Три правила обращения с денежными потоками

Для многих предприятий проблема не в платежах, проблема в том, когда они приходят. Скачкообразные денежные поступления создают стрессовые ситуации для владельцев бизнеса, потому что последствиями могут быть задержка зарплаты работникам, пропущенные оплаты по счетам или прекращение роста компании из-за неспособности набирать новых клиентов. Что надо делать, чтобы не ставить себя в зависимость от клиентов и от времени, когда  они оплатят по своим чекам?

Шигар Тирумалаи, серийный предприниматель и владелец охранной компании из Сан-Диего нашел ответ на этот вопрос. Он начал заниматься проблемой финансирования оборотного капитала до того, как в этом появилась необходимость. Когда его спросили, зачем ему это понадобилось, он сослался на свой предыдущий опыт: «Даже если мне средства не нужны сейчас, у меня всегда будет резерв. Это того стоит, даже если вам придется заплатить небольшой процент».

В результате, сказал Тирумалаи, он недавно смог получить крупного клиента, которому потребовались его услуги, начиная непосредственно со следующего дня после начала их переговоров о сотрудничестве. Тирумалаи использовал свою кредитную линию для получения аванса в $ 20000 по своему каналу платежной ведомости, прежде чем наличные начали поступать от клиента.

На основе опыта таких успешных предпринимателей, как Тирумалаи, можно предложить три подсказки как спланировать движение денежных средств:

1. Предпринимателю выгодно иметь проактивное мышление (принимать меры заранее, в отличие от «реактивного» мышления, когда меры принимаются после случившегося).

Время владельца бизнеса является самым ценным ресурсом, и его лучше тратить на рост и управление бизнесом, а не на улаживание проблем с наличностью. Совершенно очевидно, что трудно заниматься важными деловыми операциями, когда вы постоянно стараетесь свести концы с концами, разбираясь с исходящими платежами и входящими чеками.

Наличие заранее оформленного достаточного оборотного капитала на случай нестабильности денежного потока, будь-то недостатка резерва наличных или источника финансирования, обеспечивает вам спокойную жизнь, чтобы вы могли сосредоточиться на первостепенных задачах бизнеса или просто стали лучше спать ночью.

Вне зависимости от того, какое количество человек работает в вашей компании,  один или тысяча, для бизнеса, лично вам почти всегда полезнее постоянно находиться на передней линии происходящих событий, а не в дальнем кабинете, выполняя административные задачи. В случае с Тирумалаи, то, что он в нужный момент имел источник финансирования, привело к серьезному укрупнению позиций компании, что в противоположном случае могло привести к потере нового важного клиента.

То, что вы заранее подготовлены к всевозможным обстоятельствам, также позволяет вам вести переговоры с позиции силы. Необходимость совершать покупки в трудное для вас в финансовом отношении время делают вас легкой добычей для теневых дельцов. Многие краткосрочные кредиторы предлагают запутанные условия или долгосрочные контракты со скрытыми платежами, чтобы заманить клиентов, которые ограничены во времени и не проводят необходимые расчеты и проверки.

Эти скрытые платежи резко увеличивают фактическую стоимость получения финансирования. Кроме того, долгосрочные контракты означают, что ваша потребность в краткосрочных денежных средствах превращается в долгосрочную зависимость  вашей компании от кредитора, хотя вам потребовался минимум финансовых средств. Поэтому не ходите в продовольственный магазин за едой когда вы голодны, и не ищите решение в поисках денежных средствах, когда вы наиболее уязвимы.

2. Рассматривайте экономический эффект финансирования, а не только сами по себе затраты на него.

Получение финансирования почти всегда является лучшей альтернативой, чем задержка выплаты заработной платы или отказ от нового клиента. Начинающего владельца бизнеса прежде всего волнует стоимость финансирования; опытный владелец знает, что моральный ущерб от задержки заработной платы или упущенная выгода от получения еще одного клиента являются более дорогостоящими, чем краткосрочная стоимость финансирования.

В случае с  Тирумалаи то, что он обеспечил финансирование, прежде чем в нем возникла необходимость, позволило ему увеличить его бизнес. Он считает, что то, что он смог получить клиента, было самым важным моментом для его бизнеса за последние шесть месяцев, и это не было бы возможным без кредитной линии.

3. Вы обязаны знать все доступные вам варианты работы с денежными средствами.

Опытные владельцы бизнеса, как Тирумалаи, знают, что один квартал с перебоями в денежных потоках может означать катастрофу для малого бизнеса. Поэтому их решение всегда заключается в том, чтобы найти варианты финансирования заранее, прежде чем возникнут ограничения в средствах. Несмотря на то, что знать возможности финансирования является первостепенной задачей, недавний опрос, проведенный моей компанией BlueVine, показал, что 40 процентов владельцев малого бизнеса не смогли назвать ни одного варианта финансирования малого бизнеса, доступных для них.

Вот три варианта управления денежными потоками и роста вашего бизнеса:

Предложите поставщику скидку.

Например, предложите клиентам скидку за оплату счетов раньше срока. Предоставление 2-процентной скидки по счетам, уплаченным в течение 10 дней, является обычной практикой и простимулирует некоторых ваших клиентов выплатить вам наличные деньги быстрее. Недостатком подобной тактики является то, что вы по-прежнему не будете полностью контролировать свой денежный поток. Вы по-прежнему будете зависеть от ваших клиентов.

Откройте кредитную линию для бизнес-организаций.

Кредитная линия для бизнеса позволяет снимать средства по мере необходимости, так что у вас всегда теперь всегда будет готовый источник денег в случае необходимости расширения компании или возникших ограничений в средствах.

Используйте операции факторинга, связанные с выставленными счетами.

Факторинговые компании предлагают такой тип финансирования. В результате у вас будет кредитная линия, подобная кредитной линии для бизнеса, но, помимо этого, поскольку она будет привязана к конкретным счетам, вы, как правило, будете получать по более высокой ставке.

Основной вывод из всего вышесказанного: финансирование необходимо планировать заранее.

Опыт Тирумалаи научил его, что ограничение денежных потоков является разрушительным для бизнеса. Поэтому лучшим способом обеспечить движение денежных средств является умение подумать об этом заранее, до того, как у вас появится потребность в финансировании.

Когда Тирумалаи понял, что ему всегда необходимо иметь наготове источник оборотного капитала, он смог увеличить свой бизнес, избегая при этом необходимость ограничивать себя в денежных средствах, что явилось причиной закрытия многих предприятий. Будьте проактивны, считайте экономический эффект от сделанного вложения, изучайте все возможные варианты и ведите переговоры с позиции силы, так чтобы вы смогли избежать проблемы, оказавшиеся непреодолимыми для многих начинающих владельцев бизнеса.