ЦБ сохранил надбавку к коэффициентам риска по ипотечным кредитам
"В условиях умеренного общего роста кредита экономике и действия повышенных коэффициентов риска по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки признано нецелесообразным", — отмечает ЦБ.
Регулятор отмечает, что при принятии решения исходил из ряда факторов. В частности, из того, что долговая нагрузка частного сектора по показателю "долг/ВВП" пока остается на уровне ниже долгосрочного тренда, что в том числе обусловлено стабильной величиной задолженности нефинансовых организаций по внешним обязательствам и внутренним кредитам в иностранной валюте.
"Значение кредитного "гэпа", определяемое как отклонение фактического значения соотношения задолженности к ВВП от его долгосрочного тренда, по обязательствам частного сектора с учетом внешнего долга составляет минус 11,2 процентного пункта (п.п.) на 1 апреля 2019 года", — говорится в сообщении.
ЦБ указывает, что кредитный "гэп" по задолженности физлиц в рублях составил минус 0,6 п.п. по состоянию на 1 апреля 2019 года против минус 0,7 п.п. на 1 января 2019 года. При этом ожидается, что рост долговой нагрузки населения по показателю "кредиты физическим лицам/ВВП" в этом году превысит долгосрочный тренд.
Коэффициент обслуживания долга по потребкредитам увеличился за год на 0,9 п.п. и на 1 апреля составил 8,4%, говорится в пресс-релизе. Регулятор напоминает, что для ограничения долговой нагрузки населения Банк России использует надбавки к коэффициентам риска.
Банк России также напоминает о рисках ипотеки с низким первоначальным взносом, по таким ссудам с начала 2019 года также введены повышенные коэффициенты риска (коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом 10-20% был повышен со 150% до 200%).
Достаточность капитала кредитных организаций остается на приемлемом уровне, считает ЦБ. С начала 2018 года достаточность капитала кредитных организаций уменьшилась на 0,3 п.п., до 14,5% на 1 мая 2019 года.
"При этом действующие макропруденциальные меры формируют дополнительный запас капитала, размер которого составляет в целом 0,7 п.п. достаточности капитала банковского сектора", — указывает регулятор.
ЦБ отмечает, что по универсальным банкам буфер варьируется от 0,4 до 1,2 п.п., а по розничным кредитным организациям — от 1,3 до 3,1 п.п.
"В условиях умеренного общего роста кредита экономике и действия надбавок по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки к капиталу кредитных организаций является нецелесообразным", — говорится в пресс-релизе ЦБ.
В следующий раз совет директоров рассмотрит вопрос об уровне национальной антициклической надбавки в сентябре 2019 года.
Регулятор отмечает, что при принятии решения исходил из ряда факторов. В частности, из того, что долговая нагрузка частного сектора по показателю "долг/ВВП" пока остается на уровне ниже долгосрочного тренда, что в том числе обусловлено стабильной величиной задолженности нефинансовых организаций по внешним обязательствам и внутренним кредитам в иностранной валюте.
"Значение кредитного "гэпа", определяемое как отклонение фактического значения соотношения задолженности к ВВП от его долгосрочного тренда, по обязательствам частного сектора с учетом внешнего долга составляет минус 11,2 процентного пункта (п.п.) на 1 апреля 2019 года", — говорится в сообщении.
ЦБ указывает, что кредитный "гэп" по задолженности физлиц в рублях составил минус 0,6 п.п. по состоянию на 1 апреля 2019 года против минус 0,7 п.п. на 1 января 2019 года. При этом ожидается, что рост долговой нагрузки населения по показателю "кредиты физическим лицам/ВВП" в этом году превысит долгосрочный тренд.
Коэффициент обслуживания долга по потребкредитам увеличился за год на 0,9 п.п. и на 1 апреля составил 8,4%, говорится в пресс-релизе. Регулятор напоминает, что для ограничения долговой нагрузки населения Банк России использует надбавки к коэффициентам риска.
Банк России также напоминает о рисках ипотеки с низким первоначальным взносом, по таким ссудам с начала 2019 года также введены повышенные коэффициенты риска (коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом 10-20% был повышен со 150% до 200%).
Достаточность капитала кредитных организаций остается на приемлемом уровне, считает ЦБ. С начала 2018 года достаточность капитала кредитных организаций уменьшилась на 0,3 п.п., до 14,5% на 1 мая 2019 года.
"При этом действующие макропруденциальные меры формируют дополнительный запас капитала, размер которого составляет в целом 0,7 п.п. достаточности капитала банковского сектора", — указывает регулятор.
ЦБ отмечает, что по универсальным банкам буфер варьируется от 0,4 до 1,2 п.п., а по розничным кредитным организациям — от 1,3 до 3,1 п.п.
"В условиях умеренного общего роста кредита экономике и действия надбавок по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки к капиталу кредитных организаций является нецелесообразным", — говорится в пресс-релизе ЦБ.
В следующий раз совет директоров рассмотрит вопрос об уровне национальной антициклической надбавки в сентябре 2019 года.