Принуждение к принуждению
Минфин намерен заняться регулированием правовых отношений банков с заемщиками.
Власти решили оградить граждан от непосильных кредитов путем установления дополнительных обязанностей и усиления ответственности для банков, сообщает «Российская газета». Новая концепция изложена в проекте доклада о защите прав потребителей финансовых услуг, который на обсуждение правительства подготовил Минфин.
В числе мер, предлагаемых Министерством финансов, указываются: ограничение максимального размера полной стоимости кредита и ежемесячного платежа в процентах от дохода заемщика; привязка размера штрафов и пеней к объему просрочки; наказание банкиров за бездействие по возврату ссуды.
По мнению директора Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергея Моисеева, технически несложно ввести правила, которые регулировали бы отношение долгового бремени к доходам. Для этого нужно обязать банки требовать у заемщика справки о доходах со всех мест работы, а максимальную сумму кредита ограничить определенным размером доходов (впрочем, большинство банков и так это делают). А вот ограничить банки в процентных ставках или ввести запрет на так называемое ростовщичество довольно сложно, полагает эксперт.
Не все понятно и с наказанием банков за бездействие по возврату кредита. В общем случае банки не заинтересованы в наличии просрочки. Но иногда случается, что банк намеренно не уведомляет кредитора о небольшой задолженности, чтобы получить потом значительную сумму штрафов. Однако причина бездеятельности банка может быть и в другом: при востребовании мелких долгов операционные затраты часто превышают сумму задолженности, поэтому работа с такими суммами является для банков нерентабельной.
«Гражданам надо самим не терять бдительности, а в случае затруднений – сообщать об этом в банк», - советует Моисеев.
Власти решили оградить граждан от непосильных кредитов путем установления дополнительных обязанностей и усиления ответственности для банков, сообщает «Российская газета». Новая концепция изложена в проекте доклада о защите прав потребителей финансовых услуг, который на обсуждение правительства подготовил Минфин.
В числе мер, предлагаемых Министерством финансов, указываются: ограничение максимального размера полной стоимости кредита и ежемесячного платежа в процентах от дохода заемщика; привязка размера штрафов и пеней к объему просрочки; наказание банкиров за бездействие по возврату ссуды.
По мнению директора Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергея Моисеева, технически несложно ввести правила, которые регулировали бы отношение долгового бремени к доходам. Для этого нужно обязать банки требовать у заемщика справки о доходах со всех мест работы, а максимальную сумму кредита ограничить определенным размером доходов (впрочем, большинство банков и так это делают). А вот ограничить банки в процентных ставках или ввести запрет на так называемое ростовщичество довольно сложно, полагает эксперт.
Не все понятно и с наказанием банков за бездействие по возврату кредита. В общем случае банки не заинтересованы в наличии просрочки. Но иногда случается, что банк намеренно не уведомляет кредитора о небольшой задолженности, чтобы получить потом значительную сумму штрафов. Однако причина бездеятельности банка может быть и в другом: при востребовании мелких долгов операционные затраты часто превышают сумму задолженности, поэтому работа с такими суммами является для банков нерентабельной.
«Гражданам надо самим не терять бдительности, а в случае затруднений – сообщать об этом в банк», - советует Моисеев.