Менее 100 клиентов обратилось в банк ДОМ.РФ за кредитными каникулами
"Вообще мера очень нужная и, безусловно, своевременная. Общей статистики пока нет, каждый банк собирает ее отдельно. Я знаю, что в Банк ДОМ.РФ обратилось меньше 100 заемщиков", — сказал Гольдберг в четверг.
Он отметил, что сейчас еще не пройден пик увольнений, кроме того, вчера президент РФ Владимир Путин дал поручение пересмотреть максимальный размер ссуды для получения права на "кредитные каникулы" для людей. Для ипотеки сейчас этот порог составляет 1,5 млн рублей.
"Могу отметить, что качество ипотечного портфеля вообще по стране у нас очень хорошее, менее 2% относилось к дефолтным кредитам до кризиса. Если вспомнить 2008 год, то тогда уровень просрочки по ипотеке достиг 7-8%. В этом году, думаю, до этого не дойдет", — сказал эксперт.
Ранее Госдума в рамках борьбы с последствиями пандемии COVID-19, приняла закон о праве граждан на получение "кредитных каникул" по всем видам кредитов. Для этого должно одновременно соблюдаться три условия:
- размер кредита не превышает максимальный размер, установленный правительством;
- произошло снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за месяц до обращения более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год;
- на момент обращения заемщика с требованием в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный ранее по ипотечным каникулам.
Позже правительство РФ опубликовало постановление, в котором определило максимальный размер ссуд для физлиц и индивидуальных предпринимателей, которые могут подать заявку на кредитные каникулы: по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей, автокредитам — 600 тыс. рублей, потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. рублей, потребительским кредитам для физлиц — 250 тыс. рублей, кредитным картам для физлиц — 100 тыс. рублей.
В среду президент РФ Владимир Путин поручил правительству рассмотреть возможность расширения программы кредитных каникул для заемщиков, пострадавших от пандемии коронавируса.
"В марте дал поручение предусмотреть для граждан каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Прошу правительство вернуться к данному вопросу и рассмотреть возможность расширения этой меры поддержки, чтобы она стала доступной для большего числа людей", — заявил Путин на селекторном совещании с главами регионов по вопросу готовности к борьбе с коронавирусом.
Минфин также заявлял, что максимальный размер ипотеки для получения кредитных каникул может быть повышен для отдельных регионов РФ.
"Уровень 1,5 млн рублей был избран как некий уровень, который покрывает средний размер выдачи ипотеки в большинстве российских субъектов. Конечно, в этот перечень не входят ни Москва, ни Санкт-Петербург, ни регионы Дальнего Востока. В этом смысле мы сейчас рассматриваем возможность увеличения данного порога для отдельно взятых субъектов. Сейчас рассматриваются разные варианты, они обсуждаются в правительстве, я думаю, что в ближайшее время решение будет принято", — сказал во вторник замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
Сейчас у граждан также есть выбор между двумя программами кредитных каникул по ипотеке. Ранее Госдума уже приняла закон, который позволяет предоставлять "ипотечные каникулы" сроком до шести месяцев гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, он вступил в силу 31 июля 2019 года. По нему заемщик вправе в любой момент в течение времени действия ипотечного договора обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их.
Под "ипотечные каникулы" могут подпасть договоры, отвечающие трем условиям: рефинансирование по кредиту не производилось, предметом ипотеки является единственное жилое помещение заемщика, заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
В законе определены пять критериев трудной жизненной ситуации. Среди них — снижение дохода заемщика на 30% (рассчитывается за 2 месяца перед обращением по сравнению со среднегодовым значением), при этом для получения каникул размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода, болезнь более 2 месяцев подряд, признание заемщика инвалидом I или II группы. Если граждане решат подаваться на предоставление каникул по этому закону, то там установлен единый лимит: ипотечный кредит менее 15 млн рублей.
Он отметил, что сейчас еще не пройден пик увольнений, кроме того, вчера президент РФ Владимир Путин дал поручение пересмотреть максимальный размер ссуды для получения права на "кредитные каникулы" для людей. Для ипотеки сейчас этот порог составляет 1,5 млн рублей.
"Могу отметить, что качество ипотечного портфеля вообще по стране у нас очень хорошее, менее 2% относилось к дефолтным кредитам до кризиса. Если вспомнить 2008 год, то тогда уровень просрочки по ипотеке достиг 7-8%. В этом году, думаю, до этого не дойдет", — сказал эксперт.
Ранее Госдума в рамках борьбы с последствиями пандемии COVID-19, приняла закон о праве граждан на получение "кредитных каникул" по всем видам кредитов. Для этого должно одновременно соблюдаться три условия:
- размер кредита не превышает максимальный размер, установленный правительством;
- произошло снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за месяц до обращения более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год;
- на момент обращения заемщика с требованием в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный ранее по ипотечным каникулам.
Позже правительство РФ опубликовало постановление, в котором определило максимальный размер ссуд для физлиц и индивидуальных предпринимателей, которые могут подать заявку на кредитные каникулы: по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей, автокредитам — 600 тыс. рублей, потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. рублей, потребительским кредитам для физлиц — 250 тыс. рублей, кредитным картам для физлиц — 100 тыс. рублей.
В среду президент РФ Владимир Путин поручил правительству рассмотреть возможность расширения программы кредитных каникул для заемщиков, пострадавших от пандемии коронавируса.
"В марте дал поручение предусмотреть для граждан каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Прошу правительство вернуться к данному вопросу и рассмотреть возможность расширения этой меры поддержки, чтобы она стала доступной для большего числа людей", — заявил Путин на селекторном совещании с главами регионов по вопросу готовности к борьбе с коронавирусом.
Минфин также заявлял, что максимальный размер ипотеки для получения кредитных каникул может быть повышен для отдельных регионов РФ.
"Уровень 1,5 млн рублей был избран как некий уровень, который покрывает средний размер выдачи ипотеки в большинстве российских субъектов. Конечно, в этот перечень не входят ни Москва, ни Санкт-Петербург, ни регионы Дальнего Востока. В этом смысле мы сейчас рассматриваем возможность увеличения данного порога для отдельно взятых субъектов. Сейчас рассматриваются разные варианты, они обсуждаются в правительстве, я думаю, что в ближайшее время решение будет принято", — сказал во вторник замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
Сейчас у граждан также есть выбор между двумя программами кредитных каникул по ипотеке. Ранее Госдума уже приняла закон, который позволяет предоставлять "ипотечные каникулы" сроком до шести месяцев гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, он вступил в силу 31 июля 2019 года. По нему заемщик вправе в любой момент в течение времени действия ипотечного договора обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их.
Под "ипотечные каникулы" могут подпасть договоры, отвечающие трем условиям: рефинансирование по кредиту не производилось, предметом ипотеки является единственное жилое помещение заемщика, заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
В законе определены пять критериев трудной жизненной ситуации. Среди них — снижение дохода заемщика на 30% (рассчитывается за 2 месяца перед обращением по сравнению со среднегодовым значением), при этом для получения каникул размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода, болезнь более 2 месяцев подряд, признание заемщика инвалидом I или II группы. Если граждане решат подаваться на предоставление каникул по этому закону, то там установлен единый лимит: ипотечный кредит менее 15 млн рублей.