Новая реформа ОСАГО, кто в плюсе?

В Центробанк России поступило предложение, в котором РСА, российский союз автостраховщиков,  предлагает открепить коэффициент аварийности от транспортного средства. Страховщики заявляют, что после новых изменений надбавки будут получать около 5% водителей, а бонусы достанутся 20% автовладельцев. Эксперты достаточно позитивно смотрят на новую реформу коэффициента «бонуса-малуса».

ЦБ, получив от РСА новые изменения по коэффициентам и тарифам, должен как-то отреагировать.

КБМ – это 14 классов убыточности. Самым убыточным является класс М. Его коэффициент составляет 2,45. Надбавка к цене полиса в этом случае соответственно больше всех.

В 2003 году, когда вступил в силу закон об ОСАГО, всем автовладельцам автоматически был присвоен 3-й класс убыточности. Ему соответствует коэффициент 1. Далее идет следующая «арифметика». Если по прошествии первого года у водителя не произошел ни один страховой случай, то ему присваивается следующий – 4-й класс. При этом коэффициент равняется 0,95 (скидка на страховой полис 5%). При безаварийной езде в течении 10 лет автовладелец может получить коэффициент 0,5. Подобный показатель позволяет водителю уменьшить стоимость страхового полиса на 50%. Но стоит только владельцу автотранспортного средства попасть в аварию, то он, придя на следующий год за полисом, уже получит коэффициент в размере1,55. Далее водитель должен «реабилитироваться» перед страховой компанией – в безаварийный класс попасть ему удастся только через два года езды без аварии.

Усредненный КБМ за прошлый год на территории Российской Федерации составил 0,85, что при продлении полиса позволит владельцам иметь по ОСАГО скидку в 15%.

Что же нового предлагает РСА?

В настоящее время у водителя может быть не один КБМ, а несколько – все зависит от его включения в перечень автомобилей по совершенно разным страховым полисам ОСАГО. Предлагается более логичный вариант – для каждого автомобилиста вводится единый коэффициент аварийности, действующий один год.

Согласно новым изменениям, коэффициент «бонуса-малуса» будет рассчитываться ежегодно Российским союзом автостраховщиков, а не страховщиками. Это крайне важно, так как РСА имеет информационную базу на всех автовладельцев, что позволит им исключить проблемы с КБМ при приобретении клиентами полиса ОСАГО. Задача коэффициента заключается, прежде всего, в том, чтобы простимулировать автовладельцев к аккуратному и безопасному вождению. Сегодняшняя система, как раз и не позволяет сделать этого, более того при ней 20% водителей недополучают положенные бонусы, а 5% автовладельцев – надбавки. Новая система исправляет данную проблему. Это означает, что предложения РСА выгодны, как самим страховщикам, так и их клиентам.

Самые убыточные договора относятся к физическим лицам, имеющих полис без ограничения количества водителей, которые допущены к управлению транспортным средством. Теперь коэффициент отсутствия ограничений, согласно которому осуществляется допуск за руль, повысится до максимального уровня – 2,45.

КБМ для юридических лиц рассчитывается исходя из среднего значения в автомобильном парке предприятия. РСА уверены, что новая система в финансовом отношении будет не очень обременительна. Зато она позволит упорядочить договорную деятельность страховых компаний в области ОСАГО. Именно неправильный расчет КБМ является основной причиной жалоб автовладельцев в Центробанк РФ.

Экспертное сообщество уверено, что изменения в сфере ОСАГО очень полезны для водителей и крайне выгодны для страховых компаний. После каждой корректировки коэффициентов ОСАГО страховщики получают многомиллиардные премии. Не исключено, что так будет и в этот раз. Это не страшно, пусть зарабатывают – была бы польза для водителей.