Руководство по ипотечному мошенничеству от Bank of America

На прошлой неделе Министерство юстиции США предъявило огромный иск на сумму в один миллиард долларов банку Bank of America. Полагают, что таким образом регуляторы хотят заставить банк выкупить проблемные ипотечные кредиты агентствам Fannie Mae и Freddie Mac, которые контролируются правительством. "Мошенническое поведение, о котором идет речь в жалобе, является демонстративно наглым", сказал федеральный прокурор Прит Бхарара. В рамках кредитной программы, известной как "the hustle" (Забота), в период с 2007 по 2009 Bank of America и его подразделение Countrywide "выдавали пагубно безнадёжные кредиты и навязывали их налогоплательщикам", добавил прокурор. Этот случай является наиболее серьезным обвинением, выдвинутым против солидного банка с Уолл-Стрит, за время финансового кризиса. Далее основные вопросы по иску:

В чём именно обвиняется Bank of America?

Правительство утверждает, что компания Countrywide Financial, ипотечный оператор, купленный банком в 2008, "автоматически, не вдаваясь в подробности, выдавала ипотечные кредиты рискованным заёмщикам и передавала их Fannie Mae и Freddie Mac," пишет Бэн Протесс в New York Times. Практика выдачи сомнительных кредитов, предположительно, была продолжена Bank of America после покупки компании, что в итоге привело к насыщению проблемными кредитами двух ипотечных гигантов, и грозило банкротством в разгар финансового кризиса. Федеральные власти вынуждены были вмешаться, так как на поддержку Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae) и Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита (Freddie Mac) уже было потрачено $190 миллиардов.

Почему Fannie Mae и Freddie Mac акцептировали займы?

Fannie Mae и Freddie Mac играют основную роль на рынке жилой недвижимости, выкупая высоко рейтинговые ипотечные кредиты у частных банков. Теоретически, соглашение способствует банкам в выдаче большего количества кредитов под невысокий процент, что стимулирует домовладельцев и помогает экономике. А на практике, это привело к распространению проблемных кредитов по всей финансовой системе. Потому что Countrywide и Bank of America, предположительно, скрывали тот факт, что выданные кредиты являются изначально рискованными.

Что говорит Bank of America?

Банк заявляет, что кредиты стали проблемными вследствие уязвимости экономики, а не мошенничества. "В какой-то момент, стало ясно, что Bank of America не сможет компенсировать убытки субъектов заимствования ввиду того, что они действительно были обусловлены экономическим спадом", заявил представитель банка Лоренс Грейсон. Ошибался или нет Bank of America, "отображая внутренний процесс о выдаче кредита, как 'заботу' прекрасно иллюстрирует культуру продаж", которая привела к мыльному пузырю на рынке ипотеки – задаётся вопросом Филипп ванн Дорн из газеты Street. Процесс разрешения на выдачу кредита, согласно Бхарара, был лишен надзора: компания "систематически удаляла каждый чек", свидетельствующий о тревожных сигналах.

Что по поводу других банков?

Регулирующие органы хотят, чтобы другие банки - Wells Fargo, Citigroup и JPMorgan Chase выкупили проблемные ипотечные обязательства, которые они продали Fannie Mae и Freddie Mac. Кроме того, Бхарара выставил иск против Wells в октябре за использование подобных сомнительных методов работы.