Санкции ужесточаются
Но для выполнения новых требований у банкиров недостаточно полномочий.
С 24 января российские кредитные организации столкнутся с радикальным ужесточением контроля за соблюдением законодательства о противодействии легализации преступных доходов, сообщает «КоммерсантЪ».
Речь идет о Федеральном законе от 23 июля 2010 года № 176-ФЗ, вступающем в силу с 24 января 2010 года, который вносит изменения в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Кодекс РФ об административных правонарушениях.
Изменения, вносимые в законодательство по ПОД/ФТ, довольно существенны: уточнена сфера действия закона № 115-ФЗ, расширен понятийный аппарат, уточнены и дополнены отдельные положения закона. КоАП РФ также дополнен новыми положениями, направленными на совершенствование механизмов привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства в сфере ПОД/ФТ. В частности, установлена ответственность за нарушение сроков постановки на учет в уполномоченном органе, сроков направления правил внутреннего контроля на согласование в уполномоченный орган, а также за непредоставление в уполномоченный орган информации об операциях, подлежащих дополнительному контролю.
О том, что ждет банкиров после вступления в силу Закона № 176-ФЗ, на встрече банкиров с руководством ЦБ рассказали замдиректора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский и замдиректора юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов. При этом трактовки официальных лиц не всегда соответствовали букве закона.
Так, по словам господина Ясинского, после вступления в силу поправок в Закон № 115-ФЗ банкам «нужно будет идентифицировать не только третью сторону по сделке, но и реальных владельцев бизнеса клиентов». Однако фактически понятие выгодоприобретателя, введенное в закон, ничем не отличается от действующего определения выгодоприобретателя, установленного Положением Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П, и обязанность банков идентифицировать реальных бенефициаров из новой формулировки не вытекает. Кроме того, определение реальных владельцев бизнеса – задача зачастую далеко не тривиальная даже для правоохранительных органов, обладающих соответствующими полномочиями и возможностями.
В то же время существенно ужесточаются санкции за нарушение банками и их должностными лицами законодательства о ПОД/ФТ. При этом, если раньше у ЦБ было право штрафовать банки за такие нарушения, то теперь это стало его обязанностью. Перечень должностных лиц банка, которые могут быть оштрафованы, существенно увеличился – по выражению господина Гузнова, «от руководителя банка до лиц, ответственных за организацию финмониторинга на разных его этапах». Максимальный размер штрафов для работников банка вырос с 20 тыс. руб. до 50 тыс. руб., для банка – с 500 тыс. руб. до 1 млн руб. Персональная ответственность банкиров стала предусматривать дисквалификацию на срок от года до трех лет.
По мнению участников рынка, жесткость формулировок сопряжена с физической невозможностью банкиров выполнить их досконально. «Для того чтобы новые нормы заработали, необходимо не только их конкретизировать, но и дать банкам полномочия, которых сейчас нет,- а именно возможность отказывать в открытии или закрывать счета клиентов в случае непредоставления информации, необходимой для определения реальных бенефициаров, либо обязать компании раскрывать конечных владельцев",- говорит начальник департамента финансового мониторинга и валютного контроля Нордеа-банка Ирина Мусорина. Наказывать же низкопоставленных должностных лиц и вовсе бессмысленно, считают эксперты, ведь не от них зависят конечные решения о мерах по противодействию отмыванию, например, о введении запретительных тарифов.
Между тем, в Госдуму уже внесены очередные поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов, предусматривающие, в частности, больше оснований для банкиров отказывать клиентам в совершении сделок, не имеющих очевидного экономического смысла.
С 24 января российские кредитные организации столкнутся с радикальным ужесточением контроля за соблюдением законодательства о противодействии легализации преступных доходов, сообщает «КоммерсантЪ».
Речь идет о Федеральном законе от 23 июля 2010 года № 176-ФЗ, вступающем в силу с 24 января 2010 года, который вносит изменения в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Кодекс РФ об административных правонарушениях.
Изменения, вносимые в законодательство по ПОД/ФТ, довольно существенны: уточнена сфера действия закона № 115-ФЗ, расширен понятийный аппарат, уточнены и дополнены отдельные положения закона. КоАП РФ также дополнен новыми положениями, направленными на совершенствование механизмов привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства в сфере ПОД/ФТ. В частности, установлена ответственность за нарушение сроков постановки на учет в уполномоченном органе, сроков направления правил внутреннего контроля на согласование в уполномоченный орган, а также за непредоставление в уполномоченный орган информации об операциях, подлежащих дополнительному контролю.
О том, что ждет банкиров после вступления в силу Закона № 176-ФЗ, на встрече банкиров с руководством ЦБ рассказали замдиректора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский и замдиректора юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов. При этом трактовки официальных лиц не всегда соответствовали букве закона.
Так, по словам господина Ясинского, после вступления в силу поправок в Закон № 115-ФЗ банкам «нужно будет идентифицировать не только третью сторону по сделке, но и реальных владельцев бизнеса клиентов». Однако фактически понятие выгодоприобретателя, введенное в закон, ничем не отличается от действующего определения выгодоприобретателя, установленного Положением Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П, и обязанность банков идентифицировать реальных бенефициаров из новой формулировки не вытекает. Кроме того, определение реальных владельцев бизнеса – задача зачастую далеко не тривиальная даже для правоохранительных органов, обладающих соответствующими полномочиями и возможностями.
В то же время существенно ужесточаются санкции за нарушение банками и их должностными лицами законодательства о ПОД/ФТ. При этом, если раньше у ЦБ было право штрафовать банки за такие нарушения, то теперь это стало его обязанностью. Перечень должностных лиц банка, которые могут быть оштрафованы, существенно увеличился – по выражению господина Гузнова, «от руководителя банка до лиц, ответственных за организацию финмониторинга на разных его этапах». Максимальный размер штрафов для работников банка вырос с 20 тыс. руб. до 50 тыс. руб., для банка – с 500 тыс. руб. до 1 млн руб. Персональная ответственность банкиров стала предусматривать дисквалификацию на срок от года до трех лет.
По мнению участников рынка, жесткость формулировок сопряжена с физической невозможностью банкиров выполнить их досконально. «Для того чтобы новые нормы заработали, необходимо не только их конкретизировать, но и дать банкам полномочия, которых сейчас нет,- а именно возможность отказывать в открытии или закрывать счета клиентов в случае непредоставления информации, необходимой для определения реальных бенефициаров, либо обязать компании раскрывать конечных владельцев",- говорит начальник департамента финансового мониторинга и валютного контроля Нордеа-банка Ирина Мусорина. Наказывать же низкопоставленных должностных лиц и вовсе бессмысленно, считают эксперты, ведь не от них зависят конечные решения о мерах по противодействию отмыванию, например, о введении запретительных тарифов.
Между тем, в Госдуму уже внесены очередные поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов, предусматривающие, в частности, больше оснований для банкиров отказывать клиентам в совершении сделок, не имеющих очевидного экономического смысла.