Ставки «жилищного вопроса»

Сегодня для подавляющей части российского населения решение «квартирного вопроса» является неосуществимой мечтой. А если шанс и появляется, то по большей части он напрямую связан с ипотечным кредитованием. Как правило, выгодные условия предоставляются военным или людям из категории малообеспеченных заемщиков. По информации Центробанка РФ в настоящее время средневзвешенная ставка по ипотеке находится на уровне 12,67%. По сравнению с прошлым годом, когда она составляла 14.23%, это относительно немного. Но даже при таких условиях ипотечного кредитования немногие граждане Российской Федерации в состоянии воспользоваться предложениями банков.

Неблагоприятная экономическая ситуация в стране, которая бумерангом ударила по доходам россиян (потеря работы, снижение зарплат или их задержка), не могла не сказаться и на обслуживании уже взятых ипотечных займов. Просрочка по ним сначала текущего года выросла на 22% и в настоящее время 103,0 тыс. ипотечных кредитов не выплачивается в сроки, установленные договором.

Насколько сложно сегодня взять ипотечный кредит на льготных, облегченных для заемщика условиях? Можно, но это касается незначительной части российских граждан. Так, например, есть программы льготного кредитования без процентов. Подобный проект реализуется Сбербанком РФ в Республике Ингушетия. Он проводится в рамках региональной программы «Тысяча квартир» и распространяется на определенные категории граждан региона, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. К ним относятся матери – одиночки, врачи, молодые ученые и др. Это хорошая акция, но ею смогли воспользоваться пока только 52 семьи.

«Льготники»

Существует более многочисленная категория российских граждан, которым государство предоставляет льготные условия по ипотеке – это военнослужащие. Сегодня с военной ипотекой работает 13 российских банков. При этом, ставки по ней различаются значительно. У банка «Россия» она 10,5%, а у «Сбербанка» - 12,5%. Льготный ипотечный кредит в рамках программы «Молодая семья» в таких банках, как «Сбербанк», «Акцент» и «Образование» выдается по ставке 13,25-13.4%. При получении этого займа есть необходимое условие – супруги должны быть младше 35 лет. А что делать тем, кому 36 и больше? Есть и для них вариант. Речь идет о программах, которые реализуют на совместной основе застройщики и банки. Это происходит следующим образом: изначально банк выдает кредит застройщику, а потом клиентам ипотечные займы. Но специфика подобных отношений в том, что застройщик для привлекательности ипотечных ставок доплачивает банку разницу – между его обыкновенной ставкой и выдаваемой по конкретному ипотечному займу. Минус подобных ипотечных кредитов в том, что наиболее привлекательные ставки обычно бывают на старте строительства – на поздних его сроках они увеличиваются и доходят до стандартных.

Крайне интересным в этом плане является альянс «Райффайзенбанк» и ГК «Мортон». Их совместная программа ипотечного кредитования «Отличное дело» позволяет выдавать клиентам займы под новое жилье в течение первого года под 7,5% годовых. Но даже на более поздних сроках строительства ставка не превышает 9,25%. Аналогичное сотрудничество у ГК «Мортон» и со Связь-банком. Раннее кредитование (в течение первых двух лет) осуществляется по ставке 8,1-9%, а на третий год она увеличивается до 12%.

Таким образом, в большей свое массе льготное кредитование по ипотеке на стадиях завершения строительства дома заканчивается. А на ранних этапах этого процесса далеко не все готовы брать на себя обязательства по кредиту. Правда есть некоторые банки, которых немного, с постоянной процентной ставкой на протяжении всего срока строительства дома. Например, «Ростфинанс» и «Дальпитерстрой» кредитуют «ипотечников» после первоначального взноса, составляющего 30%, под 9,7%.

Но не зря говорят: «если вам что-то продают задешево – ищи подвох». Существует мнение, что проценты по ипотеке от застройщика низкие потому, что его недвижимость является неликвидной. Но, для большинства покупателей нового жилья, особенно эконом - класса, цена имеет первостепенное значение. И именно тот, кто приобретает жилье и должен определять степень этой ликвидности и принимать ответственное решение о покупке. В сотрудничестве банка и застройщика существуют и свои положительные моменты. Банк никогда не даст организации -девелоперу кредит, если у него существуют сомнения по поводу его строительного потенциала или наличия правильно оформленной документации и всевозможных разрешений. Он в этой части проводит тщательный контроль и если уж профинансировал застройщика, то будущий жилец может быть относительно спокойным по поводу строительства своего нового дома. Вероятность того, что он будет сдан в срок достаточно высока. Ведь данный строительный объект находится в залоге у банка.