Томская область: кооперативный кредит - единственная возможность развития для сельского малого бизнеса.
Острейшая проблема малого бизнеса - отсутствие работающей системы кредитно-финансового обеспечения. Предприниматели практически лишены возможности получить кредит как от государства, так и от коммерческих банков из-за дороговизны и отсутствия надежных гарантий. Единственная альтернатива традиционным способам получения средств на организацию и развитие бизнеса кредитные кооперативы. Коммерческие банки ориентированы прежде всего на работу с крупными заемщиками.
И заявления о желании кредитовать малый бизнес - пока лишь декларация. Существует ряд организаций, занятых в секторе микрокредитования, например, компания ФИНКА, однако они ориентированы на короткие и небольшие кредиты. Быстро обернуть заемные средства может лишь торговля. Производство нуждается в серьезных (до миллиона рублей) займах на срок два-три года.
Альтернативу во многом кабальным условиям коммерческого кредитования составляют займы в потребительских кооперативах. Их существует два вида: сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) и потребительские кредитные кооперативы граждан. Сегодня в Томской области наиболее развита именно сельская кредиткооперация. Во-первых, она полностью отвечает сути этого вида кредитно-финансовой поддержки (взаимное кредитование пайщиков). Во-вторых, именно сельская потребкредиткооперация активно поддерживается властями. Причина проста: на селе опорой бюджета является именно малый бизнес. Этот же сектор наиболее перспективен с точки зрения создания новых рабочих мест.
Объединение членов кооператива происходит на добровольной основе. По словам председателя правления СКПК "Наш путь" (с. Мельниково) Владимира Федотова, первое условие для желающего вступить в кооператив рекомендация как минимум двух действующих членов объединения. Вступление в кооператив предполагает паевой взнос.
Минимальный размер вступительного пая для физических лиц - 100 рублей, для предпринимателей - 1000 рублей. Аккумуляция паевых средств и постоянных членских взносов составляет лимит кредитных средств, которые и распределяются между пайщиками по мере необходимости. Конечно, эти суммы существенно ниже тех, что требуются пайщикам на развитие своего бизнеса. (Лимит кредитной линии для пайщика 500 тысяч рублей.) Потому кооперативам приходится заниматься привлечением кредитов: банковских, бюджетных, из средств некоммерческих фондов поддержки бизнеса. В конечном итоге, процент по займу для пайщика будет зависеть от стоимости кредита, который взял кооператив плюс 6%. Именно столько составляет маржа самого кооператива.
Для оформления банковского кредита предпринимателю придется пройти сложнейшую процедуру. Во-вторых, он редко может обеспечить свой кредит согласно банковским требованиям. А кооператив знает своего клиента в лицо и обеспечивает заем за счет субсидиарной ответственности других пайщиков. Банку же работать с кооперативом как с коллективным заемщиком проще и надежнее.
В-третьих, ни один из банков области не готов кредитовать стартовый проект, да еще и в сфере малого бизнеса. Кооперативы идут на такой риск. И последнее: как правило, даже дорогие для кооператива деньги пайщикам обходятся дешевле. Сегодня в области работают программы, по которым кредитные кооперативы получают компенсацию за предоставленные займы.
Общее субсидирование процентной ставки по кредиту из средств разного уровня бюджетов может достигать 21%, комментирует Александр Беляев, председатель областного комитета развития предпринимательства.
"Областной фонд поддержки предпринимательства - самый крупный источник заемных средств для наших пайщиков,- сказал Владимир Федотов. - С декабря прошлого года из этого источника мы сумели привлечь кредитов на сумму 4,6 млн рублей под 8% годовых.
По информации комитета развития предпринимательства, на будущий год в бюджете может быть заложено до 30 млн рублей на поддержку малого бизнеса. Часть из них уйдет на создание инфраструктуры, часть - на прямые кредиты и субсидирование процентной ставки. Для сравнения: в 2005 году объемы прямого кредитования из средств областного бюджета приблизились к 4 млн рублей, а сумма на развитие инфраструктуры поддержки малого бизнеса составила более 3 млн рублей.
Подобные преимущества при работе с кредитными кооперативами позволяют говорить о том, что в Томской области достаточно предпосылок для того, чтобы кредитная потребкооперация получила толчок к развитию.
По мысли областных чиновников, кредитные кооперативы могут вырасти рядом с центрами поддержки предпринимательства, которые уже созданы в ряде районов также с подачи Белого дома. Второй путь - образование кооперативов по инициативе местных властей. Так в Чаинском районе именно глава администрации Владимир Столяров стал организатором местного кредитного кооператива.
На сегодняшний день вопросами создания потребительских кооперативов серьезно задались в Бакчарском, Колпашевском, Молчановском, Аасиновском, районах, Подгорном и городе Стрежевом. Шегарцы уже успели создать свое дочернее предприятие в с. Монастырка. И справедливости ради стоит отметить, что объем бюджетных средств на поддержку этой работы сравним с тратами на инновационное направление.
И заявления о желании кредитовать малый бизнес - пока лишь декларация. Существует ряд организаций, занятых в секторе микрокредитования, например, компания ФИНКА, однако они ориентированы на короткие и небольшие кредиты. Быстро обернуть заемные средства может лишь торговля. Производство нуждается в серьезных (до миллиона рублей) займах на срок два-три года.
Альтернативу во многом кабальным условиям коммерческого кредитования составляют займы в потребительских кооперативах. Их существует два вида: сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) и потребительские кредитные кооперативы граждан. Сегодня в Томской области наиболее развита именно сельская кредиткооперация. Во-первых, она полностью отвечает сути этого вида кредитно-финансовой поддержки (взаимное кредитование пайщиков). Во-вторых, именно сельская потребкредиткооперация активно поддерживается властями. Причина проста: на селе опорой бюджета является именно малый бизнес. Этот же сектор наиболее перспективен с точки зрения создания новых рабочих мест.
Объединение членов кооператива происходит на добровольной основе. По словам председателя правления СКПК "Наш путь" (с. Мельниково) Владимира Федотова, первое условие для желающего вступить в кооператив рекомендация как минимум двух действующих членов объединения. Вступление в кооператив предполагает паевой взнос.
Минимальный размер вступительного пая для физических лиц - 100 рублей, для предпринимателей - 1000 рублей. Аккумуляция паевых средств и постоянных членских взносов составляет лимит кредитных средств, которые и распределяются между пайщиками по мере необходимости. Конечно, эти суммы существенно ниже тех, что требуются пайщикам на развитие своего бизнеса. (Лимит кредитной линии для пайщика 500 тысяч рублей.) Потому кооперативам приходится заниматься привлечением кредитов: банковских, бюджетных, из средств некоммерческих фондов поддержки бизнеса. В конечном итоге, процент по займу для пайщика будет зависеть от стоимости кредита, который взял кооператив плюс 6%. Именно столько составляет маржа самого кооператива.
Для оформления банковского кредита предпринимателю придется пройти сложнейшую процедуру. Во-вторых, он редко может обеспечить свой кредит согласно банковским требованиям. А кооператив знает своего клиента в лицо и обеспечивает заем за счет субсидиарной ответственности других пайщиков. Банку же работать с кооперативом как с коллективным заемщиком проще и надежнее.
В-третьих, ни один из банков области не готов кредитовать стартовый проект, да еще и в сфере малого бизнеса. Кооперативы идут на такой риск. И последнее: как правило, даже дорогие для кооператива деньги пайщикам обходятся дешевле. Сегодня в области работают программы, по которым кредитные кооперативы получают компенсацию за предоставленные займы.
Общее субсидирование процентной ставки по кредиту из средств разного уровня бюджетов может достигать 21%, комментирует Александр Беляев, председатель областного комитета развития предпринимательства.
"Областной фонд поддержки предпринимательства - самый крупный источник заемных средств для наших пайщиков,- сказал Владимир Федотов. - С декабря прошлого года из этого источника мы сумели привлечь кредитов на сумму 4,6 млн рублей под 8% годовых.
По информации комитета развития предпринимательства, на будущий год в бюджете может быть заложено до 30 млн рублей на поддержку малого бизнеса. Часть из них уйдет на создание инфраструктуры, часть - на прямые кредиты и субсидирование процентной ставки. Для сравнения: в 2005 году объемы прямого кредитования из средств областного бюджета приблизились к 4 млн рублей, а сумма на развитие инфраструктуры поддержки малого бизнеса составила более 3 млн рублей.
Подобные преимущества при работе с кредитными кооперативами позволяют говорить о том, что в Томской области достаточно предпосылок для того, чтобы кредитная потребкооперация получила толчок к развитию.
По мысли областных чиновников, кредитные кооперативы могут вырасти рядом с центрами поддержки предпринимательства, которые уже созданы в ряде районов также с подачи Белого дома. Второй путь - образование кооперативов по инициативе местных властей. Так в Чаинском районе именно глава администрации Владимир Столяров стал организатором местного кредитного кооператива.
На сегодняшний день вопросами создания потребительских кооперативов серьезно задались в Бакчарском, Колпашевском, Молчановском, Аасиновском, районах, Подгорном и городе Стрежевом. Шегарцы уже успели создать свое дочернее предприятие в с. Монастырка. И справедливости ради стоит отметить, что объем бюджетных средств на поддержку этой работы сравним с тратами на инновационное направление.
Ещё новости по теме:
15:42
13:00
12:00