Новый законопроект в США спасет неплательщиков по ипотечным кредитам
В начале этой недели американские конгрессмены решили сделать народу подарок, подготовив законопроект, который может помочь пострадавшим от ипотечного кризиса гражданам. Как пишет газета РБК daily, в случае одобрения этот документ наделит судей по делам о банкротствах правом менять условия кредитования, снижая ставку и продлевая сроки выплат, а также предоставит возможность уменьшать сумму долга.
Первое рассмотрение в палате представителей конгресса США прошло в среду вечером. Над документом работали два ветерана кредитного лобби — демократы Брэд Миллер и Мел Уатт. Закон направлен на борьбу со злоупотреблениями в сфере кредитования, а также призван защитить интересы частных заемщиков и инвесторов. Как пояснили РБК daily в комитете по финансовым услугам палаты представителей, реформа предполагает перемены в трех сферах. Во-первых, закон обяжет федеральные органы власти проявлять внимание к кредитным организациям и запретит кредитную дискриминацию цветного населения, а также введет обязательные лицензирование и регистрацию для всех кредиторов, включая брокеров и работников банка, выдающих ссуды.
Во-вторых, новый закон определит для всех займов минимальные стандарты, по которым нужно будет прежде всего оценить, есть ли у заемщика источники дохода и адекватные способности для возврата кредита. В-третьих, вне этих стандартов проект введет ограниченную ответственность для тех, кто формирует и продает кредитные пакеты на вторичном рынке. Вдобавок закон расширит и улучшит защиту тех, кто взял дорогие займы, а также добавит прав арендаторам, которые заселились в жилье, уже не подлежащее выкупу. "Некоторые из этих процедур, применяемых на рынках subprime и prime, похоже, отбились от рук, — заявил конгрессмен Мел Уатт. — Некоторых людей втянули в дорогие займы при помощи дразнящих процентов: сперва на три месяца, потом на полгода, затем на год, а потом они столкнулись с той самой регулируемой ставкой, по которой невозможно платить".
По данным американского Центра ответственного кредитования, в США сегодня около 2 млн семей, взявших неподъемный кредит, уже потеряли или вот-вот потеряют свои дома. Если закон Миллера и Уатта одобрят, то суды по делам о банкротствах смогут выносить решения о смене кредитных тарифов в пользу неплатежеспособных американцев, понижая им долговые суммы и увеличивая сроки погашения. Брэд Миллер заявил, что их федеральный законопроект одновременно "уравняет ипотечный долг с любым другим долгом, обеспеченным всем — от стиральной машины до автомобиля". Демократы уверены, что новая практика поможет контролировать количество взысканий по закладным, причем документ направлен в большей степени на сектор subprime, сильнее других пострадавший от кризиса.
Принятию закона препятствуют банки, понимающие, что пересмотр дел их клиентов может привести к невозврату значительной части выданных американцам средств. Кредиторы считают, что инициатива Миллера—Уатта даст заемщикам еще одну лазейку, при помощи которой они и их адвокаты будут пытаться избежать погашения долга. Банки мгновенно повысят стоимость кредитования, сделав средства менее доступными для новых клиентов. Ожидается, что к концу 2008 года банки будут вынуждены перевести на более высокие ежемесячные выплаты кредиты на сумму около $600 млрд. После одобрения инициативы юридическим комитетом палаты представителей конгресса проект закона направится в сенат.
Первое рассмотрение в палате представителей конгресса США прошло в среду вечером. Над документом работали два ветерана кредитного лобби — демократы Брэд Миллер и Мел Уатт. Закон направлен на борьбу со злоупотреблениями в сфере кредитования, а также призван защитить интересы частных заемщиков и инвесторов. Как пояснили РБК daily в комитете по финансовым услугам палаты представителей, реформа предполагает перемены в трех сферах. Во-первых, закон обяжет федеральные органы власти проявлять внимание к кредитным организациям и запретит кредитную дискриминацию цветного населения, а также введет обязательные лицензирование и регистрацию для всех кредиторов, включая брокеров и работников банка, выдающих ссуды.
Во-вторых, новый закон определит для всех займов минимальные стандарты, по которым нужно будет прежде всего оценить, есть ли у заемщика источники дохода и адекватные способности для возврата кредита. В-третьих, вне этих стандартов проект введет ограниченную ответственность для тех, кто формирует и продает кредитные пакеты на вторичном рынке. Вдобавок закон расширит и улучшит защиту тех, кто взял дорогие займы, а также добавит прав арендаторам, которые заселились в жилье, уже не подлежащее выкупу. "Некоторые из этих процедур, применяемых на рынках subprime и prime, похоже, отбились от рук, — заявил конгрессмен Мел Уатт. — Некоторых людей втянули в дорогие займы при помощи дразнящих процентов: сперва на три месяца, потом на полгода, затем на год, а потом они столкнулись с той самой регулируемой ставкой, по которой невозможно платить".
По данным американского Центра ответственного кредитования, в США сегодня около 2 млн семей, взявших неподъемный кредит, уже потеряли или вот-вот потеряют свои дома. Если закон Миллера и Уатта одобрят, то суды по делам о банкротствах смогут выносить решения о смене кредитных тарифов в пользу неплатежеспособных американцев, понижая им долговые суммы и увеличивая сроки погашения. Брэд Миллер заявил, что их федеральный законопроект одновременно "уравняет ипотечный долг с любым другим долгом, обеспеченным всем — от стиральной машины до автомобиля". Демократы уверены, что новая практика поможет контролировать количество взысканий по закладным, причем документ направлен в большей степени на сектор subprime, сильнее других пострадавший от кризиса.
Принятию закона препятствуют банки, понимающие, что пересмотр дел их клиентов может привести к невозврату значительной части выданных американцам средств. Кредиторы считают, что инициатива Миллера—Уатта даст заемщикам еще одну лазейку, при помощи которой они и их адвокаты будут пытаться избежать погашения долга. Банки мгновенно повысят стоимость кредитования, сделав средства менее доступными для новых клиентов. Ожидается, что к концу 2008 года банки будут вынуждены перевести на более высокие ежемесячные выплаты кредиты на сумму около $600 млрд. После одобрения инициативы юридическим комитетом палаты представителей конгресса проект закона направится в сенат.