RBS Group: «Кредо кредитовать»
…или реалии российского среднего бизнеса.
То, как кредитуется российский бизнес, составляет очевидную проблему, корни которой — в реалиях российской экономики. Банки пристально оценивают заёмщиков, дабы обезопаситься от рисков невозврата и просрочек по выданным кредитам.
Сформировать внятную залоговую базу представителям малого и среднего бизнеса, мягко говоря, сложно. Особенно из объектов недвижимости и участков под неё, а также различного технологическо-производственного оборудования, снизившихся в цене за период кризиса, что обусловлено падением спроса в секторе как коммерческой, так и производственной недвижимости. Как в таких обстоятельствах следует действовать тем, для кого реализация собственной бизнес-идеи — вопрос жизни и… ещё лучшей жизни?
Совершенствованию альтернативных источников финансирования для малого и среднего бизнеса посвящено одно из основных направлений работы инвестиционной компании «РБС».
Опыт большинства профессиональных участников инвестиционного рынка свидетельствует о том, что в первую очередь надо обращаться в ту компанию, у которой есть надёжные отношения с ведущими зарубежными финансовыми институтами. На сегодняшний день для заёмщика это, по сути, один из действительно возможных вариантов получения финансовых ресурсов и инвестиций. Обеспечивая возможность доступа, привлечения кредитных ресурсов и финансовых инструментов, инвестиционная компания в этом случае берет на себя ответственность за соблюдение заёмщиком своих обязательства перед инвестором.
В отечественных коммерческих банках ликвидности достаточно. Но вопрос для банков стоит в нехватке качественных заемщиков, отвечающих требованиям кредитора по финансово-экономическим показателям и наличию ликвидного обеспечения. Пройти все эти круги, чтобы добраться до малой толики хранящихся в банковских «подземельях» кредитных ресурсов, заемщикам, как показывает практика, действительно непросто.
«При поставках товара, для покупки которого заёмщик хочет получить средства или аккредитив, данный товар может быть вполне ликвидным залогом, - говорит исполнительный директор ОАО «РБС» Рафкат Сираев, - однако для отечественных кредитных учреждений такого залога недостаточно. Несмотря на всю взаимовыгодность подобного рода финансовой услуги, торговое финансирование на российском рынке — продукт немассовый».
Проблема заключается в «непрозрачности» бизнеса предприятий МСБ. Понимание банком бизнеса клиента, его платежеспособности и перспектив развития является базой при принятии решения о кредитовании и предоставлении какого-либо финансового инструмента клиенту. Усложняет ситуацию и отсутствие гибкой политики кредитования российского бизнеса отечественными банками. Необходимы меры государственной поддержки предприятий МСБ, лояльные программы кредитования с возможностью предоставления гарантий региональных органов управления, администраций по месту нахождения предприятий и кредитных учреждений. Только в этом случае возможно значительное увеличение объемов кредитования. Движение в этом направлении идет, но слишком медленными темпами, и в большинстве случаев – декларативным методом. Очевидно, что без развития реального производственного сектора экономики, ее диверсификации во всем многообразии частного и производственного потребления/сбыта, не произойдет качественного роста экономики, в том числе значительного и качественного роста объема заемщиков для самого финансового сектора.
Похоже, на сегодня единственный способ преодоления контрастов и противоречий в сфере кредитования российского малого и среднего бизнеса — это кредитование на условиях, которые взаимоприемлемы для бизнеса и финансовых институтов.
Очень ограниченное количество финансовых институтов в основу своей деятельности априори ставят лояльность к заёмщику. «Лояльность отнюдь не подразумевает отсутствие оценки финансового состояния бизнеса клиента, - объясняет Сираев, - Задача таких компаний — найти преимущества, точки роста, правильно оценить потенциал предприятия». Подобные компании на российском рынке - не только инвесторы и не только кредиторы, а своего рода мост между российскими заёмщиками и иностранными кредитными учреждениями. Кредиты выдают зарубежные банки под гарантии инвестиционно-финансовой компании.
Российские компании – кредитные брокеры занимаются схожей деятельностью, осуществляя для заёмщика подбор кредитных программ российских банков, но поднимают при этом и без того высокую процентную ставку кредита на 3- 5%. Услуги же инвестиционных компаний и их банков-партнёров интересны игрокам МСБ тем, что зарубежные банки могут работать без «живого» ликвидного залога, при этом поручителем и гарантом выступает инвестиционная компания.
Во избежание проблем при поиске кредитных ресурсов и инвестиций необходимо обращать внимание на то, отвечает ли сам кредитор (инвестор) принятым международным стандартам. По общему мнению инвест-банкиров и финансовых экспертов, доверием могут пользоваться только компании, получившие признание зарубежных финансовых институтов и рейтинговых агентств, страхующие свои кредитные операции в ведущих страховых компаниях.
То, как кредитуется российский бизнес, составляет очевидную проблему, корни которой — в реалиях российской экономики. Банки пристально оценивают заёмщиков, дабы обезопаситься от рисков невозврата и просрочек по выданным кредитам.
Сформировать внятную залоговую базу представителям малого и среднего бизнеса, мягко говоря, сложно. Особенно из объектов недвижимости и участков под неё, а также различного технологическо-производственного оборудования, снизившихся в цене за период кризиса, что обусловлено падением спроса в секторе как коммерческой, так и производственной недвижимости. Как в таких обстоятельствах следует действовать тем, для кого реализация собственной бизнес-идеи — вопрос жизни и… ещё лучшей жизни?
Совершенствованию альтернативных источников финансирования для малого и среднего бизнеса посвящено одно из основных направлений работы инвестиционной компании «РБС».
Опыт большинства профессиональных участников инвестиционного рынка свидетельствует о том, что в первую очередь надо обращаться в ту компанию, у которой есть надёжные отношения с ведущими зарубежными финансовыми институтами. На сегодняшний день для заёмщика это, по сути, один из действительно возможных вариантов получения финансовых ресурсов и инвестиций. Обеспечивая возможность доступа, привлечения кредитных ресурсов и финансовых инструментов, инвестиционная компания в этом случае берет на себя ответственность за соблюдение заёмщиком своих обязательства перед инвестором.
В отечественных коммерческих банках ликвидности достаточно. Но вопрос для банков стоит в нехватке качественных заемщиков, отвечающих требованиям кредитора по финансово-экономическим показателям и наличию ликвидного обеспечения. Пройти все эти круги, чтобы добраться до малой толики хранящихся в банковских «подземельях» кредитных ресурсов, заемщикам, как показывает практика, действительно непросто.
«При поставках товара, для покупки которого заёмщик хочет получить средства или аккредитив, данный товар может быть вполне ликвидным залогом, - говорит исполнительный директор ОАО «РБС» Рафкат Сираев, - однако для отечественных кредитных учреждений такого залога недостаточно. Несмотря на всю взаимовыгодность подобного рода финансовой услуги, торговое финансирование на российском рынке — продукт немассовый».
Проблема заключается в «непрозрачности» бизнеса предприятий МСБ. Понимание банком бизнеса клиента, его платежеспособности и перспектив развития является базой при принятии решения о кредитовании и предоставлении какого-либо финансового инструмента клиенту. Усложняет ситуацию и отсутствие гибкой политики кредитования российского бизнеса отечественными банками. Необходимы меры государственной поддержки предприятий МСБ, лояльные программы кредитования с возможностью предоставления гарантий региональных органов управления, администраций по месту нахождения предприятий и кредитных учреждений. Только в этом случае возможно значительное увеличение объемов кредитования. Движение в этом направлении идет, но слишком медленными темпами, и в большинстве случаев – декларативным методом. Очевидно, что без развития реального производственного сектора экономики, ее диверсификации во всем многообразии частного и производственного потребления/сбыта, не произойдет качественного роста экономики, в том числе значительного и качественного роста объема заемщиков для самого финансового сектора.
Похоже, на сегодня единственный способ преодоления контрастов и противоречий в сфере кредитования российского малого и среднего бизнеса — это кредитование на условиях, которые взаимоприемлемы для бизнеса и финансовых институтов.
Очень ограниченное количество финансовых институтов в основу своей деятельности априори ставят лояльность к заёмщику. «Лояльность отнюдь не подразумевает отсутствие оценки финансового состояния бизнеса клиента, - объясняет Сираев, - Задача таких компаний — найти преимущества, точки роста, правильно оценить потенциал предприятия». Подобные компании на российском рынке - не только инвесторы и не только кредиторы, а своего рода мост между российскими заёмщиками и иностранными кредитными учреждениями. Кредиты выдают зарубежные банки под гарантии инвестиционно-финансовой компании.
Российские компании – кредитные брокеры занимаются схожей деятельностью, осуществляя для заёмщика подбор кредитных программ российских банков, но поднимают при этом и без того высокую процентную ставку кредита на 3- 5%. Услуги же инвестиционных компаний и их банков-партнёров интересны игрокам МСБ тем, что зарубежные банки могут работать без «живого» ликвидного залога, при этом поручителем и гарантом выступает инвестиционная компания.
Во избежание проблем при поиске кредитных ресурсов и инвестиций необходимо обращать внимание на то, отвечает ли сам кредитор (инвестор) принятым международным стандартам. По общему мнению инвест-банкиров и финансовых экспертов, доверием могут пользоваться только компании, получившие признание зарубежных финансовых институтов и рейтинговых агентств, страхующие свои кредитные операции в ведущих страховых компаниях.