Пять ошибок, которые совершают владельцы малого бизнеса в управлении денежными потоками

Известное исследование, проведенное компанией финансовых услуг U.S. Bank выявило, что 82% стартапов и предприятий малого бизнеса терпят неудачу из-за плохого управления денежными потоками предприятия. Таким образом, даже если вы гениальный предприниматель во всех других отношениях, необходимо постоянно быть нацеленным непосредственно на управление движением денежных средств компании, иначе вам не избежать возможности попасть в опасную ситуацию.

Вот пять самых распространенных проблем, связанных с денежной наличностью:

1. Переоценка объемов будущих продаж

Неумолимый оптимизм является ключевой чертой успешных предпринимателей. В конце концов, какой реалистичный человек будет столь упорствовать перед лицом многих препятствий, скептиков и такого стресса? Но в то время, как оптимизм имеет решающее значение для новичка-владельца бизнеса, позволить себе пойти на компромисс с объективностью может быть опасно для вашего денежного потока.

К сожалению, не каждый интересующийся и разглядывающий товар посетитель обязательно сделает покупку. В то время, как ваши объемы продаж могут увеличиться за период праздников, рассчитывать на то, что они удвоятся немного нереально.

Вот почему так важно провести полностью объективное и реалистичное прогнозирование продаж на основе имеющихся фактов. Применяя количественные методы прогнозирования, можно использовать фактические данные прошлых доходов собственного бизнеса или других предприятий в своей отрасли в качестве основы для отслеживания тенденций и прогнозирования будущих продаж. Эта информация, наряду с некоторой объективной интуицией, поможет сделать более реалистичные предсказания.

Прогнозирование доходов может быть особенно трудным в первые несколько лет существования бизнес потому, что у вас нет цифр прошлых продаж или большого опыта. Именно в этом случае помощь наставника из вашей отрасли чрезвычайно полезна. Он может предложить факты из собственного опыта, чтобы подготовить более точный прогноз, и даже предоставит свои данные, для предсказания объема будущих продаж.

Независимо от того, какой метод вы выберете, убедитесь, что основываете ожидания своих будущих продаж на объективных фактах и здравом смысле. Это избавит от излишних нерасчетливых расходов.

2. Совершение импульсивных покупок на начальном этапе

"Деньги делают деньги", мы слышим это высказывание очень часто в бизнесе, и во многом это правда. Но, к сожалению, это общее утверждение может сделать многих новобранцев-предпринимателей жертвой грубого перерасхода - особенно в первые несколько месяцев существования бизнеса.

Реальность такова, что в то время , как, да, "деньги делают деньги", не все расходы стартапа одинаково полезны. В начале основания компании будет множество очевидно нужных расходов - затраты, которые принесут пользу рентабельности вашей компании и эту выгоду вполне можно посчитать. Но существуют также много консультантов, советников и поставщиков услуг B2B, которые будут рады прибрать капитал вашего стартапа в оплату за вещи, в которых вы на самом деле не нуждаетесь.

Если есть желание, чтобы бизнес принес деньги, то, постоянно заглядывайте на нижнюю строку балансовой ведомости, обдумывая выгоду и невыгодность любой отдельной затраты. Ведь каждый потраченный доллар, в конечном счете, взят из вашей прибыли.

Наряду с прогнозом доходов, должен быть реалистичный бюджет, и его надо придерживаться. Рассчитайте, когда планируете, что ваш бизнес станет безубыточным, и, как только возникнут непредвиденные расходы или возможности для импульсивной покупки, вернитесь к прогнозам и посчитайте, как эти покупки будут отодвигать точку безубыточности. Может быть вы решите, что ваши сотрудники вполне обойдутся без стола для игры в пинг-понг.

3. Пассивность в отношении просроченной дебиторской задолженности

Одним из самых быстрых источников сокращения денежных потоков , в частности, для малых предприятий B2B, являются неоплаченные счета клиентов. Если вы не будете вести активную опережающую деятельность в отношении сбора платежей клиентов, то можете попасть в опасную ситуацию с денежными потоками.

К сожалению, в малых предприятиях, которые не имеют четко выработанной политики в отношении сборов оплат и борьбы штрафами с поздними оплатами, нарушители часто этим пользуются. Если клиенты знают, что вы не укажете им своевременно, что оплата была произведена поздно, будьте уверены, что вы будете последним в их очереди на оплату.

Если этого еще не было сделано, срочно установите четкую политику со своими клиентами в отношении наказания и последствий за опоздание с платежами. Хорошая политика включает в себя 5-процентный штраф за опоздание на пять дней, и прекращение оказания услуг после просрочки оплаты.

Создайте внутренний протокол последовательности процедур, содержащий указания, когда вы будете посылать первоначальный счет-фактуру, когда будут отправлены платежные напоминания, и когда вы будете делать телефонные звонки по сбору оплаты или прекратите услуги, если последние счета-фактуры не будут оплачены.

Некоторые компании даже находят возможность получать на этом выгоду, стимулируя клиентов системой скидок за ранние платежи.

4. Ваш бюджет не учитывает движение наличности

Скажем, вы установили реалистичные ожидания в отношении будущих продаж, обуздали свои расходы, и делаете все возможное, чтобы клиенты платили вовремя. Уже только эти три изменения будут делать чудеса для долгосрочного денежного потока компании. Но без отслеживания изо дня в день движения денежных средств, вы все равно можете оказаться в неприятной ситуации.

Для розничных компаний, месяцы непосредственно перед праздниками являются временем, когда с денежным потоком может быть особенно напряженно. У вас должен быть более разнообразный ассортимент от поставщиков, чтобы подготовиться к наплыву продаж, но, если платежи поставщикам должны быть переведены, прежде чем начались праздничные продажи, тогда у вас самих могут появиться проблемы с оплатой своих счетов вовремя.

Использование отчета о наличности поможет отслеживать приток доходов и отток на расходы в течение определенного периода времени. Это даст возможность предвидеть, когда будет больше исходящих денежных средств, чем входящих, так что можно планировать наличность заранее для трудных периодов. Без отчетов вы только гадаете, будут ли у вас деньги, которые потребуются в нужный момент, а так вы увеличите свои шансы на противодействие просроченным платежам и предупредите меры наказания по просроченным счетам.

5. Отсутствует "смягчающая подушка" наличных денег

Независимо от того, какие у вас есть гарантии для защиты денежных средств компании, перебои в денежном потоке являются неизбежной реальностью. Однако, если у вас есть "подушка сбережений" наготове, проблемы перенести легче. Ведь если ваша компания работает с нулевым балансом на счету, один медленный месяц продаж может означать мгновенную катастрофу.

Для защиты бизнеса от проблем денежной наличности, поддерживайте положительный баланс счета, равный, по крайней мере, двум месяцам операционных расходов. Таким образом, даже если вы испытываете неожиданные заторы в денежном потоке, у вас будут резервы, чтобы защитить себя.

Вопросы о движении денежных средств являются одной из самых больших проблем бизнес-собственности. Но если вы объективно оцениваете возможности своего бизнеса, обуздаете лишние затраты и будете начеку в отношении возможных ловушек, вы будете на голову выше ваших деловых коллег в своем потенциале для долгосрочного успеха в бизнесе.