Датчане ведут ипотеку к краху
Правительство Дании призывает банки пересмотреть стандарты ипотечного кредитования, объемы которого оцениваются в $530 млрд. Ежегодное рефинансирование ипотечных кредитов осуществляется за счет выпуска облигаций со сроком обращения 1 год. Однако учитывая сроки ипотечных кредитов до 30 лет такой вид рефинансирования банковские эксперты считают рискованным.
При этом население все больше заинтересовано в оформлении займов с плавающей процентной ставкой, которая пересматривается каждый год. Сейчас средняя ставка по краткосрочным займам, по данным Ассоциации ипотечных банков Дании, составляет 0,18%, тогда как для долгосрочных займов – 3,58%. Правительство надеется, что банки будут предлагать дешевые займы не массово, а только семьям, чья платежеспособность позволит выплачивать кредиты в случае резкого роста ставок.
Сейчас уровень кредитной задолженности в Дании на душу населения является одним из самых высоких в Европе – она составляет 310% от доходов.
В 2003 году датские банки предоставили заемщикам возможность оформлять кредит по схеме, когда в первое время выплачиваются только проценты по кредиту. При этом отсрочка на выплату основного долга составляет 10 лет. Этот вид кредита стал очень популярен среди населения — за 10 лет доля таких ипотечных кредитов достигла 56% от общего объема.
При этом, по подсчетам экспертов Университета Южной Дании, около 100 тыс. заемщиков, которые брали кредит по такой схеме, могут столкнуться с невозможностью погасить их сейчас. При этом, во время кризиса в 2008 году, именно такая схема помогла многим заемщикам избежать дефолта.
В апреле Международный валютный фонд уже указывал на неустойчивость такой схемы. «Во многих странах использование такого вида кредита запрещено. Учитывая, что такая опция для заемщиков существует в Дании, мы бы посоветовали банкам постепенно отказываться от такого вида кредитования», — цитирует Bloomberg слова старшего экономиста МВФ Инбин Сяо.
По словам главы правительственной комиссии по изучению причин кризиса Джеспера Рангвида, риски ипотечного кризиса в Дании существуют – это произойдет, если население Дании потеряет возможность рефинансировать кредиты.
На фоне проблем в банковском секторе стоимость жилья в Дании продолжает снижаться. По данным аналитического портала GlobalPropertyGuide.com, в 2012 году стоимость недвижимости в Дании снизилась в среднем по стране на 4,92% с учетом инфляции.
При этом, как отмечают аналитики портала, бум роста цен наблюдался в 2003-2007 годах, когда с учетом инфляции стоимость жилья повысилась на 56%. С 2007 по 2009 года в связи с финансовым кризисом цены резко пошли вниз – на 19,3%.
После этого непродолжительное восстановление рынка ( с третьего квартала 2009 года по третий квартир 2010 года) стоимость жилья с учетом инфляции выросла на 1,6%. С этого времени стоимость жилья снова падает.
При этом снижение стоимости жилья уже вынудило ипотечные банки предоставить в качестве дополнительного залога 131 млрд крон (с 2007 года) для удовлетворения нормативных требований и 107 млрд крон для удовлетворения требований инвесторов, сообщило Управление по финансовому регулированию и надзору.
При этом население все больше заинтересовано в оформлении займов с плавающей процентной ставкой, которая пересматривается каждый год. Сейчас средняя ставка по краткосрочным займам, по данным Ассоциации ипотечных банков Дании, составляет 0,18%, тогда как для долгосрочных займов – 3,58%. Правительство надеется, что банки будут предлагать дешевые займы не массово, а только семьям, чья платежеспособность позволит выплачивать кредиты в случае резкого роста ставок.
Сейчас уровень кредитной задолженности в Дании на душу населения является одним из самых высоких в Европе – она составляет 310% от доходов.
В 2003 году датские банки предоставили заемщикам возможность оформлять кредит по схеме, когда в первое время выплачиваются только проценты по кредиту. При этом отсрочка на выплату основного долга составляет 10 лет. Этот вид кредита стал очень популярен среди населения — за 10 лет доля таких ипотечных кредитов достигла 56% от общего объема.
При этом, по подсчетам экспертов Университета Южной Дании, около 100 тыс. заемщиков, которые брали кредит по такой схеме, могут столкнуться с невозможностью погасить их сейчас. При этом, во время кризиса в 2008 году, именно такая схема помогла многим заемщикам избежать дефолта.
В апреле Международный валютный фонд уже указывал на неустойчивость такой схемы. «Во многих странах использование такого вида кредита запрещено. Учитывая, что такая опция для заемщиков существует в Дании, мы бы посоветовали банкам постепенно отказываться от такого вида кредитования», — цитирует Bloomberg слова старшего экономиста МВФ Инбин Сяо.
По словам главы правительственной комиссии по изучению причин кризиса Джеспера Рангвида, риски ипотечного кризиса в Дании существуют – это произойдет, если население Дании потеряет возможность рефинансировать кредиты.
На фоне проблем в банковском секторе стоимость жилья в Дании продолжает снижаться. По данным аналитического портала GlobalPropertyGuide.com, в 2012 году стоимость недвижимости в Дании снизилась в среднем по стране на 4,92% с учетом инфляции.
При этом, как отмечают аналитики портала, бум роста цен наблюдался в 2003-2007 годах, когда с учетом инфляции стоимость жилья повысилась на 56%. С 2007 по 2009 года в связи с финансовым кризисом цены резко пошли вниз – на 19,3%.
После этого непродолжительное восстановление рынка ( с третьего квартала 2009 года по третий квартир 2010 года) стоимость жилья с учетом инфляции выросла на 1,6%. С этого времени стоимость жилья снова падает.
При этом снижение стоимости жилья уже вынудило ипотечные банки предоставить в качестве дополнительного залога 131 млрд крон (с 2007 года) для удовлетворения нормативных требований и 107 млрд крон для удовлетворения требований инвесторов, сообщило Управление по финансовому регулированию и надзору.