкладов в пользу недвижимости. Банки, тоже, не пытаются, сразу же, повышать проценты по ипотечным кредитам после увеличения ключевой ставки ЦБ России, которая , уже, составляет 10,5%. Но это произойдет в любом случае и, как говорилось выше, повлияет на спрос недвижимости. Также, эксперты предполагают, что в следующем 2015 году, даже в условиях стагнирующего рынка недвижимости, существенно повысится спрос на «вторичное» жилье, которое связано с меньшими рисками.

Выгодный продукт

Надо отметить, что для банков ипотечное кредитование достаточно выгодно. Процент просрочки минимальный. Задержки по платежам свыше 90 дней составляют 2%, а 95,3% кредитов по ипотеке обслуживаются своевременно и в полном объеме. Это во многом зависит от темпов роста кредитования жилищного строительства. Специалисты опасаются, что количество просрочек по ипотеке в 2015 году, соответственно, увеличится. Общее состояние экономики России, снижение уровня заработной платы и увеличивающаяся безработица – все это скажется на качестве обслуживания ипотечных кредитов. Эти факторы ,в совокупности, уже повлияли на потребительское кредитование. Задолженность по ним с начала 2014 года возросла на 50% и сегодня 10,2% таких кредитов просроченные.

Но, самые серьезные проблемы сегодня у российских граждан, которые взяли ипотеку в валюте. Они с ужасом наблюдают за тем как их долги по кредиту растут и этот процесс не останавливается. Можно, сколько угодно рассуждать на тему: « А о чем вы думали раньше, когда брали на таких условиях деньги у банков? , но факт остается фактом – почти 30 000 российских граждан, сегодня, не в состоянии обслуживать свои обязательства по валютным ипотечным кредитам. Кто виноват? Заемщик, который не просчитал все возможные риски, когда пошел на этот шаг»? Если да, то почему банки, как более информированные, не предупредили их о возможных проблемах в будущем? А может быть виноват ЦБ, который довел «рубль» до такой ситуации, а теперь ничего не может сделать с ним? Конечно, наверное можно обвинить , еще, американцев со своей «сланцевой революцией» и ОПЕК, со своей непримиримой позицией по снижению квот на добычу. Ведь, именно, из-за них, по мнению многих, мировая цена на нефть упала так низко, а за ним и рубль. Наверное, обсуждать, в таком контексте, это бессмысленно. Главное, чтобы российский заемщик при принятии серьезных решений, каковым и является получение кредита, смотрел немного вперед на перспективу и просчитывал все риски. Не хочется, чтобы у здания ЦБ митинговали заемщики по рублевым кредитам, а не только валютным, как это происходит сейчас. А при сегодняшней экономической ситуации – все возможно. Если берете ипотечный кредит, то вы должны на 100% быть уверенны, что сможете его обслуживать в течении достаточно долгого времени.

Необходимо тщательно проанализировать перспективу источников, за счет которых вы будете его гасить. Если это заработная плата на основной работе, то вы должны проанализировать не только ваше будущее на ней, но и само предприятие, его стабильность и устойчивость в сегодняшних сложных экономических условиях. Чтобы не оказаться завтра на улице в буквальном смысле: без работы и без жилья.