Знакомьтесь: российский миллиардер, скупающий банки

 Бинбанк, основанный Михаилом Гуцериевым, миллиардером и владельцем ОАО Русснефть, является одним из т счастливчиков, который заработал на кризисе. В последние месяцы компания поглотила целый ряд проблемных кредиторов, и в результате стала одним из крупнейших в России частных банков. Подобный темп роста трудно было представить до того, как санкции США и Евросоюза затормозили деятельность государственных банков, цены на нефть упали, отправив страну в первую рецессию за период с 2009 года.

«Кризис создал новые возможности»,-  говорит сорокатрехлетний председатель совета директоров Михаил Шишханов, племянник Гуцериева, разделяющий собственность с дядей, в интервью в своем офисе в Москве. Кабинет украшают портреты Гуцериева, президента РФ В. В. Путина и премьер-министра Д. А. Медведева, стоит модель парусного корабля.

"Мы не зарабатываем столько, сколько планировали, но у нас есть возможность расти за счет поглощений других компаний", -говорит Шишханов, затягиваясь электронной сигаретой.

В результате последней сделки в июне БИН купил МДМ-банк, это уже седьмой проблемный кредитор, которых он приобрел, начиная с декабря месяца. МДМ, самое большое из последних поглощений БИНа, включающий в себя также Rost Group,  23-м по величине банком в России, когда было объявлено о сделке. Бинбанк теперь пятый в России негосударственный банк и девятый по величине в целом, в соответствии с Fitch Ratings Ltd.

Хотя Бинбанк является ведущим в этом направлении, это не единственный частный кредитор набирающий капитал на кризисе. По крайней мере, три другие - ЗАО Банк "ФК Открытие", ЗАО Промсвязьбанк, ОАО Московский Кредитный банк - тоже приобрели активы, воспользовавшись дешевым финансированием Центрального банка, направленным  на укрепление финансовой системы и защиту от санкций, препятствующих государственным банкам заимствовать на рынках США и ЕС. Шишханов отказался сообщить, сколько денег он потратил на расширение банка.

Азартная игра

Пятидесятисемилетний Гуцериев, один из богатейших людей России с $ 2,9 млрд в соответствии с индексом миллиардеров Bloomberg, заявил в интервью газете РБК в июле что его семья вывела сотни миллионов долларов из-за рубежа в Россию на рекапитализацию банков.

Бизнесмен, по своему этническому происхождению - ингуш, был депутатом нижней палаты России в 1990-е годы и продолжал создавать свое состояние на нефти. Гуцериев, также инвестировал в роскошные отели, в том числе пятизвездный "Националь" рядом с Красной площадью в Москве, и контролирует находящуюся в Минске калийную компанию  "Славкалий". В 2007 году он покинул Россию после обвинений в незаконной деятельности, включая, уклонение от уплаты налогов, что, по мнению бизнесмена, не соответствовало действительности. Он вернулся из Лондона спустя три года после того, как все обвинения были сняты.

"В бизнесе надо быть очень жадным", - сказал Гуцериев в интервью в начале этого года. "Нужно уметь ценить каждый заработанный доллар, необходимо накапливать и накапливать активы, чтобы продать их позже".

Это азартная игра. Банковское кредитование рушится под давлением высоких процентных ставок и спада спроса и поворота к лучшему не ожидается в ближайшее время. Если российская экономика будет продолжать сокращаться в следующем году, что вполне вероятно,по мнению Центрального банка судя по текущим ценам на нефть, тогда Бинбанк может остаться с большим количеством безнадежных долгов.

Экономика России может сократиться на 3,8 процента в этом году и впоследствии дополнительно на 0,6-процента в 2016 году, заявила в среду в Москве Биргит Хансл, ведущий экономист по России из Всемирного банка.

Приобретения Бинбанка уже достигли нижнего предела, по мнению аналитика Standard & Poor's Екатерины Марушкевич. Банк сообщил о чистом убытке, приходящимся на акционеров в 2,1 млрд рублей ($ 32 млн) за первое полугодие 2015 года.  В прошлом году была прибыль в 1,1 млрд рублей. Бинбанк получил негативный прогноз  B по рейтингу Standard & Poor 's.

"В то время, как БИН имеет потенциал, чтобы стать важным системным банком и претендовать на большую государственную поддержку благодаря своему размеру, риски могут перевесить преимущества," - сказала Марушкевич по телефону.  Бинбанк на сегодняшний день получил 8,8 млрд рублей из 900-миллиардного рублевого плана рекапитализации банков России.

Место  в  элите

Бинбанк сохраняет традиции небольшой компании. В конференц-зале на верхнем шестом этаже своей штаб-квартиры в Москве посетители могут угощаться бесплатными сигаретами - обычными и  электронного типа, и фирменными конфетами компании. Шишханов заявил, что стремится воспользоваться тем, что видит, насколько недооценены активы России, и будет продолжать расширяться в банковской сфере, недвижимости и природных ресурсах.

"Пережив такое количество кризисов, Россия научилась использовать пребывание на дне рынка для своей выгоды", - сказал по телефону главный операционный директор Macro Advisory в Москве Том Эдшед . "Просто надо верить, что Россия сейчас находится скорее в нижней части очередного цикла развития, а не в депрессии."

 По сведениям, полученным от некоторых специалистов, официальные лица из Кремля призывают Центральный банк России отложить введение более жестких правил оборота капитала для кредиторов, утверждая, что подобные правила могут углубить экономический кризис, заставив банки сократить корпоративное кредитование.

Когда Сбербанк и Группа ВТБ стали не в состоянии рефинансировать долг в долларах, Бинбанк и другие использовали антикризисные меры Центробанка для активизирования кредитования в иностранной валюте. Два контролируемых государством банка, в числе нескольких санкционированных в связи с кризисом на Украине, обеспечивают более половины розничных депозитов России.

«Санкции сами по себе не могут «открыть двери» и указать пути. Скорее, для частных организаций появились новые возможности», - сказал Шишханов.

К сентябрю активы  Бинбанка увеличились в пять раз до 1,3 трлн рублей по сравнению с предыдущим годом, в соответствии с Fitch. Банк в основном корпоративный кредитор, потребительские кредиты составляют лишь 14 процентов активов, здесь стремятся найти баланс между двумя линиями бизнеса. Последние приобретения могут приблизить компанию к этой цели.

Бинбанк в течение многих лет стремился стать национально важным кредитором. После сделанных приобретений он имеет больше активов, чем некоторые из 10 банков уже рассматриваемых, как системно важных. Это означает, что он может получить право на большую государственную поддержку.

"После того, как новые активы будут задействованы, и все будет приведено в должный порядок, мы обеспечим себе место за этим столом", -  сказал Шишханов.