Обзор Банки.ру: в 2014 году россияне принесли во вклады на 41% меньше средств, чем в 2013-м
На 1 января 2015 года объем вкладов населения в целом по банковскому сектору РФ достиг 18,55 трлн рублей, продемонстрировав рост с начала 2014 года на 1,6 трлн рублей (или 9,4%). Об этом свидетельствуют данные, размещенные на сайте ЦБ РФ.
Отметим, что на 1 января 2014 года объем вкладов, привлеченных от населения, составил 16,96 трлн рублей, показав рост за 2013 год на 2,7 трлн (или 19%). Согласно данной статистике, в 2014 году было привлечено на 41% средств меньше, чем за 2013 год.
Примечательно, если в 2013 году наибольший рост вкладов обеспечили вложения в национальной валюте (82,7% от общего объема привлечения), то в 2014 году ситуация изменилась – за год вклады в иностранной валюте выросли на 1,89 трлн рублей (в том числе за счет волатильности курсов), а в рублях – уменьшились на 292,5 млрд рублей. За один только декабрь прошедшего года портфель вкладов вырос на 29,3%, или 468,5 млрд рублей (декабрь 2013 года – 25,7%, или 696,7 млрд).
Лидерами по привлечению в декабре 2014 года среди банков России в относительном выражении стали Финансово-Промышленный Капитал – плюс 296,6%, или 510,86 млн рублей, Центрально-Европейский Банк – рост на 285,3%, или 44,07 млн, Народный Банк – увеличение на 249,9%, или 923,69 млн, Данске Банк – плюс 212,6%, или 2,2 млн, а также Новый Век – на 199,9%, или 36,45 млн.
По абсолютным показателями за декабрь прошедшего года в пятерку лидеров вошли Сбербанк – плюс 188,2 млрд рублей (за декабрь 2013 года – 654,01 млрд), Альфа-Банк – увеличение на 57,45 млрд (декабрь 2013 – 14,15 млрд), Газпромбанк – рост на 49,34 млрд (аналогичный период 2013 года – 31,96 млрд), МДМ Банк – плюс 19,09 млрд (декабрь 2013 – отток на 5,7 млрд) и ЮниКредит Банк – на 14,91 млрд (декабрь 2013 года – 4,5 млрд).
Аутсайдерами в относительных величинах в декабре 2014 года стали столичный «Апабанк» – минус 98,6%, или 38,4 млн рублей, Интеркапитал-Банк (лицензия отозвана 20.01.2015) – сокращение на 86,8%, или 237 тыс. рублей, дагестанский «Уздан» – падение на 84,2%, или 822 тыс., Сургутский Центральный Коммерческий Банк – уменьшение на 82,8%, или 2,47 млн, Ю Би Эс Банк – на 74,3%, или 3,37 млн рублей.
Наибольший отток средств физических лиц в декабре прошедшего года в абсолютном выражении продемонстрировали Хоум Кредит Банк – минус 18,48 млрд рублей (декабрь 2013 года – снижение на 10,16 млрд), санируемый ФК «Открытие» Национальный Банк «Траст» — сокращение на 17,92 млрд (декабрь 2013 – плюс 1,08 млрд), Дойче Банк – уменьшение на 5,92 млрд (в декабре 2013 – увеличение на 314,01 млн), санируемый ОАО «Бинбанк» Рост Банк – минус 5,82 млрд (декабрь 2013 – рост на 1,03 млрд), Восточный Экспресс Банк – снижение на 4,16 млрд (аналогичный месяц 2013 года – отток на 5,36 млрд).
По итогам 2014 года среди кредитных организаций, действующих на территории России, в относительных величинах по существенному росту средств населения можно выделить Российский Национальный Коммерческий Банк – плюс 37 572,4%, или 17,11 млрд рублей, который является основным банком в Крыму, в абсолютных – Сбербанк с увеличением на 431,44 млрд рублей, или 5,45% (аналогичный показатель за 2013 год – 1,41 трлн, или 21,6%). Наиболее крупными аутсайдерами за 2014 год стали «Интеррасчет» – в относительном выражении падение составило 99,9%, или 10,5 млн рублей, а также Хоум Кредит Банк – в абсолютных величинах сокращение средств, привлеченных от населения, составило 41,72 млрд, или 20,3% (в 2013 году лидером по оттоку стал Восточный Экспресс Банк – минус 11,98 млрд, или 8,2%).
Стоит отметить, что на начало 2014 года действующих кредитных организаций на территории России насчитывалось 923, а на начало 2015 года их число составило 835.
Финансовая система РФ подверглась серьезным колебаниям и ограничениям в 2014 году с внешней стороны – это политические и экономические санкции США и ЕС, падение мировых цен на нефть и, как следствие, введение более жесткого контроля над банковской системой со стороны Банка России и правительства. Резкое повышение ключевой ставки повлекло за собой целый ряд изменений, связанных с повышением процентных ставок по вкладам и по кредитным продуктам.
Декабрь всегда считался самым «вкусным» месяцем, как для банков, так и для населения страны: обычно в этот период банки увеличивают процентные ставки по вкладам, расширяют и делают более выгодными условия их привлечения, таким образом, получая до 30% годовых средств граждан за один месяц, а частные лица остаются довольны эффективным вложением средств. В 2014 году также произошел рост вкладов населения, но он в большей мере был спровоцирован волатильностью курсов валют, а вклады населения в рублях вообще продемонстрировали снижение по итогам года. Анализируя данные за декабрь 2014 года видно, что какие-то банки нарастили портфель вкладов (Альфа-Банк, Газпромбанк, МДМ Банк, ЮниКредит Банк) в сравнении с тем же периодом 2013 года, а где-то объем привлечения значительно снизился – как в Сбербанке. Вполне возможно, что такой результат в декабре Сбербанк показал из-за информационной атаки на Сбербанк, произошедше й во второй половине декабря прошлого года. Напомним, тогда клиентам кредитной организации рассылались смс-уведомления с информацией о том, что банк прекращает работать с платежными системами. В результате, по всей стране клиенты банка стали забирать деньги со своих счетов.
Останавливаясь на группе банков, попавших под санкции США и ЕС в прошедшем 2014 году (Сбербанк, СМП Банк, ВТБ, Банк Москвы, Россельхозбанк, Внешэкономбанк, Газпромбанк, банк «Россия») также видно, что не всем удалось справиться со сложившейся экономической обстановкой и побороть страх населения перед возможным «невозвратом» собственных накоплений. Совокупный объем вкладов этих банков (без Внешэкономбанка) за истекший год увеличился на 625,03 млрд рублей, или 7% (за 2013 – плюс 1,6 трлн, или 22,2%), причем отрицательную динамику продемонстрировали СМП Банк и «Россия» – минус 9,9 млрд и 5,6 млрд, соответственно.
Отметим, что на 1 января 2014 года объем вкладов, привлеченных от населения, составил 16,96 трлн рублей, показав рост за 2013 год на 2,7 трлн (или 19%). Согласно данной статистике, в 2014 году было привлечено на 41% средств меньше, чем за 2013 год.
Примечательно, если в 2013 году наибольший рост вкладов обеспечили вложения в национальной валюте (82,7% от общего объема привлечения), то в 2014 году ситуация изменилась – за год вклады в иностранной валюте выросли на 1,89 трлн рублей (в том числе за счет волатильности курсов), а в рублях – уменьшились на 292,5 млрд рублей. За один только декабрь прошедшего года портфель вкладов вырос на 29,3%, или 468,5 млрд рублей (декабрь 2013 года – 25,7%, или 696,7 млрд).
Лидерами по привлечению в декабре 2014 года среди банков России в относительном выражении стали Финансово-Промышленный Капитал – плюс 296,6%, или 510,86 млн рублей, Центрально-Европейский Банк – рост на 285,3%, или 44,07 млн, Народный Банк – увеличение на 249,9%, или 923,69 млн, Данске Банк – плюс 212,6%, или 2,2 млн, а также Новый Век – на 199,9%, или 36,45 млн.
По абсолютным показателями за декабрь прошедшего года в пятерку лидеров вошли Сбербанк – плюс 188,2 млрд рублей (за декабрь 2013 года – 654,01 млрд), Альфа-Банк – увеличение на 57,45 млрд (декабрь 2013 – 14,15 млрд), Газпромбанк – рост на 49,34 млрд (аналогичный период 2013 года – 31,96 млрд), МДМ Банк – плюс 19,09 млрд (декабрь 2013 – отток на 5,7 млрд) и ЮниКредит Банк – на 14,91 млрд (декабрь 2013 года – 4,5 млрд).
Аутсайдерами в относительных величинах в декабре 2014 года стали столичный «Апабанк» – минус 98,6%, или 38,4 млн рублей, Интеркапитал-Банк (лицензия отозвана 20.01.2015) – сокращение на 86,8%, или 237 тыс. рублей, дагестанский «Уздан» – падение на 84,2%, или 822 тыс., Сургутский Центральный Коммерческий Банк – уменьшение на 82,8%, или 2,47 млн, Ю Би Эс Банк – на 74,3%, или 3,37 млн рублей.
Наибольший отток средств физических лиц в декабре прошедшего года в абсолютном выражении продемонстрировали Хоум Кредит Банк – минус 18,48 млрд рублей (декабрь 2013 года – снижение на 10,16 млрд), санируемый ФК «Открытие» Национальный Банк «Траст» — сокращение на 17,92 млрд (декабрь 2013 – плюс 1,08 млрд), Дойче Банк – уменьшение на 5,92 млрд (в декабре 2013 – увеличение на 314,01 млн), санируемый ОАО «Бинбанк» Рост Банк – минус 5,82 млрд (декабрь 2013 – рост на 1,03 млрд), Восточный Экспресс Банк – снижение на 4,16 млрд (аналогичный месяц 2013 года – отток на 5,36 млрд).
По итогам 2014 года среди кредитных организаций, действующих на территории России, в относительных величинах по существенному росту средств населения можно выделить Российский Национальный Коммерческий Банк – плюс 37 572,4%, или 17,11 млрд рублей, который является основным банком в Крыму, в абсолютных – Сбербанк с увеличением на 431,44 млрд рублей, или 5,45% (аналогичный показатель за 2013 год – 1,41 трлн, или 21,6%). Наиболее крупными аутсайдерами за 2014 год стали «Интеррасчет» – в относительном выражении падение составило 99,9%, или 10,5 млн рублей, а также Хоум Кредит Банк – в абсолютных величинах сокращение средств, привлеченных от населения, составило 41,72 млрд, или 20,3% (в 2013 году лидером по оттоку стал Восточный Экспресс Банк – минус 11,98 млрд, или 8,2%).
Стоит отметить, что на начало 2014 года действующих кредитных организаций на территории России насчитывалось 923, а на начало 2015 года их число составило 835.
Финансовая система РФ подверглась серьезным колебаниям и ограничениям в 2014 году с внешней стороны – это политические и экономические санкции США и ЕС, падение мировых цен на нефть и, как следствие, введение более жесткого контроля над банковской системой со стороны Банка России и правительства. Резкое повышение ключевой ставки повлекло за собой целый ряд изменений, связанных с повышением процентных ставок по вкладам и по кредитным продуктам.
Декабрь всегда считался самым «вкусным» месяцем, как для банков, так и для населения страны: обычно в этот период банки увеличивают процентные ставки по вкладам, расширяют и делают более выгодными условия их привлечения, таким образом, получая до 30% годовых средств граждан за один месяц, а частные лица остаются довольны эффективным вложением средств. В 2014 году также произошел рост вкладов населения, но он в большей мере был спровоцирован волатильностью курсов валют, а вклады населения в рублях вообще продемонстрировали снижение по итогам года. Анализируя данные за декабрь 2014 года видно, что какие-то банки нарастили портфель вкладов (Альфа-Банк, Газпромбанк, МДМ Банк, ЮниКредит Банк) в сравнении с тем же периодом 2013 года, а где-то объем привлечения значительно снизился – как в Сбербанке. Вполне возможно, что такой результат в декабре Сбербанк показал из-за информационной атаки на Сбербанк, произошедше й во второй половине декабря прошлого года. Напомним, тогда клиентам кредитной организации рассылались смс-уведомления с информацией о том, что банк прекращает работать с платежными системами. В результате, по всей стране клиенты банка стали забирать деньги со своих счетов.
Останавливаясь на группе банков, попавших под санкции США и ЕС в прошедшем 2014 году (Сбербанк, СМП Банк, ВТБ, Банк Москвы, Россельхозбанк, Внешэкономбанк, Газпромбанк, банк «Россия») также видно, что не всем удалось справиться со сложившейся экономической обстановкой и побороть страх населения перед возможным «невозвратом» собственных накоплений. Совокупный объем вкладов этих банков (без Внешэкономбанка) за истекший год увеличился на 625,03 млрд рублей, или 7% (за 2013 – плюс 1,6 трлн, или 22,2%), причем отрицательную динамику продемонстрировали СМП Банк и «Россия» – минус 9,9 млрд и 5,6 млрд, соответственно.