Ставка по ипотеке теперь зависит от страхования
В апреле 2010 года общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 21. Количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с земельным участком на вторичном рынке жилья, составляет 19 банков (в предыдущем месяце - 18 банков).
Среднерыночная ставка по кредиту в рублях (по данным на апрель 2010 года)
Кредитный продукт
Февраль 2010 г.
Март 2010 г.
Апрель 2010 г.
Мин.
Макс.
Мин.
Макс.
Мин.
Макс.
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
14,28%
17,78%
13,85%
19,02%
13,71%
19,70%
Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости
17,01%
20,61%
16,69%
21,19%
16,34%
22,00%
Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья
15,87%
18,22%
15,03%
19,45%
14,16%
19,95%
Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в апреле 2010 года увеличилась на 0,19 п.п. (здесь и далее по тексту - процентные пункты) и составила 16,91% (март 2010 года: 16,72%). По сравнению с мартом 2009 года (19,74%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 2,83 п.п.
Среднерыночная ставка по кредиту в долларах США
Кредитный продукт
Февраль 2010 г.
Март 2010 г.
Апрель 2010 г.
Мин.
Макс.
Мин.
Макс.
Мин.
Макс.
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
10,77%
13,95%
10,55%
15,49%
10,81%
16,52%
Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости
12,30%
15,95%
12,32%
17,50%
11,98%
18,22%
Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья
12,30%
14,47%
12,09%
16,35%
12,09%
16,89%
По сравнению с мартом 2010 года среднерыночная ставка в долларах США также увеличилась на 0,58 п.п. и в абсолютном выражении составила 13,85%. По сравнению с мартом 2009 года (15,48%) снижение среднерыночной ставки по долларовым кредитам составило 1,63 п.п.
Последние несколько месяцев на рынке ипотечного кредитования наблюдается новая тенденция в рамках ипотечного страхования - клиенту предоставляется возможность выбора страховать тот или иной риск. Ранее страхование трех рисков (страхование риска утраты и повреждения предмета залога (квартиры), жизни и потери трудоспособности заемщика, риска утраты права собственности собственником квартиры) при получении ипотечного кредита являлось обязательным, сегодня же большинство банков (ВТБ24, Дельтакредит, Банк Москвы, OTP Банк, Райффайзен и др.) предлагают клиенту выбрать застраховать один или два из 3-х рисков. При этом, при отказе заемщиком от страхования одного из рисков при заключении ипотечного контракта процентная ставка по кредиту увеличивается в среднем на 1-3%, что и является следствием увеличения среднерыночной ставки по ипотечным кредитам.
Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях не изменилась, составив 12,46% (март 2010 года: 12,46%), а в долларах США повысилась - 10,46% против 10,30% в марте 2010 года.
Таким образом, по сравнению с мартом 2009 года (25,90%) снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 13,44 п.п.
Максимальное соотношение показателя кредит/залог по всем рассматриваемым программам составляет 90%. Максимальный срок кредита по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 50 лет, по целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости, а также по кредиту на покупку дома с земельным участком - 30 лет.
Наша справка
«Кредитмарт Индекс. Ипотека», публикуемый компанией на ежемесячной основе с января 2009 года, рассчитывается аналитиками компании Кредитмарт на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России. Индекс включает в себя среднерыночные абсолютные значения фиксированных ставок в рублях и долларах США по ипотечным кредитам на покупку квартиры на вторичном рынке жилья, целевым кредитам под залог имеющегося объекта недвижимости и кредитам на покупку дома с землей на вторичном рынке; прирост этих значений в абсолютном выражении; ставки по ипотечным кредитам с плавающими процентными ставками в рублях и долларах США; среднерыночные параметры получения кредита: максимальные по рынку значения показателя кредит/залог и срок кредитования.