Комитет Госдумы насторожила возможность снижения ставок в законопроекте о жилищных вкладах
Законопроект был внесен в Госдуму в октябре 2023 года группой депутатов. Он предполагает создание в РФ нового вида сберегательного инструмента — договора жилищных сбережений. Вклад открывается на срок более года, средства с него можно направить только на приобретение жилья или финансирование договоров в долевом строительстве (ДДУ). Законопроект не предусматривает прямой поддержки вкладчиков за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъектов РФ, то есть софинансирования вклада.
Документ также не предусматривает установления повышенных ставок по данному виду вклада с компенсацией из бюджета. Размер процентных ставок по договору жилищных сбережений определяет сам банк, проценты начисляются ежегодно и выплачиваются в конце срока действия договора. Если сумма сбережений не направлена вкладчиком на оплату жилья (в том числе в иной банк), то проценты по данному вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов по вкладам до востребования, т.е. в существенно меньшем объеме.
Комитет по финрынку в своем заключении обращает внимание на то, что вкладчик может не приобретать жилье по объективным причинам: рост цен на недвижимость, отсутствие предложений на рынке недвижимости. В заключении говорится, что необходимо дополнительно обосновать уменьшение размера процентов по вкладу до минимального уровня (до востребования), который существенно меньше, чем предусмотрен по договорам жилищных сбережений.
Согласно документу, для определения размера процентов, причитающихся к выплате, банк должен также проконтролировать целевое использование суммы жилищных сбережений. Комитет считает необходимым дополнительно обсудить фактический механизм такого контроля для банков, так как сделки по недвижимости имеют сложный и растянутый во времени характер и могут быть как приостановлены, так и прекращены по независящим от покупателя причинам.
Законопроект устанавливает повышенный предельный размер страхового возмещения по вкладу договора жилищных сбережений — 10 млн рублей. При этом определено, что выплата возмещения по такому вкладу осуществляется путем перечисления денежных средств на вклад, открытый в другом банке на основании договора жилищных сбережений, т.е. при обращении в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с требованием о выплате возмещения представляется копия договора жилищных сбережений, заключенного с другим банком.
"Комитет обращает внимание, что применение указанного механизма на практике может быть затруднено. Так как банки не обязаны иметь в своей продуктовой линейке договор жилищных сбережений, вкладчик может физически по объективным причинам не иметь возможности заключить с иным банком такой договор", — говорится в заключении.
При этом в соответствии с нормами закона о страховании вкладов, клиент, имеющий право на повышенное возмещение, в случае, если он не соблюдает определенные законом условия, получает страховое возмещение по общему правилу — в размере не более 1,4 млн рублей.
"Комитет считает несправедливым ставить определение размера возмещения по вкладу в зависимость от осуществления вкладчиком действий, выполнение которых невозможно по независящим от него причинам", — говорится в заключении.
Документ планируется рассмотреть в первом чтении на пленарном заседании Госдумы 2 апреля.
В случае принятия закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.
Все самое интересное читайте в нашем телеграм-канале.
Документ также не предусматривает установления повышенных ставок по данному виду вклада с компенсацией из бюджета. Размер процентных ставок по договору жилищных сбережений определяет сам банк, проценты начисляются ежегодно и выплачиваются в конце срока действия договора. Если сумма сбережений не направлена вкладчиком на оплату жилья (в том числе в иной банк), то проценты по данному вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов по вкладам до востребования, т.е. в существенно меньшем объеме.
Комитет по финрынку в своем заключении обращает внимание на то, что вкладчик может не приобретать жилье по объективным причинам: рост цен на недвижимость, отсутствие предложений на рынке недвижимости. В заключении говорится, что необходимо дополнительно обосновать уменьшение размера процентов по вкладу до минимального уровня (до востребования), который существенно меньше, чем предусмотрен по договорам жилищных сбережений.
Согласно документу, для определения размера процентов, причитающихся к выплате, банк должен также проконтролировать целевое использование суммы жилищных сбережений. Комитет считает необходимым дополнительно обсудить фактический механизм такого контроля для банков, так как сделки по недвижимости имеют сложный и растянутый во времени характер и могут быть как приостановлены, так и прекращены по независящим от покупателя причинам.
Законопроект устанавливает повышенный предельный размер страхового возмещения по вкладу договора жилищных сбережений — 10 млн рублей. При этом определено, что выплата возмещения по такому вкладу осуществляется путем перечисления денежных средств на вклад, открытый в другом банке на основании договора жилищных сбережений, т.е. при обращении в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с требованием о выплате возмещения представляется копия договора жилищных сбережений, заключенного с другим банком.
"Комитет обращает внимание, что применение указанного механизма на практике может быть затруднено. Так как банки не обязаны иметь в своей продуктовой линейке договор жилищных сбережений, вкладчик может физически по объективным причинам не иметь возможности заключить с иным банком такой договор", — говорится в заключении.
При этом в соответствии с нормами закона о страховании вкладов, клиент, имеющий право на повышенное возмещение, в случае, если он не соблюдает определенные законом условия, получает страховое возмещение по общему правилу — в размере не более 1,4 млн рублей.
"Комитет считает несправедливым ставить определение размера возмещения по вкладу в зависимость от осуществления вкладчиком действий, выполнение которых невозможно по независящим от него причинам", — говорится в заключении.
Документ планируется рассмотреть в первом чтении на пленарном заседании Госдумы 2 апреля.
В случае принятия закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.
Все самое интересное читайте в нашем телеграм-канале.