Банки теряют своих клиентов… и доходы

Ранее, определенное «недоверие» к категории займополучателей «с улицы»,  было вызвано, главным образом, высокими рисками невозврата и огромным количеством просроченных платежей. Возврат к потребительскому кредитованию банками обусловлен не столько причинами уменьшения количества факторов, ведущих к просрочке кредитов, сколько резким сокращением клиентского массива.

Активность банков в данной сфере, в первую очередь, коснулась структур, специализирующихся на потребительском кредитовании. К ним относятся ХКФ-банк, ОТП-банк, «Ренессанс-кредит» и другие.

Например, ОТП-банк начал выдавать так называемым «уличным» клиентам подобные займы пока на небольшие суммы. Представители «Ренессанс-кредита» заявили, что, в принципе, никогда и не прекращали работать в данном сегменте – просто с конца 2014 года в этом направлении они снизили активность и повысили требования к потребителям. Гражданам «с улицы» в этот период кредитные карты почти не выдавались. Но с июля 2015 года банк стал относится к ним более лояльно и количество одобрений на выдачу потребительских кредитов стало постепенно увеличиваться, но пока без «карт». Кредитные карты активно стали выдаваться совсем недавно – в прошлом месяце. Что касается ХФК – банка, то свое новое вхождение на рынок потребительского кредитования банк начал крайне осторожно. Пока он прощупывает «почву» и одобряет таких кредитов единицы. Менеджеры этой финансово-кредитной структуры хотят увидеть, как будет развиваться подобное направление и только тогда открыть «финансовые шлюзы» потребкредитования.

Ситуация на рыке кредитования улучшается

Об улучшении ситуации на рыке кредитования говорит статистика. В III кв. текущего года количество граждан, имеющих более одного займа, стало гораздо меньше. Но оказалось, что данный факт не является позитивным. Это иллюзия. Дело в том, что долговая нагрузка на российских граждан совсем не уменьшилась – просто банки стали рефинансировать займы. Они собрали несколько малых ссуд и включили их в один кредитный договор. Вот статистика и выправилась.

Но, как заявляют многие отечественные банкиры, работать с клиентами «с улицами» они начал прекращать на стыке 2013 -2014 годов. Именно тогда закредитованность отечественных граждан стала так велика, что банки решили притормозить эту деятельность – слишком высоки риски.

Банки-монолайнеры, чья специализация как раз и заключается в выдаче кредитов, под которые нет обеспечения, первые стали прекращать подобный вид финансово-кредитной деятельности, хотя и не любят афишировать этот факт. Кого не спроси, почти все будут категорически отказываться от того, что слишком предвзято относились к своим клиентам. Правда некоторые, как например Промсвязьбанк, не скрывают что летом прошлого года перестали работать с «уличными» потребителями. ВТБ 24 прекратил выдачу потребительских займов клиентам «с улицы» в конце 2014, но ненадолго – уже с апреля 2015 года все возобновилось. Тем не менее, даже в преддверии новогодних праздников банки не хотят рисковать и в основном планируют выдавать кредиты исключительно благонадёжным клиентам, проверенных временем. К ним относятся, в первую очередь, «бюджетники» и «зарплатники».

При этом, абсолютно не значит, что банкиры увидели какие - то позитивные моменты в российской экономике. Вряд ли они пропустили бы тенденции роста платежеспособности российского населения, потому что их нет. Все гораздо проще – клиентская база отечественных банков становится меньше, что совсем не нравится банкирам. Их кредитный портфель худеет по причине уменьшения количества клиентов. А доходы терять не хочется, иначе смысл деятельности финансово-кредитных учреждений теряется.

Свято место…

Стоит только банкам уйти с определенного рыночного сегмента, то он моментально будет занят. Таковы рыночные реалии. Конкуренция на финансовом рынке достаточно высока и уйдя с него надо отдавать себе отчет, что после кризиса все «вакантные» места будут заняты. Восстановить свое реноме в этом случае будет очень сложно, а для кого-то и невозможно.

Но, не все так просто в отечественном банковском секторе. Ситуация на рынке корпоративного кредитования продолжает ухудшаться и это возможно приведет к новым увольнениям, что естественно повлияет на привлекательность банковских продуктов. Эксперты полагают, что при такой перспективе активизация деятельности в сегменте потребительского кредитования для клиентов «с улицы» до второго полугодия 2016 года нецелесообразна.