Большой Брат следит за вашими переводами, мифы о налоговой слежке

Россияне привыкли к удобству карточных переводов. Во II квартале 2024 года они совершили астрономические 3,3 млрд операций на 16,4 трлн рублей через Систему Быстрых Платежей. Вернуть долг другу, получить кэшбэк от банка, помочь родственнику - всё это делается парой кликов. Но задумывались ли вы, что кто-то может следить за вашими переводами? Давайте разбираться.

Миф первый: любой перевод облагается налогом

Многие считают, что любая сумма, поступившая на карту, автоматически становится объектом вожделения ФНС. Но это не так. Как поясняют эксперты, налогом не облагаются переводы между членами семьи, алименты, возврат долга и даже банковский кэшбэк. Более того, если щедрый друг решил сделать вам подарок, перечислив кругленькую сумму, можете спать спокойно - никаких налогов платить не придется.

А вот тут будьте бдительны. Если вы получили оплату за оказанные услуги, например, сделали кому-то маникюр или сдали квартиру в аренду, тут уж придется раскошелиться и отдать государству причитающееся. Иначе рискуете нарваться на неприятности с законом.

Миф второй: банки сливают информацию о переводах налоговикам

Ходят слухи, что банки чуть ли не ежедневно отправляют в ФНС подробные отчеты о транзакциях клиентов. Но на самом деле все не так страшно. Многие удивятся, но главными контролёрами наших переводов являются именно банки, а не налоговая служба. Да, финансовые организации действительно мониторят переводы на предмет мошенничества и отмывания денег, особенно если сумма превышает 600 тысяч рублей. Но закон не обязывает их делиться этой информацией с налоговой, даже если операция выглядит подозрительно.

Когда же стоит насторожиться? ФНС может заинтересоваться, если получит жалобу, что вы занимаетесь предпринимательской деятельностью и не платите налоги. Но сами по себе переводы редко становятся причиной для пристального внимания налоговиков.

Критерии подозрительности довольно строгие: более 30 переводов в сутки, более 10 получателей в день или 50 в месяц, зачисление и быстрое списание крупных сумм.

Однако, эксперты успокаивают: обычные переводы между физлицами не привлекут внимания банка. А главное - банки не обязаны сообщать в ФНС о подозрительных операциях, даже если есть признаки ухода от налогов. Так что Большой Брат в лице налоговой вряд ли будет следить за каждым вашим рублём.

Как обезопасить себя от лишних вопросов?

Чтобы избежать недоразумений с ФНС, эксперты советуют всегда указывать назначение перевода, особенно если это возврат долга или заем. Так можно легко объяснить происхождение средств, если вдруг возникнут вопросы.

Ну. а если человек все-таки зарабатывает на своем хобби или сдает жилье, лучше оформить самозанятость. Это избавит от необходимости подавать декларации, а налоговая ставка составит всего 4%. Согласитесь, лучше заплатить небольшой процент, чем рисковать штрафом, значительно превышающим сумму заработанных средств.

Когда ФНС стучится в дверь

И всё же не стоит полностью расслабляться. ФНС может заинтересоваться вашими доходами, если появятся основания полагать, что вы ведёте незадекларированную предпринимательскую деятельность. Источником такой информации могут стать жалобы соседей, данные с сайтов объявлений или даже от коммунальщиков, если тайно сдаётся квартира.

В рамках проверки налоговая имеет право запросить у банка выписки по вашим счетам и изучить переводы. Если будет установлено систематическое получение прибыли - жди доначисления налогов, пеней и штрафов.

Как сохранить спокойствие

Если вы обычный гражданин и просто переводите деньги туда-сюда, то бояться нечего. Главное - всегда указывайте назначение перевода, особенно при возврате долгов. И попросите отправителя сделать то же самое, когда получаете деньги.

Так что, несмотря на мифы, налоговая не следит за каждой копейкой на вашей карте. Контроль осуществляют банки, но и они не передают данные в ФНС без веских оснований. А сами по себе переводы не облагаются налогом, если только не являются скрытым доходом от бизнеса.