Объем ипотечного кредитования в РФ в январе-сентябре снизился почти в 6 раз - ЦБ
Банки РФ в январе-сентябре 2009 года предоставили физлицам жилищные ипотечные кредиты на 91,5 млрд рублей, что в 5,9 раза меньше, чем за аналогичный период 2008 года, когда заемщикам было предоставлено 537,5 млрд рублей, сообщается в материалах ЦБ РФ.
В том числе объем предоставленных за девять месяцев 2009 года кредитов в рублях уменьшился в 5,4 раза - до 86,0 млрд рублей с 461,9 млрд рублей, кредитов в валюте - в 13,6 раза - до 5,6 млрд рублей с 75,5 млрд рублей в рублевом эквиваленте.
Объем ипотечных кредитов в текущем году растет от месяца к месяцу. В сентябре были предоставлены кредиты на 12,9 млрд рублей, что на 14,6% больше, чем в августе (11,3 млрд рублей), и это уже почти в 2 раза больше, чем в январе (6,6 млрд рублей).
Однако сентябрьский объем предоставленных кредитов в 4,6 раза меньше, чем выдавалось в среднем за месяц в январе-сентябре 2008 года (59,7 млрд рублей).
В январе-сентябре 2009 года было выдано 77,4 тыс. кредитов (76,1 тыс. в рублях и 1,2 тыс. - в валюте). В том числе в сентябре займы получили 12,1 тыс. заемщиков, что на 16,8% больше, чем в августе (10,4 тыс.), и в 2,4 раза больше по сравнению с январем (5,0 тыс.). В 2008 году в среднем за месяц выдавалось 29,0 тыс. кредитов, что в 2,4 раза меньше, чем было выдано в сентябре.
В 2008 году средний размер ипотечного кредита в рублях составлял 1,679 млн рублей, сумма выданного в сентябре текущего года рублевого кредита уменьшилась до 1,129 млн рублей (на треть меньше).
Совокупная задолженность по рублевым кредитам в текущем году снижалась в первые шесть месяцев в связи с тем, что объем вновь выдаваемых кредитов не превышал объем погашения ранее выданных и списываемых с баланса кредитов.
Задолженность по рублевым кредитам к 1 июля сократилась до локального минимума в 791,1 млрд рублей с 828,5 млрд рублей на 1 января, после чего начался ее медленный рост, который к концу третьего квартала не превысил 1% и составил 797,0 млрд рублей.
Вместе с тем задолженность по ранее выданным рублевым кредитам, определяемая путем вычета из общей суммы кредитной задолженности вновь выданных в течение месяца займов, снижавшаяся все первые восемь месяцев текущего года, в сентябре впервые не снизилась. Это, по мнению экспертов агентства "Интерфакс-АФИ", может рассматриваться как свидетельство завершения реструктуризации кредитной задолженности.
Задолженность по валютным кредитам продолжала снижаться с максимальных на 1 февраля 267,5 млрд рублей до 205,9 млрд рублей. Уменьшается и задолженность по ранее выданным кредитам, однако значительная волатильность валютного рынка, в частности укрепление рубля в сентябре, не позволяет надежно оценить тенденции этого сегмента ипотечного кредитного рынка.
Объем просроченной задолженности по рублевым кредитам в третьем квартале увеличился на 32,7% - до 15,4 млрд рублей после роста на 54,5% в первом квартале и на 42,9% - во втором.
По валютным кредитам просроченная задолженность увеличившись в первом квартале на 50,0%, во втором квартале на фоне укрепления рубля весной показатель вырос только на 5,1%, в третьем квартале темпы роста снова увеличились, до 11,1%, и к 1 октября просрочка составила 10,9 млрд рублей.
Доля просрочки по рублевым кредитам увеличилась с 0,6% в начале 2009 года до 1,5% к концу первого полугодия и 1,9% - к началу четвертого квартала.
По валютным кредитам просрочка в начале года составляла 2,7%, через полгода она выросла до 4,5%, а еще через квартал достигла 5,3%.
Совокупная задолженность по ипотечным кредитам, составлявшая на начало года 1,057 трлн рублей, по прошествии девяти месяцев снизилась до 1,003 трлн рублей.
Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам, предоставленным в январе, составляла 14,2% годовых после 12,9% в среднем по 2008 году, после чего она увеличилась до 14,9% в апреле, затем началось снижение до 14,4% в августе. По этой же ставке предоставлялись кредиты в сентябре.
По итогам девяти месяцев средневзвешенная ставка составляет 14,6%, оставаясь на этом уровне последние шесть месяцев.
Несколько отличная динамика наблюдалась в текущем году по валютным кредитам. После средней по 2008 году ставки в 10,8%, в январе она составила 13,4%. По итогам первых четырех месяцев средневзвешенная ставка поднялась до 13,8%, затем началось снижение ставки. По итогам девяти месяцев средневзвешенная ставка снизилась до 13,1%.
В том числе объем предоставленных за девять месяцев 2009 года кредитов в рублях уменьшился в 5,4 раза - до 86,0 млрд рублей с 461,9 млрд рублей, кредитов в валюте - в 13,6 раза - до 5,6 млрд рублей с 75,5 млрд рублей в рублевом эквиваленте.
Объем ипотечных кредитов в текущем году растет от месяца к месяцу. В сентябре были предоставлены кредиты на 12,9 млрд рублей, что на 14,6% больше, чем в августе (11,3 млрд рублей), и это уже почти в 2 раза больше, чем в январе (6,6 млрд рублей).
Однако сентябрьский объем предоставленных кредитов в 4,6 раза меньше, чем выдавалось в среднем за месяц в январе-сентябре 2008 года (59,7 млрд рублей).
В январе-сентябре 2009 года было выдано 77,4 тыс. кредитов (76,1 тыс. в рублях и 1,2 тыс. - в валюте). В том числе в сентябре займы получили 12,1 тыс. заемщиков, что на 16,8% больше, чем в августе (10,4 тыс.), и в 2,4 раза больше по сравнению с январем (5,0 тыс.). В 2008 году в среднем за месяц выдавалось 29,0 тыс. кредитов, что в 2,4 раза меньше, чем было выдано в сентябре.
В 2008 году средний размер ипотечного кредита в рублях составлял 1,679 млн рублей, сумма выданного в сентябре текущего года рублевого кредита уменьшилась до 1,129 млн рублей (на треть меньше).
Совокупная задолженность по рублевым кредитам в текущем году снижалась в первые шесть месяцев в связи с тем, что объем вновь выдаваемых кредитов не превышал объем погашения ранее выданных и списываемых с баланса кредитов.
Задолженность по рублевым кредитам к 1 июля сократилась до локального минимума в 791,1 млрд рублей с 828,5 млрд рублей на 1 января, после чего начался ее медленный рост, который к концу третьего квартала не превысил 1% и составил 797,0 млрд рублей.
Вместе с тем задолженность по ранее выданным рублевым кредитам, определяемая путем вычета из общей суммы кредитной задолженности вновь выданных в течение месяца займов, снижавшаяся все первые восемь месяцев текущего года, в сентябре впервые не снизилась. Это, по мнению экспертов агентства "Интерфакс-АФИ", может рассматриваться как свидетельство завершения реструктуризации кредитной задолженности.
Задолженность по валютным кредитам продолжала снижаться с максимальных на 1 февраля 267,5 млрд рублей до 205,9 млрд рублей. Уменьшается и задолженность по ранее выданным кредитам, однако значительная волатильность валютного рынка, в частности укрепление рубля в сентябре, не позволяет надежно оценить тенденции этого сегмента ипотечного кредитного рынка.
Объем просроченной задолженности по рублевым кредитам в третьем квартале увеличился на 32,7% - до 15,4 млрд рублей после роста на 54,5% в первом квартале и на 42,9% - во втором.
По валютным кредитам просроченная задолженность увеличившись в первом квартале на 50,0%, во втором квартале на фоне укрепления рубля весной показатель вырос только на 5,1%, в третьем квартале темпы роста снова увеличились, до 11,1%, и к 1 октября просрочка составила 10,9 млрд рублей.
Доля просрочки по рублевым кредитам увеличилась с 0,6% в начале 2009 года до 1,5% к концу первого полугодия и 1,9% - к началу четвертого квартала.
По валютным кредитам просрочка в начале года составляла 2,7%, через полгода она выросла до 4,5%, а еще через квартал достигла 5,3%.
Совокупная задолженность по ипотечным кредитам, составлявшая на начало года 1,057 трлн рублей, по прошествии девяти месяцев снизилась до 1,003 трлн рублей.
Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам, предоставленным в январе, составляла 14,2% годовых после 12,9% в среднем по 2008 году, после чего она увеличилась до 14,9% в апреле, затем началось снижение до 14,4% в августе. По этой же ставке предоставлялись кредиты в сентябре.
По итогам девяти месяцев средневзвешенная ставка составляет 14,6%, оставаясь на этом уровне последние шесть месяцев.
Несколько отличная динамика наблюдалась в текущем году по валютным кредитам. После средней по 2008 году ставки в 10,8%, в январе она составила 13,4%. По итогам первых четырех месяцев средневзвешенная ставка поднялась до 13,8%, затем началось снижение ставки. По итогам девяти месяцев средневзвешенная ставка снизилась до 13,1%.