Взять потребительский кредит стало ещё труднее
До последнего сохранявший вполне либеральный подход к заёмщику Сбербанк, на днях ужесточил условия выдачи займов физлицам. Раньше здесь принимали справки о доходах в свободной форме, где можно было вписать как официальные, так и неофициальные доходы, включая гонорары и зарплату в конвертах. Теперь госбанк принимает только справку 2-НДФЛ из налоговой, в которой указаны все официальные доходы заемщика за последние шесть месяцев. Кроме того, при выдаче кредита может потребоваться копия трудовой книжки заемщика.
Остальных участников рынка эти изменения, впрочем, совсем не удивили, т.к. практически все они уже пошли на изменение политики потребкредитования. В этот раз Сбер скорее следует за тенденцией, а не обозначает её - утверждает начальник допофиса "Уралприватбанка" Татьяна Веденина. Она рассказала, по каким параметрам сегодня большинство банков оценивают потенциального заёмщика: "Первое - эта отрасль, где работает предприятие, где работает заемщик. Второе – это то, что заемщик получает зарплату – официальную, белую по справке формы 2-НДФЛ. Третье – что он уже пользовался кредитом, четвертое – что на сегодняшний момент у не закредитован, он реально оценивает свои финансовые возможности. К надежному, желательному круг заемщиков относятся люди семейные, потому что они рассчитывают свой бюджет не только на себя, но и на свою семью, соответственно более строго подходят к планированию. Кроме этого существует еще масса нюансов, но основные я назвала".
Ко всему прочему, эффективные ставки в банках за последние месяцы выросли практически в два раза по сравнению с докризисными. Взять потребкредит сегодня можно в среднем под 30-35 процентов годовых. При этом, ужесточение условий кредитования для одних заёмщиков ни в коем случае не означает послаблений другим. Сегодня банки не будут снижать ставки или упрощать условия получения кредитов ни для кого, пока не увидят общего экономического роста. В этом уверен замуправляющего филиалом Юниаструмбанка в Екатеринбурге Евгений Алексашин: "Если говорить о том, когда мы можем ожидать послабления, то я бы лучше сказал: давайте лучше работать. Как только мы научимся работать, наши доходы пойдут вверх ,тогда и можно говорить о каком-то послаблении со стороны банков. Уже сейчас мы с вами видим, что повлекла за собой такая политика, которую вели банки последние несколько лет – это значительное увеличение объема просроченной задолженности. Коллекторские агентства уже сейчас захлебываются в том объеме работы, которые скидывают с себя банки".
Между тем, такую жёсткость банков независимые аналитики объясняют по своему - у банков нет больших денег. Раньше они имели западные заёмные средства, а сегодня лишились их. Оставшиеся собственные деньги банки пытаются пристроить максимально эффективно: одни игроки покупают валюту и не кредитуют вообще, другие - кредитуют только сверхнадёжных клиентов, которые точно всё вернут. Так объясняет ситуацию гендиректор "Уральского Центра Кредитования" Олег Попов: "Было такое мнение у экспертов, когда шла девальвация рубля не выдавать кредиты, а сохранять денежные пассивы, переводить их в валюту, тем самым зарабатывая доходы. Банки не выдают кредиты на сегодняшний день всем заемщикам только лишь потому, что заемных средств иностранных не стало, то есть приходится распоряжаться своими, но кредиты они все равно выдают. Формируют очень качественный портфель заемщика, то есть только белая заработная плата, только положительная кредитная история, наличие активов у заемщика. Все остальные, кто не попадает под этот ценз, на сегодняшний день просто не получают кредит".
По состоянию на 1 февраля 2009 года общий объем кредитов, выданный российскими банками юридическим и физическим лицам превысил 17 трлн. руб. По оценкам некоторых экспертов - до 30% этой задолженности в течение этого года может попасть в категорию проблемной. Это означает, что просрочка должников по кредитным договорам превысит 2-3 месяца, а вероятность своевременного и полного возврата долга значительно снизится.
Остальных участников рынка эти изменения, впрочем, совсем не удивили, т.к. практически все они уже пошли на изменение политики потребкредитования. В этот раз Сбер скорее следует за тенденцией, а не обозначает её - утверждает начальник допофиса "Уралприватбанка" Татьяна Веденина. Она рассказала, по каким параметрам сегодня большинство банков оценивают потенциального заёмщика: "Первое - эта отрасль, где работает предприятие, где работает заемщик. Второе – это то, что заемщик получает зарплату – официальную, белую по справке формы 2-НДФЛ. Третье – что он уже пользовался кредитом, четвертое – что на сегодняшний момент у не закредитован, он реально оценивает свои финансовые возможности. К надежному, желательному круг заемщиков относятся люди семейные, потому что они рассчитывают свой бюджет не только на себя, но и на свою семью, соответственно более строго подходят к планированию. Кроме этого существует еще масса нюансов, но основные я назвала".
Ко всему прочему, эффективные ставки в банках за последние месяцы выросли практически в два раза по сравнению с докризисными. Взять потребкредит сегодня можно в среднем под 30-35 процентов годовых. При этом, ужесточение условий кредитования для одних заёмщиков ни в коем случае не означает послаблений другим. Сегодня банки не будут снижать ставки или упрощать условия получения кредитов ни для кого, пока не увидят общего экономического роста. В этом уверен замуправляющего филиалом Юниаструмбанка в Екатеринбурге Евгений Алексашин: "Если говорить о том, когда мы можем ожидать послабления, то я бы лучше сказал: давайте лучше работать. Как только мы научимся работать, наши доходы пойдут вверх ,тогда и можно говорить о каком-то послаблении со стороны банков. Уже сейчас мы с вами видим, что повлекла за собой такая политика, которую вели банки последние несколько лет – это значительное увеличение объема просроченной задолженности. Коллекторские агентства уже сейчас захлебываются в том объеме работы, которые скидывают с себя банки".
Между тем, такую жёсткость банков независимые аналитики объясняют по своему - у банков нет больших денег. Раньше они имели западные заёмные средства, а сегодня лишились их. Оставшиеся собственные деньги банки пытаются пристроить максимально эффективно: одни игроки покупают валюту и не кредитуют вообще, другие - кредитуют только сверхнадёжных клиентов, которые точно всё вернут. Так объясняет ситуацию гендиректор "Уральского Центра Кредитования" Олег Попов: "Было такое мнение у экспертов, когда шла девальвация рубля не выдавать кредиты, а сохранять денежные пассивы, переводить их в валюту, тем самым зарабатывая доходы. Банки не выдают кредиты на сегодняшний день всем заемщикам только лишь потому, что заемных средств иностранных не стало, то есть приходится распоряжаться своими, но кредиты они все равно выдают. Формируют очень качественный портфель заемщика, то есть только белая заработная плата, только положительная кредитная история, наличие активов у заемщика. Все остальные, кто не попадает под этот ценз, на сегодняшний день просто не получают кредит".
По состоянию на 1 февраля 2009 года общий объем кредитов, выданный российскими банками юридическим и физическим лицам превысил 17 трлн. руб. По оценкам некоторых экспертов - до 30% этой задолженности в течение этого года может попасть в категорию проблемной. Это означает, что просрочка должников по кредитным договорам превысит 2-3 месяца, а вероятность своевременного и полного возврата долга значительно снизится.