Заемщиков приучают к непредсказуемым ставкам
ВТБ 24 планирует ввести в каждый вновь оформленный кредитный договор по всем продуктам норму, позволяющую повышать процентную ставку в случае резких колебаний на рынке. Банкиры считают, что эта мера требует четко прописанных сценариев.
"В большей части наших кредитных договоров уже есть норма, которая позволяет повышать ставку в зависимости от изменения ситуации на рынке. Но это не просто желание банка, а четко обозначенные в договорах условия. Я думаю, что мы введем это для всех кредитных продуктов (по всем будущим договорам – "Ф."), но прибегать к инструменту будем лишь в случае совсем резких подвижек на рынке", - рассказал журналистам председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов. Отвечая на вопрос "Ф.", он пояснил, что максимальная величина, до которой банк может повышать ставку, в договоре прописана не будет. "Это невозможно сделать – мы не можем сказать, что, к примеру, прогноз по инфляции по итогам года у нас будет 15%. Речь будет идти о том, что условием для повышения ставки станут резкие изменения какого-то рыночного индикатора, например, ставки рефинансирования ЦБ", - говорит топ-менеджер ВТБ24.
Некоторые российские банки давно практикуют описанную Михаилом Задорновым норму, но делают это несистемно: опрошенные "Ф." банкиры не припомнили случая, когда бы руководство банка публично анонсировало планы, подобные намерениям ВТБ24. "Не исключено, что вслед за ним некоторые другие банки поступят так же, особенно это касается игроков со значительным разрывом стоимости фондирования и доходности кредитного портфеля", - прогнозирует директор департамента розничных продуктов Абсолют банка Эмиль Юсупов. "Это вынужденная мера, вызванная объективными обстоятельствами в экономике. Стоимость ресурсов настолько увеличилась для банков, что по ряду уже действующих кредитных обязательство им порой приходится работать в минус", - рассказывает зампред правления Русь-банка Валерий Кардашов, признавая, что такой пункт в договоре может быть негативно воспринят потенциальными заемщиками. "В договоре обязательно должны содержаться очень четкие критерии, которые дадут возможность клиенту хотя бы примерно представлять масштабы возможного повышения. Например: процентная ставка будет повышена лишь в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ увеличиться на столько-то", - считает топ-менеджер.
В случае резкого увеличения ставки у заемщика значительно вырастет размер аннуитетных платежей и, как следствие, снизиться его платежеспособность, что в конечном итоге может привести даже к дефолту.
"В большей части наших кредитных договоров уже есть норма, которая позволяет повышать ставку в зависимости от изменения ситуации на рынке. Но это не просто желание банка, а четко обозначенные в договорах условия. Я думаю, что мы введем это для всех кредитных продуктов (по всем будущим договорам – "Ф."), но прибегать к инструменту будем лишь в случае совсем резких подвижек на рынке", - рассказал журналистам председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов. Отвечая на вопрос "Ф.", он пояснил, что максимальная величина, до которой банк может повышать ставку, в договоре прописана не будет. "Это невозможно сделать – мы не можем сказать, что, к примеру, прогноз по инфляции по итогам года у нас будет 15%. Речь будет идти о том, что условием для повышения ставки станут резкие изменения какого-то рыночного индикатора, например, ставки рефинансирования ЦБ", - говорит топ-менеджер ВТБ24.
Некоторые российские банки давно практикуют описанную Михаилом Задорновым норму, но делают это несистемно: опрошенные "Ф." банкиры не припомнили случая, когда бы руководство банка публично анонсировало планы, подобные намерениям ВТБ24. "Не исключено, что вслед за ним некоторые другие банки поступят так же, особенно это касается игроков со значительным разрывом стоимости фондирования и доходности кредитного портфеля", - прогнозирует директор департамента розничных продуктов Абсолют банка Эмиль Юсупов. "Это вынужденная мера, вызванная объективными обстоятельствами в экономике. Стоимость ресурсов настолько увеличилась для банков, что по ряду уже действующих кредитных обязательство им порой приходится работать в минус", - рассказывает зампред правления Русь-банка Валерий Кардашов, признавая, что такой пункт в договоре может быть негативно воспринят потенциальными заемщиками. "В договоре обязательно должны содержаться очень четкие критерии, которые дадут возможность клиенту хотя бы примерно представлять масштабы возможного повышения. Например: процентная ставка будет повышена лишь в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ увеличиться на столько-то", - считает топ-менеджер.
В случае резкого увеличения ставки у заемщика значительно вырастет размер аннуитетных платежей и, как следствие, снизиться его платежеспособность, что в конечном итоге может привести даже к дефолту.