Смысла в процедуре банкротства, никакого нет

Первые попытки утверждения закона о банкротстве физ.лиц были сделаны в начале 2000-ых годов. Но со стороны банковского сообщества было активное сопротивление и лоббирование собственных интересов. Даже после его принятия множество интернет-порталов постоянно высмеивают закон и намекают на его "мертвый" характер, то есть на практике он не работает. Однако, в настоящее время ведется активная разъяснительная работа по механизмам сбора и подачи документов для обращения в арбитражный суд и инициации процедуры банкротства.

Банковский сектор и в частности кредитование всегда было особо значимой для государства отраслью. В связи с этим в скором времени можно ожидать "бунта" от банковского сообщества, так как по их мнению закон "О банкротстве физических лиц" наносит вред и снижает прибыль. Эксперты склоняются к мнению, что через год, максимум через два будет активное лоббирование отмены закона или его видоизменения. Скорее всего банки начнут предоставлять документы по финансовой отчетности, статистические данные и декларации, которые будут наглядно показывать, какой вред наносится банкам этим законом. Видоизменение закона подразумевает усложнение механизма признания физического лица банкротом, что на руку банкам. В любом случае, стоит помнить, что если подать документы в суд сейчас, то изменение или отмена закона не повлияют на истца, так как обратной силы закон не имеет и дело в любом случае будет рассмотрено.

Банковские работники, выступая на различных форумах и пишущие статьи для интернет порталов говорят о том, что смысла в процедуре банкротства никакого нет. Заемщик в любом случае должен будет вернуть денежные средства, которые взяты в банке. Но, это абсолютная неправда. Согласно действующему закону долги списываются полностью, в случае признания гражданина банкротом. Также коллекторские агентства проинформированы о том, что заемщик не вправе распоряжаться своим имуществом при начале процедуры банкротства. В этом случае его полномочия передаются арбитражному управляющему, который уже в соответствии с федеральным законом "О несостоятельности" занимается анализом финансового состояния, хозяйственной и инвестиционной деятельности заемщика.

Условия признания гражданина банкротом

Если по результатам рассмотрения дела в арбитражном суде гражданин РФ будет признан банкротом, то банк обязан сразу же списать накопившуюся задолженность. Как только начинается делопроизводство, тут же банком должны быть прекращены начисления процентов на кредит, а также возможность наложения штрафов за просрочку платежей.

Отрицательной чертой процедуры банкротства является то, что пока не будет судебного вердикта по делу, покинуть территорию России должник не может. Кроме того, накладывается запрет на занятие руководящих должностей в течение ближайших трех лет. Инициировать очередную процедуру банкротства будет возможно только через 5 лет. Кроме того, судебное решение по делу обязывает заемщика информировать банки о том, что он ранее уже оказывался банкротом. Также до принятия окончательного решения банком возможен арест имущества должника.

Чтобы задуматься о начале процедуры банкротства, заемщик должен иметь долг более 500 000 рублей, а также просрочить платежи по кредиту минимум на 3 месяца. Согласно закону гражданин должен быть признан неплатежеспособным. Кроме того, ФЗ предусматривает возможность признания себя банкротом и таким лицам, которые предвидят в ближайшем будущем возникновение ситуации, не позволяющей обслуживать кредит.

Далее, следует составить заявление и в установленный срок подать его в Арбитражный суд, ближайший к месту проживания или к месту нахождения имущества заемщика. Его необходимо подать в срок до 30 рабочих дней при возникновении признаков банкротства. Если же заявление не подано во время, то его все равно примут, но придется заплатить штраф в размере от 1000 до 3000 рублей.

Процедура банкротства

Ниже на примере разберем стандартную процедуру банкротства, которая включает в себя услуги и адвоката, и арбитражного управляющего. Но, не всегда в одной компании можно воспользоваться сразу обеими услугами, за частую это приводит к затягиванию всей процедуры.

· Сбор пакета документов

Сбор начинается с исходных банковских документов, которые оформлялись при выдаче кредита. Должник предоставляет их в юридическую компанию, далее уже они формируют итоговый пакет. Затем составляется два экземпляра с заявлениями и приложениями, которые отправляются обеим сторонам (заемщику и банку). Необходимо будет уплатить госпошлину и вознаграждение арбитражному представителю, после чего осуществляется передача бумаг в суд. Вся начальная процедура занимает порядка 2-ух недель. За это время должник должен выбрать арбитражного управляющего, который обязательно должен быть членом СРО. Он будет заниматься координацией финансов клиента с максимальной защитой его прав, но и с возможностью частичного удовлетворения интересов банка за счет реализации имущества должника. Со стороны "будущего банкрота" необходимо оформление нотариальной доверенности на представление его интересов в суде. Через месяц с момента подачи пакета документов в суд назначается первое слушание по делу.

· Собрание кредиторов

На собрании кредиторы принимают решение о дальнейших действиях. В их интересах списание задолженности за счет реализации имущества должника. Задача арбитражного представителя в том, чтобы его клиент был признан банкротом, и долг банком был списан. Подобные собрания могут проводится в срок от 1 до 3 месяцев.

· Стадия реализации

Арбитражный управляющий оценивает имущество должника и выставляет его на торги. Об их открытии информируются обе стороны. Продажа происходит по принципу торгов, выигрывает тот, кто предложит большую цену. Длительность торгов не должна превышать 3 месяца.

· Завершающий этап

В случае удачного для гражданина завершения процедуры банкротства, все его обязательства перед банком списываются. Арест со счетов и имущества снимается, появляется возможность выезда за границу. Следует отметить, что банкротом может стать не только человек, взявший кредит в банке, но и имеющий задолженность по уплате налогов или услугам ЖКХ.

Последствия для банкрота

Если судебное производство заканчивается в пользу должника и гражданина признают банкротом, то повторная процедура будет возможна только через 5 лет. Также гражданин обязан осведомлять банки (в случае взятия кредита) о том, что он ранее признавался банкротом. Если же физ.лицо признано банкротом, но является фигурантом дела с административной или уголовной ответственностью, то его долги перед банком не списываются. Также в случае установления преднамеренного банкротства (фиктивного), гражданин не освобождается от ответственности перед банком.