Защищены ли ваши инвестиции от шариата? Исламский банкинг начинает обналичивание

Один из исламских  инвестиционных банков - Ridge Islamic Capital - обнаружил нишу в финансовом секторе и планирует ее капитализировать. Он предлагает совместимый с шариатом инвестиционный банкинг, управление активами и состоянием на рынке, который по утверждению экспертов будет обслуживать исламские финансы. Банк открылся в конце октября, и находится в кагорте банков, которые предлагают или планируют предлагать исламские инвестиционные продукты.

Чиновники нового правительства Египта, увлеченного расширением промышленности, неоднократно рекламировали устойчивость исламских финансов. Официальные представители говорят, что Египет введет sukuk, или исламские облигации, чтобы ослабить кризис финансирования, вызванного уменьшением валютных резервов и увеличившимся дефицитом бюджета.

Правительство надеется поднять удельный вес исламских финансов с 5% до 35%, согласно отчету агентства Bloomberg. Корреспондент газеты Egypt Independent встретился с руководителем Ridge Islamic Capital Ахмедом Ризкаллу, чтобы обсудить миссию и планы банка в Египте, и почему он думает, что исламские финансы помогут разрешить отрицательные явления спекулятивного характера в мировой экономике.

Учрежденный в мае, Ridge Islamic Capital - это финансовое подразделение региональной инвестиционной компании из Дубай - Ridge Solutions International Holding, которая в свою очередь является филиалом Ridge Solutions Group со штаб-квартирой в Анголе,  где конгломерат финансировал проекты в области водного и сельского хозяйства, в промышленном секторе и бум недвижимости. На пике финансового кризиса в 2008, банк увидел новую возможность, исходящую из  слабости традиционных финансов свободного рынка.

«У нашего руководителя было видение, как можно капитализировать устойчивый исламский банкинг и финансовую отрасль", сказал Ризкаллу.

Работники банка рассматривают сверх-спекулятивность в качестве источника финасового кризиса, антидотом от которого являются исламские финансы. Меньше спекуляций несут меньшее количество рыночных диспропорций.

"Мы считаем, что исламские финансы, в сущности, являются жизнеспособной системой", он сказал.

Ненасыщенный рынок

Изначально было принято решение открыть исламский коммерческий банк в регионе, говорит Ризкаллу, но после первоначальные задумки подверглись корректировке - компания будет заниматься исламским инвестиционным бизнесом.

В 2011, работники банка определили Египет, как идеально место для расширения своих "сильных принципов". "Для нас, Египет - якорь региона", сказал руководитель финансовой организации. В этом регионе есть возможности для расширения. Несмотря на то, что Египет является самой густонаселенной страной региона, он занимает только седьмое место среди стран, использующих исламский банкинг. Намного меньшие страны Персидского залива имеют куда большее количество продуктов исламского финансирования.

По оценкам экспертов, менее 10% населения Египта использует банки. В Египте действует только три полноценных исламских финансовых института, и 11 окон оперирующих с исламским банкингом. По мнению экспертов, ситуация на финансовом рынке Египта готова к росту.

Ангус Блэр, основатель Signet Institute, находящегося в Каире мозгового центра для экономики Востока и Севера Африки, говорит, что некоторые финансовые заведения предлагали, не в большом масштабе, исламские формы продуктов своим клиентам. Ранее, продолжает он, некоторые оффшорные компании предлагали подобный сервис, но эти сделки сейчас ограничены из-за контроля капиталов.

Этим клиентам теперь придется перейти в местные исламские финансовые учреждения для удовлетворения банковских и инвестиционных нужд. Для сравнения, в Египте есть более 30 обычных банков. "Банковский сегмент в Египте мал, но растет - сказывается ментальность, основанная на наличном капитале - что дает возможность исламским банкам найти свою нишу", говорит Ризкаллу.

Также будут продолжаться высокие темпы роста. Исламская финансовая отрасль все еще находится, по сравнению с обычным банкингом, в стадии формирования, но в последние годы показывает значительный рост 10-15 % в год.

“Исламский банкинг яляется наиболее бысторастущим сегментом в глобальной финансовой системе”, утверждает в своем заявлении Хосе Рамос, глава и президент Ridge Solutions Group. Активы исламского банкинга составляют около 5-7 % в сравнении с общими банковскими активами Египта, сообщает Ризкаллу.

"Отдельная тема - это современные исламские сервисы", он продолжает. "Говоря исламский, мы ни кого не отвергаем. Речь не идет о стереотипах или разделении инвесторов, мы лишь предоставляем услуги отличным от обычного способом".

Компания планирует вскоре открыть региональный фонд фондов в объеме $150 миллионов. Это уже одобрено Central Bank of Bahrain.

"Мы хотим создать, совместимые с шариатом, фонды в регионе", говорит он. Другие продукты позволяют вкладчикам вложить деньги в фондовый рынок, в совместимых с шариатом образом, используя фиксированный доход от ценных бумаг.

Измение восприятия

На местном уровне, существует отрицательное восприятие исламских финансов из-за ранее не урегулированных попыток ввести сервис на рынке. В 1990-х, в этом секторе произошло несколько случаев жульничества, что принесло этому специализированному рынку дурную славу.

"В результате люди разделились на две группы. Одни хотят иметь этот сервис в силу религиозных убеждений, не заботясь о воздействии и независимо от модернизации банка [или отсутствия таковой]. Другая группа полностью против, полагая, что это эмоциональный и сентиментальный вид бизнеса". Он рассказал, что у жителей стран Персидского залива, Европы и Азии есть лучшие подходы.

"Люди смотрят на то, что им предлагают и что дают взамен", он сказал. "Они только заботятся о том, как это повлияет на их состояние",

Ризкаллу уверен, что люди у власти должны на политическом уровне продвигать исламские финансы. "После революции, политики осознали, что мы должны быть открыты для всего", говорит он. "Мы следует принять все, что может принести пользу для страны".