Fitch понизило рейтинги Азиатско-Тихоокеанскому Банку и СКБ-Банку, подтвердило БыстроБанку
Рейтинговое агентство Fitch понизило Азиатско-Тихоокеанскому Банку (Благовещенск) и СКБ-Банку (Екатеринбург) долгосрочные рейтинги дефолта эмитента до «B-» с «B+» и «B» соответственно. В свою очередь БыстроБанку (Ижевск) долгосрочные РДЭ подтверждены на уровне «B». Прогноз по всем указанным рейтингам — «негативный». Полный список рейтинговых действий в отношении данных банков приводится в сообщении Fitch.
Как поясняется, снижение рейтингов Азиатско-Тихоокеанского Банка и СКБ-Банка отражает ухудшение качества их активов (более выраженное у АТБ), в частности в сегменте необеспеченного розничного кредитования, а также снижение показателей прибыльности основной деятельности (особенно у СКБ-Банка): прибыли до отчислений в резервы недостаточно для покрытия увеличивающихся потерь по кредитам. Кроме того, в случае АТБ сыграло роль существенное увеличение рисков по операциям со связанными сторонами. Для обоих банков также характерно ослабление показателей капитализации.
Подтверждение рейтингов БыстроБанка отражает умеренное ухудшение его кредитного профиля в сложных операционных условиях, умеренно прибыльную деятельность (хотя это связано в том числе с невысокими показателями резервирования по реструктурированным необеспеченным розничным ссудам) и наличие достаточно крепких запасов капитала, достаточных для абсорбирования умеренных убытков в течение длительного времени.
«Негативный» прогноз по рейтингам всех трех банков отражает возможность дальнейшего ухудшения их кредитных профилей в течение ближайших 12—18 месяцев, в то время как качество активов, особенно розничных ссуд, сохраняет чувствительность к стрессовому состоянию экономики, растущей безработице, падению реальных доходов населения на фоне девальвации рубля и высокой инфляции, а также к высокому уровню закредитованности заемщиков. Стоимость фондирования, вероятно, будет снижаться, но этого может оказаться недостаточно для нивелирования возросших кредитных потерь, говорится в релизе. В случае АТБ и СКБ-Банка «негативный» прогноз по рейтингам также отражает риски дальнейшего ослабления уровня капитализации и/или изъятия капитала. Например, у АТБ это может быть вызвано необходимостью поддержки других направлений бизнеса акционеров и/или выкупа долей миноритариев. Средства также могут понадобиться акционеру СКБ-Банка — группе «Синара» — для выплаты задолженности, объем которой существенно вырос в 2013 году в связи с покупкой группой дополнительного пакета акций банка. БыстроБанк
ПАО «БыстроБанк» — достаточно крупный региональный банк (Удмуртия), ориентированный на розничное кредитование, привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами и на валютном рынке. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц. В состав ключевых бенефициаров кредитной организации входят топ-менеджеры банка. Финансовая организация является крупнейшим банком Удмуртии. На текущий момент основные бенефициары банка — сын основателя и президента группы компаний «Ланит» Георгия Генса — Филипп Генс, Сергей Тихомиров, Михаил Яковлев (у всех троих по 19,95%), Сергей Моховиков и бывший топ-менеджер ГК «Ниеншанц» Виктор Ярутов (по 14,28%), основатель консалтинговой компании FinPoint Сергей Будкин (2,64%, член совета директоров БыстроБанка, украинского ООО «Простобанк Консалтинг», ОАО КБ «Хлынов»), Владислав Колпаков и Андрей Мунтян (по 4,43%). Двое последних миноритариев — основатели и топ-менеджеры банковской группы «ИжЛадабанк⁄Мобилбанк», которая была продана нынешним владельцам и послужила основой для БыстроБанка.
По данным Банки.ру, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка — 29,55 млрд рублей (142-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 3,88 млрд, кредитный портфель — 22,88 млрд, обязательства перед населением — 19,51 млрд. СКБ-Банк
ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (СКБ-Банк) — крупный, активно развивающийся региональный финансовый институт (второй по величине активов в Свердловской области). Основные направления деятельности — розничное кредитование (кредиты наличными, кредитные карточки) и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Также банк является расчетным центром Трубной металлургической компании, принадлежащей миллиардеру, владельцу-бенефициару СКБ Дмитрию Пумпянскому. Важнейший источник фондирования банка — депозиты физических лиц. На настоящий момент конечным бенефициаром является Дмитрий Пумпянский, владеющий 98,95% акций через ЗАО «Группа Синара». Оставшаяся часть в 1,05% приходится на акционеров-миноритариев.
По данным Банки.ру, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка — 126,88 млрд рублей (60-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 15,24 млрд, кредитный портфель — 80,90 млрд, обязательства перед населением — 70,60 млрд. Азиатско-Тихоокеанский Банк
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» — один из крупнейших банков на Дальнем Востоке. Ключевые владельцы — группа предпринимателей из «ППФИН Региона». Основные направления деятельности: кредитование частных лиц и коммерческих организаций, привлечение средств граждан во вклады. Банк довольно активен на валютном рынке и рынке ценных бумаг. В настоящее время 59,2% акций банка принадлежат ООО «ППФИН», конечными бенефициарами которого являются Андрей Вдовин, Алексей Масловский, Питер Хамбро через «ППФИН» и компанию Techsun Enterprises Limited, владеющую пакетом акций в 8,41%. Доля в 17,91% акций АТБ с 2007 года принадлежит шведскому инвестиционному фонду East Capital*, долей в 6,71% с октября 2008 года владеет Международная финансовая корпорация (IFC, инвестиционное подразделение Всемирного банка), 3,08% — у экс-предправления, члена совета директоров банка Евгения Аксенова, 2,96% — у акционеров-миноритариев, 1,76% — у ООО «Экспо-лизинг».
По данным Банки.ру, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка — 150,06 млрд рублей (52-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 14,46 млрд, кредитный портфель — 88,77 млрд, обязательства перед населением — 68,02 млрд.
Как поясняется, снижение рейтингов Азиатско-Тихоокеанского Банка и СКБ-Банка отражает ухудшение качества их активов (более выраженное у АТБ), в частности в сегменте необеспеченного розничного кредитования, а также снижение показателей прибыльности основной деятельности (особенно у СКБ-Банка): прибыли до отчислений в резервы недостаточно для покрытия увеличивающихся потерь по кредитам. Кроме того, в случае АТБ сыграло роль существенное увеличение рисков по операциям со связанными сторонами. Для обоих банков также характерно ослабление показателей капитализации.
Подтверждение рейтингов БыстроБанка отражает умеренное ухудшение его кредитного профиля в сложных операционных условиях, умеренно прибыльную деятельность (хотя это связано в том числе с невысокими показателями резервирования по реструктурированным необеспеченным розничным ссудам) и наличие достаточно крепких запасов капитала, достаточных для абсорбирования умеренных убытков в течение длительного времени.
«Негативный» прогноз по рейтингам всех трех банков отражает возможность дальнейшего ухудшения их кредитных профилей в течение ближайших 12—18 месяцев, в то время как качество активов, особенно розничных ссуд, сохраняет чувствительность к стрессовому состоянию экономики, растущей безработице, падению реальных доходов населения на фоне девальвации рубля и высокой инфляции, а также к высокому уровню закредитованности заемщиков. Стоимость фондирования, вероятно, будет снижаться, но этого может оказаться недостаточно для нивелирования возросших кредитных потерь, говорится в релизе. В случае АТБ и СКБ-Банка «негативный» прогноз по рейтингам также отражает риски дальнейшего ослабления уровня капитализации и/или изъятия капитала. Например, у АТБ это может быть вызвано необходимостью поддержки других направлений бизнеса акционеров и/или выкупа долей миноритариев. Средства также могут понадобиться акционеру СКБ-Банка — группе «Синара» — для выплаты задолженности, объем которой существенно вырос в 2013 году в связи с покупкой группой дополнительного пакета акций банка. БыстроБанк
ПАО «БыстроБанк» — достаточно крупный региональный банк (Удмуртия), ориентированный на розничное кредитование, привлечение средств граждан во вклады, операции с ценными бумагами и на валютном рынке. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц. В состав ключевых бенефициаров кредитной организации входят топ-менеджеры банка. Финансовая организация является крупнейшим банком Удмуртии. На текущий момент основные бенефициары банка — сын основателя и президента группы компаний «Ланит» Георгия Генса — Филипп Генс, Сергей Тихомиров, Михаил Яковлев (у всех троих по 19,95%), Сергей Моховиков и бывший топ-менеджер ГК «Ниеншанц» Виктор Ярутов (по 14,28%), основатель консалтинговой компании FinPoint Сергей Будкин (2,64%, член совета директоров БыстроБанка, украинского ООО «Простобанк Консалтинг», ОАО КБ «Хлынов»), Владислав Колпаков и Андрей Мунтян (по 4,43%). Двое последних миноритариев — основатели и топ-менеджеры банковской группы «ИжЛадабанк⁄Мобилбанк», которая была продана нынешним владельцам и послужила основой для БыстроБанка.
По данным Банки.ру, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка — 29,55 млрд рублей (142-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 3,88 млрд, кредитный портфель — 22,88 млрд, обязательства перед населением — 19,51 млрд. СКБ-Банк
ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (СКБ-Банк) — крупный, активно развивающийся региональный финансовый институт (второй по величине активов в Свердловской области). Основные направления деятельности — розничное кредитование (кредиты наличными, кредитные карточки) и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Также банк является расчетным центром Трубной металлургической компании, принадлежащей миллиардеру, владельцу-бенефициару СКБ Дмитрию Пумпянскому. Важнейший источник фондирования банка — депозиты физических лиц. На настоящий момент конечным бенефициаром является Дмитрий Пумпянский, владеющий 98,95% акций через ЗАО «Группа Синара». Оставшаяся часть в 1,05% приходится на акционеров-миноритариев.
По данным Банки.ру, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка — 126,88 млрд рублей (60-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 15,24 млрд, кредитный портфель — 80,90 млрд, обязательства перед населением — 70,60 млрд. Азиатско-Тихоокеанский Банк
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» — один из крупнейших банков на Дальнем Востоке. Ключевые владельцы — группа предпринимателей из «ППФИН Региона». Основные направления деятельности: кредитование частных лиц и коммерческих организаций, привлечение средств граждан во вклады. Банк довольно активен на валютном рынке и рынке ценных бумаг. В настоящее время 59,2% акций банка принадлежат ООО «ППФИН», конечными бенефициарами которого являются Андрей Вдовин, Алексей Масловский, Питер Хамбро через «ППФИН» и компанию Techsun Enterprises Limited, владеющую пакетом акций в 8,41%. Доля в 17,91% акций АТБ с 2007 года принадлежит шведскому инвестиционному фонду East Capital*, долей в 6,71% с октября 2008 года владеет Международная финансовая корпорация (IFC, инвестиционное подразделение Всемирного банка), 3,08% — у экс-предправления, члена совета директоров банка Евгения Аксенова, 2,96% — у акционеров-миноритариев, 1,76% — у ООО «Экспо-лизинг».
По данным Банки.ру, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка — 150,06 млрд рублей (52-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 14,46 млрд, кредитный портфель — 88,77 млрд, обязательства перед населением — 68,02 млрд.